Олег Вьюгин предпочел МДМ-Банк «дочке» американского банка

О. Вьюгин предпочел МДМ-Банк иностранной финансовой структуре

Олег Вьюгин, ушедший 16 мая с поста главы Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), согласился возглавить совет директоров МДМ-Банка. Ранее предполагалось, что он перейдет на работу в «дочку» американского банка Goldman Sachs. Однако, по неподтвержденной информации, российский банк «перебил» предложение конкурента, предложив Олегу Вьюгину годовую компенсацию 2 млн долларов.

Наблюдатели объясняют решение Олега Вьюгина не только размером компенсации, но и амбициозностью задач, которые ему предстоит решать на посту главы банка. Он должен подготовить МДМ-Банк к проведению IPO, которое намечено на 2009 год. Кроме того, определенную роль могло сыграть и то, что топ-менеджеры российских банков обладают большей свободой действий, чем их коллеги в «дочках» иностранных банков. «Топ-менеджеры хотят самостоятельно разрабатывать стратегии развития своих структур, а не ждать, пока им «спустят» их из офисов «материнских» организаций», — говорит руководитель финансового направления агентства «Контакт» Карина Коэн.

«Плохие долги» могут к концу года составить 100 млрд рублей

Объем просроченной задолженности населения по банковским кредитам в начале сентября превысит 100 млрд рублей, а по итогам года достигнет почти 135 млрд рублей. Такой прогноз содержится в «Обзоре банковского сектора Российской Федерации», обнародованном 18 мая Банком России.

По данным ЦБ РФ, на 1 апреля 2007 года объем просроченных кредитов, выданных банками физическим лицам, составил 66,1 млрд рублей, увеличившись за первые три месяца на 23%. Если просроченная задолженность будет расти теми же темпами, то к концу года ее объем может достичь 135 млрд рублей.

«Можно было предположить, что объемы задолженности физических лиц будут нарастать и что в результате доля просроченных долгов в кредитных портфелях банков значительно превысит ранее декларируемые цифры», — считает генеральный директор коллекторского агентства «Пристав» Артур Александрович.

Эффективную ставку штрафами не испортишь

А. Аксаков: методика расчета эффективной ставки оставляет желать лучшего

Регулятор смягчился и разрешил банкам не включать в эффективную ставку размеры комиссии за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа. Такое положение содержится во второй редакции разъяснений порядка расчета банками эффективных ставок кредитования физических лиц. Данный документ был опубликован Центробанком в мае этого года.

Наблюдатели отмечают, что изменение методики расчета эффективной ставки действительно можно считать шагом, который ЦБ РФ сделал навстречу банкам. В то же время регулятор учел далеко не все пожелания финансово-кредитных структур. Так, еще в марте текущего года президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков направил главе Банка России Сергею Игнатьеву письмо с просьбой уточнить методику расчета эффективной ставки и при этом учесть сложившуюся банковскую практику и опыт зарубежных стран. Анатолий Аксаков, в частности, предлагал убрать из методики расчета эффективной ставки платежи в пользу третьих лиц, такие как плата за осуществление безналичных расчетов для погашения кредита и страховые премии. Однако в этом вопросе регулятор остался непреклонен. По мнению экспертов, ЦБ не уступает, опасаясь того, что банкиры будут использовать свои партнерские отношения с аффилированными страховыми компаниями для «занижения» эффективной ставки по кредитам. Например, при покупке машины в кредит заемщику будут формально предоставлять кредит по невысокой эффективной ставке, однако в то же время от него будут требовать выплатить высокую страховую премию страховой компании, которая является партнером банка по программам автокредитования.

Впрочем, претензии банкиров к разработанному ЦБ РФ документу не ограничиваются включением в методику расчета эффективной ставки платежей в пользу третьих лиц. Весьма острая дискуссия разгорелась и по вопросу о том, должны ли учитываться при установлении эффективной ставки комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных пластиковых карт. Банкиры указывают на то, что аналогичные комиссии существуют и для обычных дебетовых продуктов, а не только для кредитных и овердрафтных пластиков; поэтому требование включения этих комиссий в расчеты эффективной ставки по кредиту, с точки зрения многих участников рынка, необоснованно.

