Законодатели разрешили создавать кредитное бюро «на двоих»

В истории написания и принятия федерального закона о бюро кредитных историй (БКИ) «либеральный» подход всякий раз одерживал верх над «государственническим».

Несколько лет в Думе боролись лоббисты двух идей: централизованного БКИ под крылом Центробанка и рыночных, частных бюро. Победили частники. Потом наметилось явное противостояние идей бюро, создаваемых банками-участниками рынка «для себя», и бюро как самостоятельного бизнеса. В последние дни уходящего года Госдума приняла в третьем чтении вариант законопроекта, радикально отличающийся от текстов, прошедших первое и второе чтение, именно принципиальной возможностью создания бизнеса на кредитных историях. И судя по тому, кто заявил сегодня о своем желании работать на рынке кредитных историй, в последнем чтении законодатели озаботились интересами иностранных компаний.

Изменения глобальные: до окончательного принятия законопроект разрешал одному учредителю и акционеру бюро контролировать не более 10% акций. Теперь — не более 50%.

Для иностранцев десятая доля может быть интересна, только если они выступают консультантами при организации бюро на развивающемся рынке и зарабатывают деньги по другой статье. Ограничение доли 10% означает, что в составе учредителей должно быть не менее 10 участников бюро. Такая норма была направлена именно на стимулирование банков к «самодеятельности» и кооперации на рынке кредитных историй, к объединению и обмену информацией. Очевидно, такой подход устраивал и регулятора, то есть Центробанк, потому что он согласился с ролью диспетчера, направляющего запросы о заемщиках в то или иное кредитное бюро. Две самые сильные банковские организации — Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков — договорились об объединении усилий и ресурсов для создания единого национального бюро с огромным количеством участников.

Но в то же время было объявлено о создании кредитного бюро на паритетных началах российской информационной группой «Интерфакс» и международным гигантом Experian. Они представляют себе кредитное бюро именно как бизнес, продажу информации банкам. На вопрос о том, когда совместное бюро начнет работать, партнеры отвечали: когда будет принят закон, хотя законопроект на тот момент 50-процентной квоты на участие не предусматривал.

Однако еще в ноябре, судя по сообщениям информагентств, комитет по кредитным организациям Думы занялся ограничением пакета акций на одного участника.

Руководители комитета, Владислав Резник и Павел Медведев, высказались в том духе, что ограничение в 10% повышает риск монополизации, организации «карманных» бюро. Очевидно, имелось в виду, что «кооперативный» подход еще до принятия закона привел к созданию крупнейшего национального кредитного бюро силами АРБ и Ассоциации «Россия». Конкурировать с ним довольно сложно.

Кроме того, законодатели сочли, что 10-процентная квота препятствует выходу на рынок иностранных компаний. Последнее соображение, судя по всему, и оказалось решающим. Квоту увеличили до 50%, и теперь иностранцы могут создавать в России кредитное бюро на паях с российскими компаниями, ориентирующимися на местном рынке.

Банк России выпустил монету с петухом

Мода на восточную символику добралась и до нумизматики. Как сообщает РИА «Новости», Банк России выпустил в обращение серебряную монету достоинством 3 рубля серии «Лунный календарь» с изображением петуха. Тираж монеты составит до 20 тыс. штук. Она имеет форму круга диаметром 39 миллиметров. На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение эмблемы Банка России — двуглавого орла с опущенными крыльями, под ним надпись полукругом «Банк России».

Также по окружности имеются надписи, разделенные точками, обозначающие достоинство монеты «Три рубля» и год чеканки «2005». Между ними проставлены обозначение металла по периодической системе химических элементов Д.И.

Менделеева, проба сплава, фирменный знак Московского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение петуха — одного из символов Лунного календаря.

Центробанк пустил иностранцев в систему валовых расчетов

Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) подвело итоги своей 15-летней деятельности в России. Картина получается вполне глянцевая: Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству банков, использующих возможности SWIFT по передаче финансовой информации (более 400 банков), и 24-е место из 200 стран-участниц по количеству отправленных сообщений. Трафик в России неуклонно растет в среднем в 2 раза быстрее, чем в целом по сообществу, и, что интересно, российские банки подключают к каналам SWIFT крупных корпоративных клиентов. Первым стал «ЛУКойл».

В прошлом году Центробанк принял решение об использовании SWIFT наряду с расчетной сетью самого Банка России для доступа коммерческих банков в Систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). Эта система предназначена для проведения крупных, срочных, высокоприоритетных платежей. Как заявил по этому поводу зампред правления ЦБ РФ Михаил Сенаторов, «SWIFT не в состоянии дотянуться до каждого кредитного учреждения, для этого существует сеть Центробанка. Но много банков уже используют сервисы SWIFT, и мы должны учитывать положение дел и не можем ломать сложившуюся ситуацию».

Замедлились темпы роста банковских активов

Россия в последние годы входила в число стран с наивысшими темпами роста банковских активов: по оценке МВФ, с 2000 по 2002 год ежегодный рост в среднем составлял 27,5% в долларовом выражении. Как сообщает РБК, в 2004 году темпы роста российских активов несколько замедлились (17,8%). Для сравнения: темпы роста активов банков Германии за тот же период в среднем не превышали 5%, Франции — 7%, Италии — 8%.

