Смена парадигмы

Открывая мероприятие, президент АРБ Гарегин Тосунян призвал Банк России не злоупотреблять отзывом лицензий. По его словам, санации надо проводить в десятки раз чаще. Он отметил, что в 2015 году с рынка ушло рекордное число банков. «Лицензия — это мандат государственного доверия, — подчеркнул он. — Частый отзыв лицензий подрывает доверие к банковской системе».

Кредитные организации следует освободить от большого числа квазигосударственных функций, которые на них были возложены в последние годы. Например, в сфере соблюдения законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на банки возлагается больше ответственности, чем на ФНС.

Эффективность работы регулятора должна оцениваться, прежде всего, по результатам развития банковской системы. Пока, по мнению главы АРБ, политика Банка России не всегда соответствует этим задачам. Наибольший акцент в своей работе регулятору следовало бы сделать на ранней диагностике проблем в кредитных организациях, которая сейчас практически отсутствует.

Банковской системе нашей страны необходима смена парадигмы: от действующей сегодня формулы «Финансовая стабильность любой ценой» следует перейти к работе с установкой «В приоритете – рост экономики в условиях финансовой стабильности», уверен руководитель АРБ.

Открытость — новая политика

В ходе своего выступления глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила, что сегодня на финансовых рынках ситуация стабильнее, чем в 2014–2015 годах и в январе 2016 года. «Волатильность снизилась, цены на финансовые активы выросли, — пояснила она. — Помимо глобальных факторов этому способствовали политика плавающего курса и подстройка платежного баланса под нефтяные цены. Доля нефти и газа в российском экспорте упала с двух третей в предыдущее десятилетие до менее чем 50% в настоящее время». Соответственно, можно сказать, что зависимость российской экономики и валютного курса от нефтяных цен постепенно снижается.

При этом сохранение ключевой ставки неизменной в течение продолжительного времени принесло положительный результат. Если снижение инфляции и инфляционных ожиданий будет устойчивым, Банк России сможет более активно снижать ключевую ставку в будущем без создания рисков для финансовой стабильности. «Доверие участников рынка к тому, что инфляция будет снижаться, постепенно растет. В результате кривые процентных ставок становятся инвертированными за счет снижения длинных ставок, которые привязаны больше к ожиданиям инфляции, нежели к текущей инфляции», — заявила Эльвира Набиуллина. В марте этого года инфляция составила 7,3% в годовом выражении, что значительно меньше показателей прошлого года. «Инфляция снизилась с почти 17% в марте 2015 года до 7,3% в марте этого года в годовом выражении, то есть более чем в два раза, — подчеркнула глава банка России. — В связи с этим разговоры о том, что у нас стагфляция, я считаю неуместными». Банк России полагает достижение 4% цели по инфляции в 2017 году не только абсолютно реальным, но и необходимым.

Российские банки в I квартале 2016 года получили прибыль в размере 107 млрд рублей. «В условиях продолжающегося улучшения ситуации с ликвидностью сокращался спрос кредитных организаций на средства Банка России — их доля в пассивах банков снизилась вдвое — с 10,2% по итогам первого квартала 2015 года до 5,1%», — отметила Эльвира Набиуллина.

Глава Банка России также напомнила, что капитал российских банков за январь-февраль 2016 года вырос на 0,9% — до 9,1 трлн рублей. В итоге по данным на март у банковского сектора сохраняется значительный запас совокупного капитала — 1,8 трлн рублей, На хорошем уровне находится достаточность совокупного капитала Н1.0 — 12,1% против установленного нормативного уровня 8%.

Банк России может начать раскрывать информацию о введении для банков запретов на проведение операций. «Мы не публикуем информацию о тех надзорных действиях, которые применяются к банку, — заявила глава ЦБ РФ, — Естественно, есть опасения, что такая информация может спровоцировать отток вкладов, недоверие вкладчиков, тем не менее, с учетом международного опыта — мы внимательно его рассмотрели — мы считаем, было бы правильным начать раскрывать информацию о введении наиболее серьезных надзорных мер в отношении кредитных организаций. То есть, например, раскрывать информацию о запретах на осуществление банковских операций».

