Банк России подготовил проект указания, по которому МФО с 1 марта 2026 года станут обязательными участниками обмена данными о мошенничестве через подразделение ЦБ ФинЦЕРТ. МФО обязаны будут в течение одного рабочего дня сообщать регулятору обо всех случаях мошенничества, включая попытки оформления займов без согласия клиента и кибератаки на их системы.

Также в указании прописаны требования к оперативному реагированию на запросы регулятора, исправлению ошибок в данных и исключению необоснованных записей в течение трех рабочих дней. Данные о подозрительных операциях должны приниматься в течение 1–4 часов после их публикации.

Проект находится на обсуждении, комментарии по нему принимаются до 10 сентября 2025 года. В случае принятия он вступит в силу через десять дней после официального опубликования.

Отраслевые эксперты предупреждают, что техническая интеграция может занять до девяти месяцев, в основном из-за необходимости автоматизации процессов и разработки единых критериев для определения мошеннических заявок. При этом основной затратой станет покупка криптографического ПО для работы с электронными подписями.

По данным СРО «Мир», доля мошеннических займов составляет 1–3% от общего числа заявок, причем более 90% из них блокируется на этапе идентификации клиентов. Участники рынка соглашаются, что единая база данных ЦБ значительно повысит защиту клиентов и кредиторов.

UPD: Банк России 28 августа 2025 года опубликовал приказ, согласно которому с 1 сентября МФО должны будут проверять, принадлежат ли реквизиты для онлайн-займа заемщику; они будут обязаны сверять имя, фамилию и отчество заемщика с владельцем счета или карты, на которые поступят деньги, запрашивая информацию в банке. Заемщик также может предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы о своих счетах, что ускорит процесс получения займа. Проверка не потребуется для клиентов, которые уже брали два и более займа в течение года с использованием того же банковского счета.

По материалам: Ведомости, Банк России