Один из банков, анализируя статистику обслуживания кредитного портфеля, выяснил, что по кредитам очень хорошо платят неработающие пенсионеры. Это не удивляет — в дисциплинированности пенсионеров легко убедиться по их стремлению сразу же по получении квитанции оплатить ЖКУ. Однако не все банки готовы кредитовать людей старше 55 лет.

И все же с точки зрения кредитного риска пенсионеры — действительно неплохая аудитория. В последние годы, в том числе в кризис, пенсии выплачиваются в срок и регулярно повышаются. Благодаря этому пенсионеры зачастую становятся кормильцами всей семьи. В мае 2011 года было опубликовано исследование, согласно которому 48% семей России экономически зависит от выплат ПФР, — 18% домохозяйств полностью, а 30% семей частично. Пенсионеры часто имеют второй источник дохода, в том числе неофициальный. По данным НИУ-ВШЭ, в 2010 году дополнительные доходы получали 33% пенсионеров.

По тем же данным, 40% пенсионеров в первые пять лет после выхода на пенсию продолжают работать, а 25% хотели бы трудиться, но не могут найти место. Чем моложе пенсионер, тем выше вероятность того, что у него есть дополнительный источник дохода. В первые годы после выхода на пенсию доля пенсионеров, имеющих дополнительные источники, максимальна. С 58 лет доля граждан, имеющих работу, начинает снижаться (по данным на 2010 год; в 2005 году этот возраст был 62 года). До достижения этого возраста 45% пенсионеров имеют дополнительные источники дохода, после — всего 15%.

Конечно, первый вопрос, который появляется при обсуждении идеи кредитовать пенсионеров — рост риска смерти заемщика. Однако речь не идет о кредитовании восьмидесятилетних. Но, безусловно, можно расширить круг качественных заемщиков за счет повышения возрастной планки с акцентом на «молодых» пенсионеров.

Нет оснований в ближайшее время ждать резкого роста доходов населения и увеличения числа идеальных клиентов. Банкам нужно более тонко анализировать статистику по кредитному портфелю, искать такого рода ниши с добросовестными заемщиками и корректировать скоринг с учетом, может быть, не совсем привычных параметров.