При этом продолжается рост активов у крупных банков. На начало 2004 года на 5 крупнейших банков приходилось 41,80%, по данным за 10 месяцев — уже 43,95% от всех активов российских банков. В то же время на московские банки приходится более трех четвертей (83,54%) всех чистых активов (без учета Сбербанка, доля которого составляет 55,55%). На три крупнейших московских банка приходится почти 40% всех активов: Сбербанк — 1594 млрд рублей, Внешторгбанк — 372 млрд и Газпромбанк — 252 млрд рублей.

Общий уровень ликвидных активов, по мнению аналитиков РБК, остается низким. Снижение Банком России нормативов обязательного резервирования летом этого года мало помогло проблемным банкам. Практически никакой помощи не было оказано банкам второго и третьего эшелона, стратегия разрешения кризиса доверия была направлена исключительно на поддержание на плаву крупнейших банков.

Госбанки открывают филиалы в Чечне

Сразу два подразделения крупнейших российских банков открылось в Чеченской республике в конце прошлого года. Новый филиал Сбербанка будет проводить выплаты компенсаций за утраченное жилье и имущество, а в перспективе, возможно, участвовать в местных бизнес-проектах. А за два дня до наступления нового года в Грозном открылось отделение Внешторгбанка. Очевидно, отделение ВТБ для Чечни — настоящее событие, поскольку в официальном открытии принимали участие президент республики Алу Алханов и президент-председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин.

В сообщении ВТБ говорится, что «начало работы этого подразделения направлено на выстраивание в Чечне современной банковской инфраструктуры как важнейшего института гражданского общества». В новом офисе гражданскому населению и военнослужащим, находящимся на постоянной основе в Чечне, предоставляется полный перечень услуг, оказываемых Внешторгбанком. Отделение также будет осуществлять банковское обслуживание государственных ведомств, предприятий бюджетной и социальной сферы, российских компаний, ведущих деятельность в республике. Как и Сбербанк, ВТБ говорит о возможности своего участия в инвестиционных проектах, привлечения значительных инвестиционных ресурсов, в том числе и для выполнения государственных программ, например строительства дорог.

Люди несут деньги в банки — несмотря ни на что

Статистика роста объемов банковских вкладов в прошлом году свидетельствует, что российского частного вкладчика не испугали как следует ни летние дефолты отдельных банков, ни рост инфляции, съевший процентный доход. Федеральная служба госстатистики сообщает, что за 9 месяцев прошлого года объем средств на банковских счетах граждан вырос на 20,4% и достиг 1 трлн 853,7 млрд рублей. При этом за год, с 1 ноября 2003 года по 1 ноября 2004 года, депозиты населения увеличились еще больше — на 31,3%.

Отдельно стоит заметить, что объем вкладов в иностранной валюте за 9 месяцев прошлого года вырос на 10%, хотя практически в течение всего года аналитики говорили о том, что из-за курсовых колебаний валютные вклады наименее привлекательны, а недавно министр финансов А. Кудрин прямо призвал российских вкладчиков хранить сбережения в российских рублях.

Доля Сбербанка в общем объеме сбережений, вопреки прогнозам многочисленных наблюдателей летнего кризиса на банковском рынке, не увеличилась — напротив, сократилась на 1,1 процентного пункта и составила 61,6% против 63,9% на 1 ноября 2003 года.

АИЖК меняет стандарты

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) оперативно отреагировало на принятие законов, регулирующих вопросы ипотечного кредитования, и внесло изменения в свои «Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)». В частности, из Стандартов исключены обязательные требования о нотариальном удостоверении договоров займа, купли-продажи квартиры, договора участия в долевом строительстве, а также об обращении в органы опеки и попечительства при наличии в семье заемщика и/или залогодателя несовершеннолетних детей либо недееспособных за получением разрешения на передачу в ипотеку приобретаемого жилого помещения.

Кроме того, утверждена новая форма закладной. Закладные, оформленные до 11 января 2005 года и выданные первоначальному залогодержателю, будут приниматься к рефинансированию без ограничений при условии их соответствия Стандартам Агентства.

Специалисты АИЖК отмечают, что принятые изменения в Стандарты снижают транзакционные издержки для заемщиков и активизируют выдачу ипотечных кредитов населению, что приведет к расширению масштабов ипотечного кредитования на всей территории страны.

Бизнес глазами прессы

В конце года в Москве состоялся 2-й Всероссийский форум «Бизнес и пресса», который включал в себя конференцию «Бизнес глазами прессы», выставку «Деловая пресса России», конкурс «Пресса о малом бизнесе».

Организаторами форума стали центр «Предпринимательство и малый бизнес» ВШМБ АНХ при Правительстве РФ и Институт развития прессы. Форум проводился при организационном участии ТПП РФ, РСПП, Федерального фонда поддержки малого предпринимательства, Федерального выставочно-маркетингового центра.

В конференции «Бизнес глазами прессы» приняли участие около 100 делегатов из Москвы и регионов. Программа конференции охватила различные аспекты деятельности деловых СМИ, а также актуальные вопросы интеграции бизнеса с отдельными изданиями (издательствами). Участники конференции со стороны бизнеса признались, что получили реальное представление о рынке деловых СМИ. Участники конференции со стороны СМИ в свою очередь получили практические рекомендации по развитию своих изданий.