В Москве 21 апреля состоялся форум «SME Banking 2016. Банки & МСБ», организованный АРБ, в ходе которого эксперты обсудили особенности работы с небольшими предприятиями в условиях кризиса, эффективность господдержки в этой сфере и возможности кредитных организаций по созданию новых продуктов для своих клиентов-юридических лиц.

Общий объем прямых закупок корпораций у представителей малого и среднего предпринимательства (МСП) за I квартал 2016 года составил около 83 млрд рублей, сообщил в ходе своего выступления на форуме член правления, руководитель дирекции по управлению рисками корпорации МСП Сергей Сучков. Уже сейчас очевидно, что 2016 год будет для небольших предприятий успешнее, чем предыдущий. Для сравнения, объем прямых закупок корпораций у субъектов МСП за первое полугодие 2015 года составил около 63 млрд рублей. С 17 крупнейшими корпорациями (среди них Роснефть, Ростех, РЖД и т.д.) в прошлом году были заключены соглашения, в которых они гарантировали осуществлять 10% закупок для нужд своей компании у представителей МСП. В 2016 году этот показатель уже превышен, сообщил эксперт. Помимо отмеченных 17 крупнейших корпораций, предполагается, что 135 региональных заказчиков будут работать по этой же системе. Согласно прогнозам, ежегодный прирос доли закупок у компаний-представителей МСП должен составлять 2%.

Важным моментом для дальнейшего формирования системы поддержки небольших российских предприятий является создание реестра МСП. Сегодня в нашей стране его не существует, хотя он есть практически во всех развитых зарубежных экономиках. Кроме того, президент России давал соответствующие поручения ведомствам еще в 2013-2014 годах. Однако распоряжения удастся выполнить только к августу 2016 года. Реестр появится на сайте ФНС России. Он позволит субъектам МСП более интенсивно работать с крупными заказчиками, а крупным заказчикам понимать, какую продукцию и услуги может предоставить тот или иной субъект малого предпринимательства.

Корпорация МСП и Банк России планируют расширить возможность участия в программе льготного кредитования субъектов МСП, известной как «Программа 6,5%», на банки с капиталом от 50 млрд руб. «По результатам недавнего совещания, которое произошло в Центральном банке Российской Федерации под руководством председателя Банка России, было рекомендовано корпорации МСП и Банку России расширить перечень банков, которые могут участвовать в этой программе. И первый шаг — увеличение числа банков за счет того, что мы будем допускать в эту программу банки с капиталом от 50 млрд рублей», — заявил Сергей Сучков. Для снижения рисков, связанных с расширением перечня банков, корпорация введет ряд дополнительных условий для их привлечения в программу — в частности, потребует от них предоставлять для анализа определенные формы непубликуемой финансовой отчетности. «Мы планируем эту планку снижать и дальше и, скорее всего, не будем привязывать ее к капиталу банка, а будем смотреть, насколько интенсивно банк работает с субъектами малого и среднего предпринимательства и насколько он финансово устойчив», — сообщил эксперт. Подобный шаг позволит привлечь региональные банки к участию в обсуждаемой программе.

Экономический советник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Святослав Федоров уверен, что ситуация с кредитованием МСП в банковском секторе начала по чуть-чуть исправляться к концу прошлого года, когда его доля в портфелях банков смогла достичь 5%. Кредитные риски в этом сегменте остаются по-прежнему высокими. Необходимы дополнительные стимулы для банков, чтобы они продолжали кредитовать МСП. В Банке России создана рабочая группа с участием общественных организаций, поддерживающих малых и средний бизнес в нашей стране, таких, как «Опора России», РСПП и т.д. С прошлого года состоялось четыре заседания этой рабочей группы.