Деофшоризация и скандал

Минфин и ЦБ РФ разрабатывают меры развития негосударственного пенсионного обеспечения, в том числе прорабатывают такой инструмент как специальные долгосрочные банковские счета для пенсионных накоплений граждан. Об этом на съезде АРБ сообщил министр финансов России Антон Силуанов. Минфин и Центробанк готовят предложения по плавному переходу к добровольной накопительной системе, которая предполагает самостоятельное накопление гражданами себе на старость. По разным оценкам, это позволит снизить бюджетный трансферт ПФР на 300–400 млрд руб. ежегодно.

Глава ВТБ Андрей Костин заявил, что «панамские документы» в отношении кредитных организаций России являются лживыми. Кипрский банк RCB, крупнейшим акционером которого является ВТБ, никогда не кредитовал Сергея Ролдугина и его компании, заявил он, выступая на съезде АРБ. RCB уведомил ЦБ Кипра о готовности к проверке по тем эпизодам, которые упоминаются в международном журналистском расследовании. В то же время тема деофшоризации имеет непосредственное отношение к работе российских банков, которые выступают за повышение прозрачности. При этом «панамские документы», созданные как журналистское расследование «при активной поддержке иностранных спецслужб», совсем не способствуют борьбе с офшорами.

Поддерживая инициативы регулятора

Общий объем заимствований АСВ у Банка России может превысить 400 млрд рублей, сообщил на съезде АРБ глава госкорпорации Юрий Исаев. «Срок возврата средств по этим кредитам — 5 лет», — продолжил он. По словам эксперта, анализ дифференцированных ставок страховых взносов банков в АСВ, которые действуют последние два квартала, показал, что пока их влияние на объем поступлений в фонд незначительное. «За третий и четвертый квартал 2015 года взносы по дополнительной повышенной ставке заплатили около 60 банков, поступления в фонд выросли на 170 млн рублей, это меньше чем 0,5%», — сказал он. По мнению Юрия Исаева, необходимо повышать базовую ставку взносов в фонд страхования, формируемый АСВ.

Кроме того, АСВ полностью поддерживает инициативу Банка России по раскрытию информации о запрете на осуществление операций для банков. По данным Исаева, в 2015 году было зафиксировано 77 страховых случаев. АСВ ожидает, что количество страховых случаев может возрасти в связи с инициативой ЦБ раскрывать информацию о запрете на осуществление операций для банков.

Совершенствование системы страхования вкладов

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что ждет от банков прозрачности и открытости в отношении с клиентами, а также пообещал, что и сам регулятор будет вести прозрачную политику. Помимо этого, по словам эксперта, ЦБ РФ не предполагает стимулировать российские банки увеличивать объем вложений в еврооблигации отечественных эмитентов. «Я вообще противник использования инструментов так называемого пруденциального регулирования, то есть инструментов регулирования рисков, для того, чтобы чего-то такое стимулировать, — сказал он. — Те нормы, которыми мы занимаемся, призваны адекватно оценить и ограничить риски. Попытки их использовать для стимулирования чего-то могут обернуться увеличением рисков и самыми нехорошими последствиями».

Банк России рассматривает возможность подключить к системе страхования вкладов (ССВ) юридические лица, заявил эксперт журналистам. В настоящий момент обсуждается вопрос о том, будут ли допущены до ССВ все юридические лица или же только часть, например, представители малого и среднего бизнеса, компании, занятые в коммунальной сфере, занимающиеся капитальным ремонтом. При этом Алексей Симановский считает, что если решение будет принято принципиально, но оно должно касаться всего бизнеса, потому что выделение категорий и необходимость принимать частные решения будет толкать банки и бизнес к мимикрии и злоупотреблениям. Препятствием на пути включения юрлиц в ССВ является необходимость увеличения отчислений банков в фонд страхования вкладов, что в текущих условиях будет для них обременительно. Однако эксперт подчеркнул, что повышение базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов возможно уже в 2016 году, хотя решения пока не принято.