Юрий Клейн,

директор Центра страхования финансовых институтов «РОСНО»

— Работа банковских служащих, как правило, связана с работой на компьютере, малой подвижностью, что провоцирует развитие определенных заболеваний. В качестве специальных опций к стандартным программам ДМС мы предлагаем регулярные консультации сотрудников в офисе с такими врачами-специалистами, как офтальмолог, невропатолог. Специализацию врача и кратность консультаций страхователь может выбрать при заключении договора страхования. Кроме того, многие СК предлагают такую услугу, как «доверенный» или «личный» врач. Такая форма обслуживания позволяет экономить время на посещении поликлиники, выявлять заболевания на ранней стадии развития, проводить комплексную профилактическую работу среди сотрудников фирмы.

Конкуренция на этом рынке велика. Банковская отрасль относится к отраслям с высоким уровнем социальной культуры. Во многих банках сотрудникам предлагается хороший социальный пакет, элементом которого является полис ДМС. В настоящий момент интерес к ДМС сотрудников активно начинают проявлять средние и мелкие банки.

Постепенно ситуация на рынке начинает меняться. Крупные банки, имеющие своих страховщиков, тем не менее устраивают тендеры по выбору медицинского страховщика и выбирают компанию, имеющую больший опыт в области добровольного медицинского. Аффилированные СК не всегда имеют должный опыт в сфере ДМС, а для качественного обслуживания застрахованных имеют огромное значение сервис, структура, налаженная работа с лечебно-профилактическими учреждениями (ЛПУ), врачи, круглосуточные службы, собственные ЛПУ и проч.

Николай Барсуков,

начальник управления личного страхования СК «Согласие-Вита»

— Среди наших клиентов немало банков, но программы для них практически не отличаются от стандартных страховых продуктов для корпоративных клиентов – юридических лиц.

Большинство банков до сих пор входят в какой-либо финансовый блок, где есть и страховая компания. Раньше банки, как правило, отдавали страхование на откуп своим аффилированным структурам. Однако сегодня страховая компания должна выиграть в тендере, доказать, что ее условия страхования наиболее выгодные. И только на определенных, в первую очередь объективных условиях банк отдает предпочтение тому страховщику-партнеру, который работает с ним уже долгое время.

Конкуренция на данном сегменте страхового рынка велика. Причем это, скорее, скрытая конкуренция. Когда проводится тендер, его участников отбирает руководство банка, заведомо исключая из «списка участников» средние и мелкие страховые компании. Претенденты–страховщики отбираются уже по «справкам о компаниях»: по уставному капиталу, количеству страховых премий и выплат и т.д. И они на равных отстаивают свою возможность страховать сотрудников банка.

Что касается перспектив развития этого сегмента страхового рынка, то можно с уверенностью сказать, что расти он не будет. Тенденцией сегодняшнего дня, да и будущего, является укрупнение банков, их слияние, соответственно и рынок страхования банков по ДМС расти не будет.

Александр Красновидов,

начальник отдела медицинского страхования СК «Нефтеполис»

— Перспективы развития добровольного медицинского страхования банковских служащих зависят от будущего банковской системы России, стабильности и уверенности в завтрашнем дне, наличия реальных возможностей самостоятельно распоряжаться своими доходами. Если повторится ситуация, в которой оказались, например, некоторые биржи и предприятия, использующие преимущества офшорных зон, то никакого развития этого сегмента страхового рынка не будет.

Тенденция некоторого возможного увеличения объемов добровольного медицинского страхования и страхования жизни в банковской сфере может ожидаться за счет изменения подхода к формированию доходов работников банков. Сейчас широко бытует мнение, что «мы платим своим работникам достаточно для того, чтобы все свои проблемы они решали самостоятельно». Но постепенно некоторые менеджеры приходят к выводу, что экономически целесообразней обеспечить централизованно хотя бы альтернативное медицинское обслуживание. Оно позволяет существенно снизить реальные трудопотери от заболеваний и самостоятельного поиска вариантов лечения или медицинского обследования сотрудников.

Алексей Чупеев,

начальник Управления медицинского страхования ОСАО «Россия»

— Наша компания напрямую работает с банками, поэтому я не могу подписаться под тем утверждением, что банки зачастую отдают страхование своих сотрудников на откуп аффилированным структурам. Сейчас конкуренция на страховом рынке настолько острая, что кэптивные компании далеко не всегда имеют серьезные преимущества — и особенно это касается ДМС.

