Банки не сдали экзамен на профпригодность по МСФО

Несколько сотен российских банков имеют капитал по МСФО ниже уставного, а у некоторых даже достаточность собственных средств (капитала) ниже уровня в 2%, что потенциально дает Центробанку право отзыва у этих банков лицензии. Об этом заявила в Лондоне на международной конференции, посвященной российскому банковскому сектору, первый зампред правления Банка России Татьяна Парамонова.

После получения таких результатов «нужно более точно оценить положение дел, определить стратегию и перспективу, хотя это непросто», — сказала Т. Парамонова. Как сообщает РИА Новости, в Центробанке видят несколько решений этой проблемы, включая переориентирование проблемных банков на другие виды финансовой и кредитной деятельности — помимо банковской.

Вьюгин раскритиковал свою вотчину

Глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин подверг критике ситуацию в подведомственном ему секторе экономики.

Деловой климат в нашей стране — обеспечение гарантийных прав на собственность, эффективная судебная система, низкие транзакционные издержки — не впечатляет. О. Вьюгин подчеркнул, что в России до сих пор многие не считают обязательным платить налоги, государство по-прежнему не обеспечило гарантийных прав на собственность. Хуже того, оно вмешивается в бизнес компаний и не дает им продавать активы по своему усмотрению. «Мы прозевали момент, и сегодня российские компании ищут деньги по всему миру, но только не в России», — отметил руководитель ФСФР.

Он рассказал, что средства, привлеченные с российского и западного рынка, соотносятся как один к двум. И если исключить из общего объема инвестиций в основные активы средства, привлеченные компаниями на финансовых рынках, то значительная доля в оставшейся части приходится на долю государства. На уровне частных компаний структура инвестиций выглядит так: 50% — за счет собственных средств, 50% — за счет средств, привлеченных с рынка, включая и банковское финансирование.

Ассоциации «Россия» — 15 лет!

Первое в России банковское объединение федерального уровня — Ассоциация региональных банков «Россия» — отметила в декабре 2005 года свое 15-летие. Поздравляя Ассоциацию «Россия» с юбилеем, Президент РФ Владимир Путин отметил ее авторитет в российских и международных деловых кругах и достижения в консолидации отечественного банковского сообщества, совершенствовании законодательной базы, выстраивании конструктивных отношений банковского бизнеса и власти.

Президент Ассоциации Александр Мурычев отмечает, что она развивалась во взаимодействии с банковским рынком, чутко реагировала на новые обстоятельства и старалась укреплять благоприятные тенденции, в частности — укрепление роли региональных банков после кризиса 1998 года. В результате сегодня в Ассоциацию входит около 350 банков, которые занимают более 40% рынка по разным направлениям (без учета Сбербанка). Защита интересов регионального банковского рынка остается главной стратегической задачей Ассоциации, что обеспечивает ей интерес и со стороны крупнейших столичных банков.

ВЭБ готовится к реорганизации

Внешэкономбанк (ВЭБ) направил в Минфин РФ, Центробанк, правительство России и Администрацию президента законопроект «Концепция реорганизации Внешэкономбанка», сообщает РБК. Председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев сообщил журналистам, что документ предполагает создание механизма получения ВЭБом правового статуса. Также, согласно законопроекту, ВЭБ станет участником в акционерном капитале Российского банка развития аналогично схеме с Росэксимбанком. На данный момент ВЭБу принадлежит 95% акций Росэксимбанка, который является агентом правительства РФ по поддержке экспорта промышленной продукции, и одна из его функций заключается в предоставлении гарантий экспортерам. В. Дмитриев отметил, что в будущем ВЭБ планирует стать участником в акционерном капитале еще ряда банков. При этом глава ВЭБ считает, что создание в России национального банка развития должно идти не путем слияния банков, работающих в этой области, а при «участии всех специализированных банков в национальной структуре развития».

РосБР реформируют по «плану Фрадкова-Аксакова»?