Алексей Кудрин выступил на годовом собрании Ассоциации «Россия»

Глава Минфина Алексей Кудрин выступил на XXII Общем годовом собрании Ассоциации «Россия». Это было первое собрание, где в роли президента Ассоциации выступил Анатолий Аксаков, и участники собрания связали эти два обстоятельства. «Прибыло главное блюдо, — шептались банкиры в зале, провожая взглядами Алексея Кудрина, направляющегося к трибуне, — наверно, решил Аксакова поддержать. Это хорошо».

Поддержка министра финансов выразилась в том, что он выбрал трибуну Ассоциации «Россия» для того, чтобы сделать ряд важных заявлений. Во-первых, Кудрин опроверг информацию, которая была опубликована в одном СМИ со ссылкой на лекцию министра в Высшей школе экономики. «Журналисты неправильно интерпретировали мои слова, — сказал А. Кудрин, — российскому банковскому сектору сейчас никакой кризис не грозит». Во-вторых, глава Минфина выступил с однозначной поддержкой ЦБ РФ в продолжающейся дискуссии о путях реформирования банковского надзора (подробнее на стр. 16).

Брэнд первого в России банка, организованного с иностранным участием, исчезнет с рынка

Новый владелец Международного московского банка (ММБ) — итальянская UniCredit Group собирается переименовать российский актив в UniCredit Bank до конца осени 2007 года. Поэтапный план ребрэндинга, в результате которого исчезнет название первой банковской структуры, основанной в России с участием иностранного капитала и появившейся еще осенью 1989 года, уже находится в активной разработке.

Эксперты говорят о том, что потеря брэнда ММБ не нанесет серьезного ущерба популярности банка. Однако повышенных расходов «на раскрутку» нового названия не избежать — по разным оценкам, ребрэндинг обойдется в сумму более 4 млн долларов.

Виктор Зубков: если нет осужденных, то рейтинг страны резко падает

Г. Тосунян и В. Зубков согласны: с «отмыванием» надо бороться. Но расходятся в вопросе о методах борьбы

Конференция «Государство и банки — партнерство в сфере противодействия легализации преступных доходов», проведенная Ассоциацией российских банков (АРБ) 14 мая, в очередной раз продемонстрировала разницу подходов к проблеме «отмывания» со стороны государства и со стороны банков. И регуляторы, и кредитные организации заявляют о своей решимости бороться с нелегальным оборотом и на самом деле тратят немало сил на эту борьбу. Но при этом президент АРБ Гарегин Тосунян в своем выступлении на конференции призвал руководителей регулирующих органов не применять расширительное толкование «противоотмывочного» закона. «Под видом борьбы с отмыванием в России уже расследуются налоговые правонарушения и набирает обороты кампания против наличных денег в целом, — утверждает Г. Тосунян. — Банки даже более, чем государство, заинтересованы в безналичном обороте, но российские граждане исторически испытывают большее доверие к наличности». А страдают из-за пристрастия россиян к налу банки…

Виктор Зубков, глава Росфинмониторинга (которого рынок уже было отправил в отставку, как оказалось, преждевременно), выступил сразу после президента АРБ. Он согласен с Гарегином Тосуняном в том, что бизнес не должен страдать от мер, направленных на борьбу с легализацией преступных доходов. Но и ослабления напора со стороны Росфинмониторинга ждать не стоит. Россия следует правилам игры, установленным ФАТФ. «Мы можем вести сколь угодно бурную деятельность, — сказал В. Зубков, — но если в стране нет результатов деятельности, нет реально осужденных лиц по закону о противодействии легализации доходов, то рейтинг страны резко падает».

Активность Росфинмониторинга иллюстрируется статистикой осужденных. В прошлом году — 500 человек, в 2005-м — всего 5.

Номос-Банк станет чешским

Группа PPF Group N.V., которая является собственником Хоум Кредит энд Финанс Банка (ХКФБ), заключила предварительное соглашение с акционерами Номос-Банка о создании холдинговой компании на основе совместного участия. Холдинг планируется сделать одной из крупнейших универсальных банковских групп в России, для чего новой структуре передадут акции обоих банков. При этом новой холдинговой компанией будут владеть акционеры Номос-Банка и PPF Group N.V. Доли обоих владельцев будут рассчитаны в зависимости от результатов аудиторской проверки Номос-Банка и ХКФБ за четвертый квартал 2007 года.