Стоимость медицинского обслуживания серьезно варьируется и зависит от количества застрахованных, возрастной категории каждого из них, лечебных учреждений, которые включены в полис, а также от услуг, предлагаемых страховыми программами. Наибольшей популярностью пользуются программы, которые включают стандартные медицинские услуги — амбулаторно-поликлинические, вызов врача на дом, стоматологию, госпитализацию (экстренную и плановую), вызов скорой помощи.

Бывает, клиенты жалуются на качество обслуживания в медучреждениях, с которыми работает страховая компания. Какие-то накладки возможны всегда — от ошибок не застрахован никто. Главное, чтобы страховая компания предусмотрела возможность оперативно разрешить конфликт, минимизировать ущерб клиента. Если мы убеждаемся, что клиенту были предоставлены услуги ненадлежащего качества, то незамедлительно переводим его на обслуживание в другое медицинское учреждение.

Наталья Клименко,

директор департамента личного страхования ОАО САК «Энергогарант»

— Банками наиболее востребованы индивидуальные программы по раннему выявлению, лечению и реабилитации ряда заболеваний. Это программы: «антистресс», «раннее выявление ишемической болезни сердца (ИБС)», «метаболический синдром», связанный с нарушением обмена веществ. По желанию клиента проводится исследование конкретного коллектива для учета всех особенностей медицинского обслуживания.

Конкуренция велика, так как сотрудничество с банками в области ДМС дает возможность взаимовыгодного решения проблем как для банка, так и для страховой компании. В частности, страхование жизни и здоровья заемщиков, кредитов под покупку автотранспортных средств и жилья, страхование от несчастного случая охранных структур банков, службы инкассации, финансовых рисков и т.д. Страховая компания получает договор на обслуживание, а банк, помимо качественного медицинского обслуживания, получает рекомендацию страховщика другим страхователям, являющимся и банковской целевой аудиторией.

Рынок страхования банковских сотрудников по программам ДМС растет на 10—15% в год. Повышение благосостояния населения дает возможность использовать схему кредитования даже людям со средним достатком, что говорит о хороших перспективах развития этого сегмента страхового рынка.

Максим Наумов,

заместитель начальника Управления медицинского страхования СК «Прогресс-Гарант»

— Специальных программ для банков не существует, но зная специфику работы банковских служащих (длительная сидячая работа за компьютером, отсутствие свободного времени, состояние постоянного нервного напряжения и периодические стрессы), мы предлагаем такие услуги, как «Офисный врач» и углубленное обследование врача окулиста и невропатолога. Также в программу включаются массаж и рефлексотерапия (мануальная и иглорефлексотерапия). Вкупе эти меры позволяют убрать последствия отрицательного воздействия на здоровье условий работы сотрудников банковской сферы.

Обычно банки проводят тендер и сами выбирают компании, которые будут в нем участвовать. Что касается конкуренции, то она ничем не отличается от конкуренции за право страховать любую другую компанию. Я сказал бы так, чем больше узнаваем бренд, тем выше конкуренция за право страховать данную компанию.

Оценивать темпы развития этого сегмента не совсем правильно, так как темпы напрямую зависят от ситуации в стране. Если экономика России и дальше будет расти такими же темпами, как и сейчас, то и количество банков и стоимость программ (за счет расширения услуг по программе и включения в программу элитных клиник) тоже будут расти.

Многие банки, входящие в один холдинг со страховыми компаниями, страхуются именно у себя, но это происходит только в том случае, если у данной СК хорошо развита медицина. Единственное, что может сделать в этом случае другая страховая компания, — пойти на жесткий демпинг. Конечно, это грозит банку усеченной программой, правда, об этом он узнает гораздо позже...

Анна Кулагина,

вице-президент СК «РК-Гарант»

— У нас есть специальные программы добровольного медицинского страхования банковских сотрудников. Этот сегмент страхового рынка в ближайшие годы будет только расти вместе с конкуренцией между страховщиками. Между тем по-прежнему остается другая тенденция. Большинство банков, как правило, отдает страхование своих сотрудников на откуп в «дружественные» или аффилированные страховые компании.

Наибольшим спросом пользуются комплексные программы ДМС. Они включают поликлиническое обслуживание, скорую медицинскую помощь и стационарное обслуживание. Зачастую банкиры предпочитают лечебно-профилактические учреждения, расположенные недалеко от места работы или места жительства застрахованных. Благодаря этому сотруднику банка намного проще попасть на прием к врачу и своевременно получить необходимую помощь или консультацию.