Банк России участвует в разработке некредитных инструментов поддержки МСП. К примеру, по инициативе регулятора были приняты поправки в законодательство, предусматривающие увеличение размера микрозайма для предприятия с 1 млн до 3 млн рублей.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Москвы Антон Купринов сообщил, что за время работы организации было выдано более 8000 поручительств на сумму более 85 млрд рублей. Через Фонд содействия кредитованию МСБ Москвы было выдано порядка 2% от всего объема гарантий в регионе. Однако распределение объема выданных поручительство по годам оказалось неравномерным. Так, с 2014 года происходило падение объемов выдачи. Однако к настоящему времени тенденция изменилась. В 1-м квартале 2016 года было выдано на 45% поручительств больше, чем за аналогичный период прошлого года. Портфель фонда составляет 7,5 млрд рублей. Далее объем поручительств планируется наращивать. Для этой цели в фонде были снижены ставки вознаграждения за выдачу поручительств, увеличено покрытие с 70 млн до 90 млн рублей и введены некоторые другие новшества.

Банковский консультант Международной финансовой корпорации Елена Клепикова в ходе своего выступления на форуме подчеркнула, что ключом к успеху сотрудничества банков с субъектами МСП является стандартизация подходов и построение устойчивой и понятной всем участникам бизнес-модели сотрудничества. Основная проблема в этом сегменте заключается в том, что кредиты здесь оформляются относительно небольшие, а объем работы по оценке бизнеса весьма внушительный, требующий существенных трудозатрат. Что может облегчить банкам эту работу? Во-первых, правильная сегментация субъектов МСП. Во-вторых, должна быть налажена система работы с клиентской базой по юридическим лицам в банке. Причем имеется в виду не столько наличие хорошей CRM, а важность стратегии выстраивания взаимоотношений в долгосрочной перспективе. Это фундамент, на основе которого создаются соответствующие банковские продукты для представителей МСП. Эти продукты должны быть простыми и легкими, по возможности, не требовать залогового обеспечения или гарантий, которые существенно усложняют сотрудничество. В-третьих, большое значение при сотрудничестве с малыми и средними предприятиями в банке имеет построение самого кредитного процесса — скорость оценки рисков, система обслуживания кредитного портфеля, требования к качеству работы и т.д. В-четвертых, большим плюсом для банков, желающих построить долгосрочные отношения с МСП, является предоставление нефинансовых услуг — развития практика консультирования и обучения. За рубежом в ряде стран данный вид услуг становится краеугольным при работе с МСП, отметила эксперт.

Руководитель направления корпоративных исследований НАФИ Ольга Стасевич отметила, что динамика кредитования МСП в нашей стране в последние 3 года снижается. Если в 2014 году снижение было на 6%, то в 2015 оно дошло до 28%. Главные причины такого положения дел заключаются в снижении деловой активности самих предпринимателей и падении интереса банков к кредитованию этого сегмента. В предпринимательской среде растет доля тех, кто утверждает, что его финансовое положение за последние два года ухудшилось. Если в январе 2015 года таких респондентов было 44%, то в январе 2016 их количество увеличилось до 59%. Хорошо себя чувствуют только 14% опрошенных предпринимателей. А каждый десятый бизнесмен заявил, что планирует в скором времени сворачивать свой бизнес. Изменился и взгляд предпринимательского сообщества на основные проблемы. Если в 2011 году больше всего бизнесменов волновали барьеры и административные издержки, то в 2015 году самой проблемной областью стали возрастающие операционные издержки — затраты на аренду, налоги и госрегулирование. Наблюдаются проблемы и с доступностью финансирования. В течение последних пять лет эта проблема входит в топ-5 ключевых для российских предпринимателей. Причем больше всего их волнует не столько высокая стоимость заемных средств, сколько непонимание того, смогут ли они погасить кредит вовремя, если все же решаться его взять. Главным негативным фактором для малого и среднего бизнеса в нашей стране стало снижение покупательной способности населения, падение спроса на товары и услуги. В результате сегодня для поддержания своего бизнеса предприниматели ищут альтернативные пути получения денег — берут в долг у друзей и знакомых, оформляют займы как физические лица и обращаются за деньгами в МФО.

После обеда эксперты обсудили будущее кредитных фабрик в банках, особенности проведения адресных компаний по привлечению новых клиентов, способы создания уникальных кредитных продуктов для МСП, использование новейших технологий для расширения возможностей сотрудничества с клиентами-юрлицами и другие актуальные вопросы.