— Максим Эдуардович, как вы оцениваете итоги прошлого года и первого полугодия (первого квартала) текущего года для рынка банковского страхования в целом и для Росгосстраха в частности?

— В 2006 году банковское страхование в Росгосстрахе продемонстрировало бурный рост. Объем собранной премии превысил 6 млрд рублей. Наибольший темп роста был по ипотеке, далее, в порядке убывания темпов идут автокаско, страхование имущества юрлиц. Наименьший темп роста показало страхование от несчастного случая. Во многом это было связано с тем, что многие банки в 2006 году отказывались от обязательного требования страхования жизни заемщика. Это и отразилось на сборах страховой премии. Банки, показавшие наибольший темп роста по сбору страховой премии в Росгосстрахе в прошлом году, — это МДМ-Банк, Московский кредитный банк, «ВТБ 24», Городской ипотечный банк, Россельхозбанк и другие. Если брать темп роста сборов страховой премии по банковскому страхованию, то лидером по регионам является столичный регион, далее идут Тюменская и Нижегородская области, Башкортостан, Санкт-Петербург и Ростов. В I квартале текущего года общий темп роста в Росгосстрахе составил 158% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Вот список наших банков-партнеров, которые являются лидерами по поступившей страховой премии. На первом месте Сбербанк (темп 151%), потом следуют МДМ-Банк (160%) и «ВТБ 24» (423%). В число наших банков-партнеров, с которыми отношения развиваются очень успешно, входят также Россельхозбанк, Собинбанк, Русь-Банк, Московский кредитный банк и другие.

— Банки, наиболее заинтересованные в сотрудничестве со страховыми компаниями, сегодня активно наращивают свое присутствие в регионах, развивают сеть филиалов и допофисов. Меняются ли в связи с этим технологии и режимы сотрудничества, каким образом? Какие полномочия по сотрудничеству банки и Росгосстрах отдают региональным подразделениям?

— Действительно, банки сейчас активно двинулись в регионы в связи с тем, что конкуренция на рынках Москвы и Санкт-Петербурга очень сильная. Технологии сотрудничества страховых компаний и банков строятся по следующей схеме: на уровне центральных офисов банков и страховых компаний согласовываются совместные программы, технологии работы, подписываются необходимые соглашения, согласуется страховая документация. Далее согласованный пакет документов спускается в регионы, и взаимодействие организуется между филиалами банков и филиалами страховых компаний, расположенных на одной территории. В зависимости от того, какой кредитный продукт и, соответственно, какая страховая программа предлагается — автокредитование, ипотека, кредитование малого и среднего бизнеса, кредитование под залог имущества — используется соответствующая технология продаж страховых продуктов. Для продвижения банковских и страховых продуктов привлекаются различные партнеры. В автокредитовании — автодилеры и специализированные брокеры, по ипотеке — риэлторские компании. Если говорить о полномочиях, то Росгосстрах и банки дают своим региональным подразделениям достаточно широкие полномочия, однако делается это в рамках согласованных формата сотрудничества, внутренних регламентов, лимитов и других ограничений. Конечно, размер полномочий зависит от объема бизнеса филиала.

— Как реализуется идея внедрения системы единых стандартов клиентского обслуживания РГС? Как согласуется эта идея с индивидуальным подходом к каждому банку-партнеру?

— В случае с банковскими программами у нас на первое место выходит согласованный с банком-партнером формат работы. Если вместе с банком-партнером мы предусмотрели, что пролонгация договора осуществляется им самим, то мы отказываемся от использования возможностей своего call-центра для обзвона клиентов, прошедших по банковской программе. В противном случае пролонгация договора осуществляется силами нашей компании. Если говорить о стандартах клиентского обслуживания, то Росгосстрах обеспечивает высокий сервис для своих клиентов вне зависимости от того, как клиент пришел в компанию — через агента, офисного работника, брокера или по банковской программе. Если по последней предусмотрены дополнительные сервисы или дополнительное покрытие, которое отличается от предоставляемых по стандартному договору, то Росгосстрах это, конечно, обеспечивает. Однако расширение в основном связано с тем, что кредитные машины являются залогом, и банк хочет обеспечить ему ликвидность. Что же касается клиентского обслуживания, то оно одинаково высокое как для машин кредитных, так и не кредитных.

— Как реагирует Росгосстрах на актуальные тенденции ранка банковского страхования в части разработки новых продуктов, тарифной политики, сервиса, условий сотрудничества?

— Росгосстрах работает с более чем 500 банками во всех регионах, практически со всеми дилерами, если речь идет об автокредитовании, с очень многими партнерами, которые занимают ключевые позиции на других рынках, а также с огромным количеством клиентов, кредитующихся в банках, которые требуют страхование. Мы имеем достаточно полную картину того, что сейчас происходит на рынке банковского страхования, и достаточно оперативно реагируем на потребности наших партнеров и изменяющиеся предпочтения наших клиентов. При необходимости Росгосстрах кодифицирует существующие проблемы и схемы работы, а также предлагает новые, отвечающие ожиданиям рынка.

— Разрабатываются ли какие-то специальные программы для малого и среднего бизнеса, отличные от обычного набора продуктов для юрлиц? В чем состоит это отличие?

— Примерно два года назад Росгосстрах запустил программу страхования предприятий среднего и малого бизнеса. Специфика данной программы заключается в том, что предложен набор продуктов, наиболее актуальный для данного сегмента страхователей. Он сконструирован в виде набора «кубиков», из которых можно сформировать любое покрытие, удовлетворив потребность в страховании практически по любому виду, исходя из финансовых возможностей и потребностей предприятия. Если вернуться к банкам, то практически все крупные банки запустили программы кредитования малого и среднего бизнеса, основным отличием которых является упрощенная процедура принятия решения по выдаче кредита. Это созвучно и с нашей программой, в которой мы существенно упростили процедуру по принятию на страхование рисков среднего и малого бизнеса. Схожие подходы к оценке рисков подтверждают тот факт, что сегодня финансовые институты, банки и страховые компании идут примерно в одном направлении, упрощая свои процедуры по работе с подобными предприятиями.

— Насколько эффективной оказалась идея кросс-продаж? Пользуются ли банки клиентской базой РГС, есть ли статистика звонков и проданных банковских продуктов клиентам РГС? Насколько удачно продаются клиентам банков страховые продукты, не связанные с банковскими?

— Банки и страховые компании, не являясь конкурентами, используя систему кросс-продаж, могут получить мощный синергетический эффект. Росгосстрах предлагает банкам использование своей клиентской базы для продажи банковских продуктов. Это первая часть. Вторая - использование продающей сети Росгосстраха, агентов, офисов, партнеров для продвижения услуг банков-партнеров. С точки зрения кросс-продаж как по клиентским базам банков-партнеров, так и по клиентским базам страховой компании сейчас практически все страховые компании находятся в начале пути. Росгосстрах имеет неоспоримое преимущество, располагая 20 млн клиентов, 3 тыс. офисов продаж и 65 тыс. агентов.

— Какие сегодня существуют альтернативы размещению депозитов страховщика на счетах банка? Какие проекты реализует в этом смысле РГС?

— Помимо депозита, есть и другие банковские инструменты, в которых страховые компании размещают свои страховые резервы. Это банковские векселя, другие ценные бумаги. Достаточно интересными для банков являются остатки на расчетных счетах. Многие страховые компании используют связанное финансирование, например, фондирование лизинговых компаний через банки, инвестирование проектов, связанных с недвижимостью и автодилерами. Финансирование промышленных предприятий достаточно редко встречается и осуществляется в основном в рамках одной группы.