Несмотря на изменение структуры собственности, функционально в кредитных организациях ничего не должно измениться. Одним из основных условий сделки является сохранение стабильности команды менеджеров, а также обеспечение неизменности текущей бизнес-политики обоих банков. При этом они останутся независимыми друг от друга и сохранят свои брэнды.

Напомним, что банк собирался до конца года провести первичное размещение собственных акций. Теперь же выход на IPO откладывается, даже несмотря на то, что процесс подготовки к размещению уже был начат Morgan Stanley и Deutsche Bank.

Банкам повысили резервы ради снижения инфляции

Участники XXII Общего годового собрания Ассоциации региональных банков России обсудили повышение с 1 июля нормативов обязательных резервов с 3,5 до 4,5%. Разумеется, банкиры отнеслись к увеличению нормативов отрицательно. «Я не вижу никаких аргументов для стерилизации избыточной денежной массы путем повышения ставки резервирования, — сказал в своем выступлении председатель совета директоров Агрохимбанка Владимир Гамза. —

У некоторых банков возникла избыточная денежная масса в результате притока нефтедолларов или проведения IPO (последнее касается Сбербанка и ВТБ), но к большинству банков эта проблема не имеет отношения».

Однако регуляторы нашли аргументы. «Банк России, принимая это решение, выступал в интересах всей экономики,— считает первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский. —

А полученная реакция означает, что инструменты работают, и достаточно эффективно».

Министр финансов Алексей Кудрин сказал проще: «Наша финансовая политика еще не самая жесткая. При последней инфляция не превышает 2%. А мы ставим целью снизить ее до 5–6%. Для этого необходимо стерилизовать избыточную денежную массу, пусть и не самыми комфортными методами».

Гарегин Тосунян: манифест банкизации

Кредит создает свободное общество и сильную Россию, поэтому банковская система должна быть удобна для экономики, а не только лишь для управления — таков основной лейтмотив новой книги Гарегина Тосуняна «Год великого перелома», выпущенной в начале весны издательством «Банк Пресс».

В своей книге президент Ассоциации российских банков подводит итоги 2006 года. Он выделяет три основных события прошедшего года: апрельский съезд АРБ, на котором была принята программа банкизации страны, трагическая гибель Андрея Козлова и ноябрьское заседание Госсовета, на котором обсуждались перспективы развития банковской отрасли. Гарегин Тосунян считает именно тот Госсовет, а также подготовленную программу банкизации — переломными вехами в современной банковской истории России. Потому и «Год великого перелома».

Гарегин Тосунян известен в банковском сообществе как пламенный оратор, в более узких кругах — как ученый-экономист. В новой книге президент АРБ раскрывается еще и как пламенный публицист. Он дает яркое и системное изложение идеологии банкизации. Философия кредита, способного создать свободное и ответственное общество, в изложении автора местами превращается даже в поэзию кредита. В то же время Гарегин Тосунян не чужд ленинской чеканности стиля — он напористо рассуждает об исторических шансах, задачах момента, смело использует ленинские матрицы для лозунгов и тезисов.

Очень интересны личные воспоминания Г. Тосуняна об Андрее Козлове. Часть из них уже публиковалась, но есть и новые штрихи к портрету.

Книга являет собой не только и не столько мемуарную прозу, ограниченную рамками одного года, сколько сплав историко-экономического анализа, идеологического манифеста и политического воззвания. Сейчас из разных источников происходят сразу несколько инициатив, направленных на повышение финансовой культуры и грамотности россиян. Большинство этих проектов имеет прикладное значение. Было бы неплохо, если бы Гарегин Тосунян со своими взглядами включился в эту просветительскую работу, так как прикладные знания все-таки не дают обществу общего представления о природе и даже миссии кредита, банковской сферы в целом, как это очень ярко и образно показывает в своей книге президент АРБ. Политэкономические взгляды Тосуняна здорово помогли бы правильно вписать банковскую систему в картину современных общественных ценностей.

Финансисты удостоились титула «олимпийцев»

В Галерее искусств Зураба Церетели состоялся конференц-брифинг руководителей финансового блока Правительства РФ и Госдумы РФ. На мероприятии были оглашены лауреаты профессиональной премии «Финансовый Олимп 2006», которых выявили с помощью проекта по мониторингу национальной финансовой системы «Национальный финансовый рейтинг» (НФР). Организатором мероприятия выступила группа компаний «Росбизнесконсалтинг» (РБК).

