— Владимир Владимирович, как в компании «ОРАНТА» оценивают перспективы рынка автострахования?

— Рынок автострахования растет, и очень активно. За последние годы темпы роста составляли 50–60%. Я согласен с аналитиками, которые в ближайшие несколько лет ожидают незначительного снижения темпов роста — до 40–45%, но и это очень хороший показатель.

Безусловно, рынок автострахования увеличивается за счет роста экономики России, но в значительной мере своим ростом рынок автострахования обязан банкам, которые предлагают физлицам огромное количество разнообразных кредитных программ для приобретения автомобилей. В Москве порядка 40% продаж новых автомобилей происходит с помощью заемных средств.

На сегодняшний день доля рынка компании «ОРАНТА» не очень значительная, поскольку в прошедшее десятилетие компания развивалась без серьезных инвестиций. Однако в начале этого года акционеры компании проявили интерес к развитию компании и розничного страхового бизнеса. «Промсвязькапитал», головная холдинговая компания, которая управляет небанковскими активами, в том числе и СК «ОРАНТА», инвестировала в нашу компанию около 10 млн долларов, это произошло буквально два месяца назад. Сразу скажу, что перед нами сегодня не стоит цель войти в пятерку или даже в десятку лидеров страхового ритейла — мы должны определить стратегический сегмент рынка и сфокусироваться на качестве услуг. Многие компании об этом говорили и говорят, но, на мой взгляд, занять определенную нишу можно, и все предпосылки для этого у компании «ОРАНТА» есть.

— На какие именно цели будут направлены упомянутые 10 млн долларов?

— Эти средства предполагается направить на внедрение новых технологий и набор высокопрофессиональных сотрудников. Мы сейчас занимаемся формированием команды, анализом продуктов, действующих систем тарификации. Уже в сентябре в соответствии с нашими планами «ОРАНТА» сможет предложить рынку интересные страховые продукты.

Безусловно, одним из обязательных действий в этом направлении станет обеспечение логистики продуктов. Иными словами, мы должны вывести на высокий качественный уровень практику урегулирования страховых случаев. Сегодня в компанию приходят высококлассные специалисты, профессионалы, востребованные рынком. Я считаю, что это хороший знак — эти люди, по-видимому, понимают, что у компании большой потенциал. Я тоже пришел в эту компанию недавно и считаю, что с таким подходом, который демонстрируют акционеры компании, можно многого добиться.

— Каковы особенности той продуктовой линейки, которую «ОРАНТА» предложит клиентам в сентябре? Чем будете привлекать внимание?

— Привлекать внимание будем, безусловно, технологиями и сервисом. Следует обеспечить клиенту удобный сервис на каждом этапе действия страхового полиса. Клиенту удобно зайти на web-страницу и увидеть статус убытков, внести какие-то изменения в полисы, сделать заказ на полисы. В компании уже создан центр обработки телефонных вызовов.

В дальнейшем мы планируем, что это подразделение будет играть большую роль в развитии бизнеса. С помощью сall-центра мы сможем проводить консультации, активно участвовать в урегулировании убытков, контролировать качество оказываемых услуг, осуществлять телемаркетинг.

Что касается продуктовой линейки, в ближайшее время будут действовать промежуточные продукты, промежуточные системы тарификации. Окончательное формирование продуктовой линейки произойдет тогда, когда мы заявим на рынке о сегменте, который интересует компанию.

Мы планируем привлекать как физических, так и юридических лиц. Что касается страхователей — физических лиц, то в нашем понимании это, скорее всего, будет сегмент со средним уровнем доходов. Стратегически компания ориентируется на люксовый сегмент, но на первоначальном этапе это будет сделать достаточно сложно.

Кроме того, мы рассматриваем в качестве приоритетного сегмента автострахование для юридических лиц. Это не очень популярная на сегодняшний день практика, но мы уверены в своем выборе. Любая, даже самая небольшая компания будет интересна для нас. В нашем бизнесе очень важно расти вместе с клиентом. «ОРАНТА» планирует предоставлять хорошие условия небольшим молодым компаниям. Через некоторое время они вырастут, и мы вырастем вместе с ними.

В целом же мы делаем ставку на качественные продукты и на их качественное сопровождение. Автострахование и медицинское страхование, на которые мы делаем ставку, — трудоемкие и сервисные виды. Планируя успех этих направлений, мы рассчитываем на кадровое усиление компании. К нам уже пришли специалисты соответствующего профиля, которые зарекомендовали себя на рынке наилучшим образом.

— Сегодня существует мнение, что автострахование будет сосредоточено в крупных многофилиальных компаниях. Каковы аргументы компании «ОРАНТА», которая, по вашим словам, не стремится войти в десятку лидеров, но все же делает ставку на этот клиентский и продуктовый сегмент?