Депутат Госдумы Анатолий Аксаков, в последнее время поражающий банкиров обилием идей, выдвинул новую. Он предложил преобразовать Российский банк развития (РосБР) в инвестбанк, через который частные компании и государственные институты могли бы инвестировать деньги в экономические проекты, а каждый из инвесторов брал бы на себя часть рисков. Одним из источников инвестиций банка, по мнению депутата, должны стать средства инвестиционного фонда РФ. Но кроме этого банк, как и обычная кредитная организация, должен будет привлекать ресурсы с финансовых рынков. Это ему будет обходиться дешевле, чем частным банкам, благодаря государственным гарантиям и большому капиталу, который вырастет до 1 млрд долларов, а то и более. «Средства на увеличение капитала у нас есть», — заверил депутат. Под эту идею г-н Аксаков уже готовит законопроект и планирует завершить его написание до конца года.

Этот проект разрабатывается по заказу премьера Михаила Фрадкова. (Ранее на встречах с президентом Путиным эту идею выдвигал президент Ассоциации «Россия» Александр Мурычев.) Премьер-министр предложил сделать РосБР, который занимается льготным и долгосрочным кредитованием инвестпроектов, уполномоченным банком правительства, увеличить его уставный капитал до 25—30 млрд рублей, расширив его полномочия. Дело в том, что капитал РосБР сегодня недостаточен, чтобы кредитовать более или менее крупные госпроекты, и составляет всего 4,6 млрд рублей, в то время как (для сравнения) у ВТБ — 42,1 млрд рублей. Центробанк, само собой, идею Мурычева-Фрадкова-Аксакова одобряет. Зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян сообщил «БО», что считает разумным пропускать через такой банк деньги инвестфонда РФ.

Розница — в центре внимания

Проблемы розницы — относительно нового и динамично развивающегося сегмента рынка — стали главным предметом обсуждения Всероссийского форума «Розничные финансы — 2005», прошедшего в конце ноября.

Сейчас существует множество вопросов самого разного уровня, связанных с ритейлом, которые требуют скорейшего решения. Выступивший на форуме зампред комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков осветил законодательную сторону проблемы. Он рассказал, что готовящийся законопроект о потребительском кредитовании будет главным образом направлен на защиту заемщика от недобросовестных кредитных организаций. Неинформированность клиента, по словам г-на Аксакова, подрывает саму идею потребкредитования. Заемщик должен знать, сколько же в результате ему придется заплатить за кредит. Депутат настаивает на том, что банк в договоре должен указывать две цифры — изначальную стоимость товара и сколько он будет стоить в кредит. Банки, в свою очередь, также нуждаются в защите от недобросовестных заемщиков, подчеркнул А. Аксаков. Тем более что объемы невозвратов в последнее время растут стремительными темпами.

Участники форума обсуждали вопросы создания продуктовой линейки и взаимодействия с клиентской базой. Эльдар Бикмаев, первый вице-президент Пробизнесбанка, на примере своего банка рассказал о принципах построения сети розничного обслуживания. По мнению банкира, розничные продукты должны отличаться простотой, их количество должно быть небольшим, с тем чтобы обеспечивать базовые потребности клиентов. Банк делает упор на лояльных клиентов, поскольку только они дают кредитной организации экономическую эффективность, отметил Э. Бикмаев.

Фройндшафт дороже денег

Совет директоров третьего по величине банка в России, Газпромбанка, принял решение о продаже 33,3% своих акций второму по величине активов банку в Германии, Dresdner Bank AG, члену группы Allianz. Продажа будет осуществлена в виде допэмиссии: Газпромбанк выпустит в 2006 году дополнительно 6,67 млн акций номинальной стоимостью в 1000 рублей каждая. Однако стратегическому инвестору, коим является теперь для Газпромбанка Dresdner Bank AG, они обойдутся значительно дороже — примерно по 3480 рублей за акцию, то есть в 23,2 млрд рублей за 33,3-процентный пакет акций. Некоторые эксперты считают, что это — все равно не рыночная цена: акции Газпромбанка могли бы оказаться дороже, если бы они были проданы сейчас в результате IPO. Однако не исключено, что конечная сумма сделки окажется большей. Кроме того, эксперты напоминают, что на цену оказывает влияние характер сделки — продажа стратегическому инвестору.

