Эксперты Ассоциации ФинТех в своих исследованиях на технологии смотрят с трех сторон: на сами технологии, на то, как они влияют на бизнес и какие бизнес-тренды формируют, и на то, как бизнес- и технологические тенденции влияют на финансовый сектор. Сейчас выделяется два ключевых тренда.

Первый — клиентоцентричность — попал на наши «радары» в 2023 году как ключевой, и нам интересна его эволюция. В прошлом году лидеры рынка начали активно применять принцип человекоцентричности: удовлетворять не только финансовые, но и жизненные потребности человека. В этом году наметился новый тренд — «довериецентричность», и он очень хорошо характеризует, как меняется сейчас финансовая организация — из поставщика финансовых услуг она превращается в доверенного партнера.

Клиентоцентричность, социальная ответственность — важнейшие аспекты работы финансовой организации, сравнимые по значимости с финансовой устойчивостью.

Второй важный тренд, тесно связанный с предыдущим, в 2023 году назывался «персонализация», потом «гиперперсонализация», а сейчас его можно охарактеризовать как «эмоциональный продукт». Финансовые организации пытаются понять, удовлетворить очень тонкие намерения клиента и воздействовать на них.

В АФТ тесно увязали этот тренд с технологиями искусственного интеллекта. Он знает о наших потребностях иногда лучше, чем мы сами их осознаем, и именно это позволяет реализовать очень точно персонализированные эмоциональные продукты. Сейчас на рынке появляются все более изощренные модели, их комбинации, ансамбли моделей, которые дают возможность решать эту большую задачу.

Еще один блок необходимых для этого технологий связан с обменом данными в широком смысле слова, и в этой сфере наблюдается много интересных проектов. Часто звучит аналогия: данные, которыми питается ИИ, — это «новая нефть». Нужно понимать, что ИИ нужны не сами данные. Сырые данные, как и сырая нефть, — очень сенситивный продукт. Нефть очень токсична, с ней тяжело работать, она пачкает и загрязняет среду, ее парами ни в коем случае нельзя дышать. Но переработанная нефть — это уже нормальный продукт, которым пользуются все.

Так же и финансовым организациям нужны не просто данные — часто токсичные объекты, содержащие персональную информацию и различные виды тайн, — им нужна информация. Сейчас новые технологии конфиденциального обмена информацией позволяют обрабатывать информацию, которая есть в нашем распоряжении, чтобы создать условия для обучения ИИ, который будет очень много знать о широком спектре клиентских привычек, не нарушая конфиденциальности.

Важнейший набор технологий — открытые API. Точка Банк и ПСБ в 2021 году реализовали проект по обмену данными корпоративных клиентов для подачи заявки на кредитование, что позволяло получить больше информации о клиенте. Сейчас этот «пилот» тестируют уже восемь организаций. Открытые API, открытый обмен данными — это мощнейшая технология, которая дает возможность реализовывать большую стратегическую задачу: сделать наши услуги доверенными и человекоцентричными.

* По материалам выступления на деловом обеде Точка Банка в рамках XXII Международного банковского форума в Сочи 25 сентября 2025 года.