— В отличие от более крупных компаний, которые предлагают некий страховой фаст-фуд, мы сосредоточимся на эксклюзивности обслуживания. При этом «ОРАНТА» располагает более 30 филиалами, что позволяет регулировать убытки и предоставлять сервис клиентам во многих регионах страны. Обеспечивать свое присутствие так, как это делает Росгосстрах, мы не сможем и не будем. Такой задачи не стоит. Но наш сегмент рынка мы сможем обслуживать на высоком уровне.

— Что вы имеете в виду, когда говорите о качестве, сервисе, клиентоориентированном подходе? Некоторые программы страховщиков, например «Аварийный комиссар», когда компания освобождает клиента от всех хлопот после ДТП, эксперты называют просто красивым маркетинговым шагом.

— Действительно, ни одна компания не сможет на 100% гарантировать урегулирование любого убытка без участия страхователя. Это связано с законодательством РФ: чаще всего для составления необходимых документов необходимо присутствие владельца автомобиля или его доверенного лица.

Но мы считаем, что очень важно уделять внимание клиенту не только во время страхового случая, но и до него, и в процессе разрешения ситуации. Очень много спорных или конфликтных ситуаций возникает не по вине страховщика, а в ходе ремонтно-восстановительных работ. Многие страховые компании не имеют собственных сервисных ремонтных баз. В лучшем случае они пользуются услугами официальных дилеров, а зачастую услугами станций техобслуживания, которые могут осуществлять покрасочные работы достаточно качественно, но не имеют аккредитации дилера.

Мы делаем ставку на удаленное урегулирование убытков при наступлении страхового события, при котором клиент едет не в страховую компанию, а к официальному дилеру, в идеале — именно к тому, у которого он покупал автомобиль. В данном случае мы работаем над созданием технологии, которая позволит нам быстро и вовремя реагировать на несвоевременную поставку запчастей, оперативно подтверждать ремонт при обнаружении скрытых повреждений автомобиля, вызванных страховым случаем. Такие ситуации встречаются достаточно часто, и для их оперативной отработки будет создано отдельное подразделение.

Наша задача — обеспечить такой порядок урегулирования и ремонта, при котором наш клиент и партнер-дилер тратили бы минимум времени. Дилерам вообще крайне важно как можно быстрее произвести ремонт и отдать машину владельцу. Во многих случаях из-за нерасторопности страховой компании процесс ремонта затягивается, автомобиль просто занимает место в ремонтной зоне, дилер теряет на этом деньги.

Во избежание таких ситуаций или для скорейшего их урегулирования будет усовершенствована наша оригинальная разработка — система В2В. Сейчас эта система позволяет заключать договоры в режиме он-лайн. В дальнейшем мы планируем совершенствовать эту систему, добавить в нее дополнительные возможности с тем, чтобы она была удобна для обращения не только клиентам, но и партнерам.

Мнение эксперта

Армен Балаян,

начальник управления партнерских продаж СК «ОРАНТА»

Задача ближайших месяцев для СК «ОРАНТА» — переход в сегмент страхования автомобилей стоимостью (страховой суммой) от 30 до 100–120 тыс. долларов.

В своей тарифной политике в данном ценовом сегменте мы будем ориентироваться на среднерыночный уровень от 6 до 7,5–8% на КАСКО.

Планируя свое продвижение в данном сегменте, «ОРАНТА» рассчитывает на активное сотрудничество с партнерами — автодилерами, банками, лизинговыми компаниями, кредитными брокерами. Мы считаем важным сформировать мнение о себе, как о компании, способной быстро принимать решения. У некоторых компаний процесс согласования условий сотрудничества, текста договора, ставок комиссионного вознаграждения требует от недели до месяца. Я считаю, что он должен занимать не более двух-трех дней. Соответственно, до конца года мы планируем заключить около 20 договоров с лизинговыми компаниями (на данный момент у СК «ОРАНТА» четыре партнера из числа лизинговых компаний) и таким образом нарастить портфель по автострахованию корпоративных клиентов.

Сегодня в числе партнеров СК «ОРАНТА» около 60 автодилеров и 14 банков. Мы стремимся к расширению этого списка. В части сотрудничества с банками строить какие-то определенные прогнозы сложно, потому что банкам традиционно требуется много времени на согласование деталей сотрудничества. Однако если мы примем на себя 3–4% страхования залогов по всему объему автокредитования на рынке Москвы, то будем считать это хорошим результатом.

Руководство СК «ОРАНТА» понимает, что темпы развития компании в сегменте автострахования должны быть опережающими. Мы, образно выражаясь, запрыгиваем в уходящий поезд — рынок уже поделен между страховщиками из топ-30. Однако «ОРАНТА» не будет завоевывать свою долю путем демпинга. На рынке уже были случаи, когда подобная политика приводила к банкротству страховых компаний. Наш путь — это путь партнерских соглашений, корректная и высокопрофессиональная работа с партнерами при максимально упрощенном документообороте и оперативном принятии решений.