Cотрудник ломбарда подкинул интересную тему. Говорит, в заклад в последнее время стали приносить много бытовой техники, абсолютно новой, прямо еще с наклейками магазина. В чем трюк, — на первый взгляд не понятно.

Понятно на второй. Эту бытовую технику ушлые махинаторы в магазинах не покупают, а берут в кредит, часто вообще без первого взноса. Схема выглядит так: приходишь в магазин, заполняешь скоринговую анкету, получаешь разрешение на кредит, берешь в кредит технику, не платя ни копейки, тут же несешь ее в ломбард и закладываешь, пусть и с существенным дисконтом от цены этой техники. За пару часов любой гражданин с паспортом и авантюрными способностями может конвертировать свое усердие в сумму примерно от 100 до 3000 долларов. Можно совершить несколько ходок в разные магазины или в разные дни.

Пока не вполне ясно, что за документы показывают эти люди для скоринга, так как понятно же, что эта схема предполагает невозврат кредита магазину (банку).

Для реализации этой схемы необходимо очень важное условие: банк или магазин, выдающий кредит, должен быть не слишком строг при оценке заемщика. А поскольку отсутствие строгости не только очень привлекает заемщиков, но и прямо влечет к росту невозвратов, такой кредитор должен брать очень высокий процент.

Именно по такой схеме работают многие банки. Однако рано или поздно число невозвратов возрастет критически, а конкуренция заставит банки снизить кредитные ставки. И тогда их бизнес станет нерентабельным — доход по завышенным ставкам перестанет покрывать убытки от невозвратов. Скорее всего, такие банки, заработав, уйдут с рынка, поскольку механизм выхода из этой петли трудно представить.

Думается, все это произойдет через год-полтора. Очень интересные развернутся события на рынке потребительского кредитования. Структура рынка перевернется.

Андрей Мирошниченко, главный редактор