«Сегодня, по нашему мнению, наблюдаются две отчетливые тенденции — рост неподдельного интереса банков к решениям в области клиентской аналитики и управления операционными рисками, — уверенно заявляет Сергей Лобов из SAS Россия/СНГ. — Ведущие банки создают или уже создали выделенные подразделения по этим направлениям».

Птица счастья завтрашнего дня

Рост интереса к управлению операционными рисками демонстрируют в основном крупные российские банки. Причин несколько. Во-первых, это необходимость в скорейшей адаптации требований Базель-II к российским реалиям. Во-вторых, руководители ведущих банков увидели в управлении рисками реальный инструмент снижения издержек и повышения прибыльности своего бизнеса. Заметно стремление использовать опыт западных коллег в области построения систем риск-менеджемента. Есть примеры внедрения опять-таки западных специализированных аналитических решений — в частности, шаги в этом направлении сделали Газпромбанк и Бинбанк.

Многие европейские банки — даже не самые крупные — проводят более тысячи целевых кампаний в год, продавая за счет дополнительных и перекрестных продаж до восьми банковских продуктов одному клиенту

Строго говоря, в чистом виде указанные решения сложно назвать решениями именно в области IT. Понятно, что была обеспечена определенная технологическая поддержка, организованы хранилища данных и т.п., но факторы успеха такого рода проектов лежат преимущественно на организационном и процессном уровнях. Тем не менее эти проекты создают базис для развития и российских специалистов в области аналитики, и требований к IT-поддержке. Наверняка в скором времени и отечественные вендоры смогут предложить решения в данной области.

Использование же средств клиентской аналитики позволяет банкам по-новому взглянуть на существующую клиентскую базу и маркетинговую политику в целом. Современные тенденции таковы: сегментация баз для маркетинговых кампаний проводится не только по анкетным данным, но и с учетом анализа поведения клиента и всей истории его взаимоотношений с банком. Это позволяет кредитной организации планировать точечные целевые маркетинговые кампании, которые, с одной стороны, увеличивают вероятность отклика клиента и его лояльность — в силу персонализации предложений, а с другой стороны, повышают рентабельность кампаний.

«В настоящее время многие европейские банки — даже не самые крупные — проводят более тысячи целевых кампаний в год, продавая за счет дополнительных и перекрестных продаж до восьми банковских продуктов одному клиенту! Без использования аналитический решений такое было бы просто немыслимо. Некоторые российские банки также реализовали подобные технологии»,— рассказывает Сергей Лобов (SAS).

Одним из пионеров в области использования средств клиентской аналитики в России стал банк ТКС Олега Тинькова. Определенное движение в данном направлении происходит в Альфа-Банке, ВТБ 24 и Банке Москвы.

Серые будни

Однако для большинства отечественных банков на повестке дня (если под этим подразумевать 2011–2011 годы) стоят более прозаические вопросы, нежели продажи восьми продуктов одному клиенту. Тем более что и платежеспособных клиентов в России гораздо меньше, чем в процветающих странах Запада.

«Основная тенденция, — полагает Александр Корягин, руководитель направления по работе с финансовыми организациями EMC, — снижение уровня операционных расходов. И здесь на передний план выходят технологии виртуализации и облачных вычислений».

Впрочем, важности всестороннего анализа и сегментирования клиентов и, как следствие, развития CRM и аналитических систем он не отрицает.

Исторически основным фактором, влияющим на развитие IT в российских банках, были регулятивные требования. Даже сложилось устойчивое представление, что решения от отечественных вендоров «учетные», а от западных «бизнесовые». Изменилась ли ситуация?

«Регуляторы — иногда по остаточному принципу, а иногда и в приоритете. Смотря какие санкции за невыполнение, — высказывает свое мнение Александр Корягин (EMC). — Можно привести пример с PCI DSS: IT-инфраструктура банка должна соответствовать этому стандарту, иначе банк вынужден платить штрафы».

Источник: СоДИТ

Если же изучить, какие именно IT-проекты реализуются в российских банках, то картина получится любопытная. Большая часть кредитных учреждений, реализующих новые проекты в 2011 году (см. таблицу), заняты автоматизацией своего документооборота (см. также интервью с Виталием Татару из Cetelem на стр. 78). Отечественные банкиры мечтают вовсе избавиться от бумажной документации, о чем заявляют регуляторам при любом удобном случае (см. также репортаж на стр. 16).