Для рынка решение совета директоров Газпромбанка о продаже 33,3% акций компании во многом оказалось неожиданным. Сенсацией стал даже не сам факт продажи, а то, что в качестве покупателя был выбран Dresdner Bank AG и что Газпром решил продать немецкой финансовой корпорации блокирующий пакет акций. Впрочем, как считают аналитики, решение, скорее всего, было принято на государственном уровне, поскольку владельцем Газпромбанка является Газпром, который, в свою очередь, принадлежит государству.

Прошло вручение Национальной банковской премии

В Зале торжеств Екатерининского дворца состоялась первая церемония вручения Национальной банковской премии, учрежденной Ассоциацией российских банков.

Из 33 номинантов в основных номинациях лауреатами стали 16 банков. Так, за самую заметную благотворительную программу был награжден Промышленно-строительный банк. Лидерами в области ипотечного кредитования названы Сбербанк и Фора-Банк. Первым в сфере потребкредитования признан Росбанк. Наиболее динамично развивающимися банками по итогам года названы Ханты-Мансийский банк и Хоум Кредит энд Финанс Банк. Были также вручены поощрительные и специальные награды. По решению жюри Гран-при за выдающийся вклад в развитие банковской системы России достался президенту—председателю правления Сбербанка А. Казьмину и президенту—председателю правления Внешторгбанка А. Костину.

13 лучших банковских пиарщиков

Ассоциация менеджеров составила рейтинг директоров по общественным и корпоративным связям за 2005 год. В перечень 100 наиболее профессиональных и уважаемых специалистов в сфере управления общественными и корпоративными отношениями вошли 13 высокопоставленных банковских сотрудников. Из них четверо — руководители служб, отвечающих за общественные связи в Сбербанке (Вячеслав Корнев), Альфа-Банке (Александр Гафин), «Уралсибе» (Александр Вихров) и Deutsche Bank (Ольга Подойницына), — попали в первую десятку самых признанных PR-директоров.

«Рейтинг лучших PR-управленцев является не только ориентиром для людей, желающих достичь профессиональных высот в сфере связей с общественностью, но и инструментом определения тенденций в профессии, трендов, считающихся наиболее важными в данный момент», — отмечает исполнительный директор Ассоциации менеджеров Сергей Литовченко.

Сбербанк не хочет спонсировать чужие банкротства

Глава Сбербанка РФ Андрей Казьмин выступил категорическим противником повышения суммы выплат вкладчикам обанкротившихся банков-участников системы страхования вкладов. «Я сомневаюсь, что увеличение выплат повысит доверие к банковской системе, — сообщил он на одном из банковских форумов в конце года. — Скорее, это повысит безответственность банков и вкладчиков». Лучшим способом защиты вкладчиков, с точки зрения главы СБ РФ, является повышение ответственности кредитных организаций, их забота о своей репутации и повышение роли служб внутреннего контроля. Таким образом они смогут снизить вероятность проведения через свои счета сомнительных денег и повысят свою выживаемость. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно быть «только подстраховкой». Однако секретами мастерства глава Сбербанка делиться не стал. Так что вопрос, как именно нужно укреплять тылы, остается открытым.

Главу Сбербанка понять можно. Депутаты предлагают с 2006 года увеличить сумму страхового возмещения по вкладам со 100 до 200 тыс. рублей. Это может привести к повышению размера ежеквартальных отчислений банков в Фонд страхования вкладов, которым управляет АСВ. Сам Сбербанк вряд ли когда-нибудь обанкротится. Поэтому, вероятнее всего, ему просто не хочется становиться спонсором чужих банкротств.

Равнение на рейтинги

Аналитики агентства Fitch Ratings считают, что у частных российских банков есть все предпосылки для получения в 2006 году более высоких рейтингов. В то время как кредитный рейтинг России находится на уровне «ВВВ», многим банкам до сих пор присвоены рейтинги на уровне «ВВ», «В» или даже «ССС». Последний показатель говорит о том, что банк подвержен серьезным рискам неисполнения долговых обязательств. Правда, в 2005 году агентство повысило кредитные рейтинги 19 российским банкам и снизило только одному. До уровня суверенного рейтинга страны «дотянули» пока только госбанки — Сбербанк, Внешторгбанк и Внешэкономбанк.