Риск-ориентированный подход и расширение полномочий банков в сфере ПОД/ФТ
По действующему законодательству клиент не обязан представлять сведения и документы, необходимые банку для реализации процедур по ПОД/ФТ, а банк не имеет права запрашивать такие документы. Исключение составляют сведения, указанные в п. 5.4 ст. 7 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».) Но этот закон не может быть применен в рамках запроса документов по выявленным сомнительным операциям.
Также банк не имеет возможности препятствовать проведению клиентами выявленных подозрительных операций. До настоящего времени деятельность банков в этой области сводилась к пассивному выявлению подозрительных операций и направлению сведений о них. Однако, учитывая наработанный опыт в борьбе с отмыванием преступных доходов, банки готовы выступать уже в качестве активных участников процесса противодействия легализации.
Для реализации этой задачи необходимо, на наш взгляд, перейти от модели обязательного контроля к модели риск-ориентированного контроля исключительно за подозрительными операциями. Одновременно банкам нужно предоставить дополнительные полномочия для борьбы с легализацией. В то же время, в соответствии с рекомендацией 10 ФАТФ, организации, перешедшие на риск-ориентированный подход, могли бы не применять часть мер, предусмотренных ст. 7 115-ФЗ в отношении клиентов с низким уровнем риска.
Уточнение критериев применения...