Среди награжденных есть розничные банки, которым удалось стать ведущими игроками на российском рынке кредитования населения: Росбанк, Московский банк реконструкции и развития, Хоум Кредит энд Финанс Банк.

В числе лучших управляющих компаний оказались «Тройка Диалог», «Максвелл Эссет Менеджмент», управляющая компания «Росбанка». Среди негосударственных пенсионных фондов отличились «Норильский никель», «Благосостояние», «Русь».

За личный вклад в развитие финансовой системы России премии «Финансовый Олимп» были удостоены замминистра финансов Сергей Шаталов, руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктор Зубков, руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам Олег Вьюгин, первые зампреды Банка России Алексей Улюкаев и Татьяна Парамонова, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, член Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы РФ Владимир Тарачев, а также генеральный директор инвесткомпании «Универ» Ярослав Грицко. Лучшим аналитиком фондового рынка был назван руководитель аналитического отдела Дойче Банка Алексей Яковицкий, а лучшим управляющим паевым инвестиционным фондом (ПИФ) Евгений Батаев (объединенный ПИФ акций «КИТ-Российская электроэнергетика»).

«Мы в первый раз проводим столь масштабное мероприятие, но я надеюсь, что эти встречи станут ежегодными, — отметил генеральный директор РБК Юрий Ровенский. — Мы найдем такой формат общения, который будет полезен всем участникам». В РБК планируют, что обязательной частью новых встреч станет торжественный прием в честь лидеров НФР, результаты которого впервые были представлены на прошедшей премии. Юрий Ровенский уверен, что рейтинг окажется нужным не только профессионалам, но и самым широким кругам потребителей: первые смогут оценить эффективность своей стратегии, а вторые увидят в рейтинге универсальный путеводитель по миру финансовых услуг.

«Финсервис» выходит из стен «Седьмого континента»

Банк «Финсервис», совместный проект Собинбанка и сети супермаркетов «Седьмой континент», запущенный год назад как классический in-store banking (банк в магазине), стремится к расширению формата. Руководитель проекта «Финсервис», зампред правления Собинбанка, Игорь Дуда сообщил на пресс-конференции, что «Финсервис» будет стремиться присутствовать во всех магазинах «Седьмой континент», но «мы хотим попробовать все форматы, в том числе и классические банковские отделения и интернет-банкинг».

Вместе с расширением сети банк планирует и расширение линейки продуктов. Набрав в супермаркетах «Седьмой континент» портфель потребкредитов и платежных карт более 1 млрд долларов, «Финсервис планирует выпустить «настоящую» кредитную карту с грейс-периодом и начать прием депозитов и заявок на ипотечные кредиты.

Генеральный директор «Седьмого континента» Галина Ильяшенко сообщила «БО», что лояльно относится к планам развития «Финсервиса» вне стен «Седьмого континента». «Профессиональный партнер тоже должен развиваться», — считает Г. Ильяшенко. Активное развитие «Финсервиса» обещает совладельцам большую клиентскую базу, большую информацию о потенциальных потребителях.

Банкстрах — половина всей премии

Почти половина сборов страховой премии в Страховом доме ВСК в 2006 году пришлась на страхование рисков банков и банковских клиентов — 5,8 млрд рублей из 13 млрд. Такие данные привел на пресс-конференции 21 мая председатель совета директоров ВСК Сергей Цикалюк. По его словам, в результате реализации пятилетнего стратегического плана развитии компании к 2011 году сбор премии должен возрасти до 56 млрд рублей, и банковское страхование сыграет свою роль в достижении такой цели.

Согласно информации, представленной на пресс-конференции, ВСК сегодня занимает 25% емкости рынка банковского страхования, что позволяет компании уверенно присутствовать в стремительно растущих сегментах рынка — имущественных видах страхования, автостраховании, добровольном медицинском страховании, страховании от несчастного случая. Руководство ВСК рассчитывает, что укреплению позиций в банковском страховании будет способствовать дальнейшее расширение региональной сети компании. Пятилетним планом развития предусмотрено присутствие компании во всех городах с численностью населения от 50 тыс. человек. В результате доля региональных подразделений ВСК в общих сборах страховой премии должна вырасти с сегодняшних 70 до 90% к 2011 году, утверждает С. Цикалюк.