— Системы интернет-банкинга в России стали уже естественным атрибутом финансового института, однако аналитики отмечают, что функционал и удобство интерфейса большинства из этих систем еще далеки от совершенства. Особенно «обделенными» оказались решения для юридических лиц. Стоит ли дорабатывать соответствующие решения, и если да, то как?

— На протяжении длительного времени системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) рассматривались преимущественно как средство снижения затрат на обслуживание клиентов. Клиенты банков-физические лица выбирают способ обслуживания самостоятельно. Если система интернет-банкинга неудобна, нефункциональна, то клиент идет в отделение, тем самым увеличивая затраты банка на его обслуживание, либо принимает решение о смене банка, так как современный ритм жизни не позволяет тратить время на ожидание в офисе банка.
С системой ДБО для юридических лиц ситуация несколько иная. Как правило, решение о выборе банка принималось одними людьми, использовали решение ДБО другие, при этом не всегда пожелания конечных пользователей системы учитывались. Да и сама система рассматривалась как способ передачи документов в банк и обратно, определенные ограничения накладывало также законодательство, например, закон об ЭЦП. Сейчас же система ДБО рассматривается как канал взаимодействия с клиентами и продвижения новых продуктов и услуг банка, а для этого в систему нужно привлечь не только исполнителей, но и руководителей бизнеса, принимающих решение при выборе банка. К тому же новый закон об ЭЦП позволяет реализовать более удобное юридически значимое взаимодействие.
На сегодняшний день с уверенностью можно сказать, что решения компании BSS превратились в полноценный инструмент для ведения бизнеса. Например, в результате доработки системы «Расчетный Центр Корпорации (РЦК)» наряду с развитием стандартных возможностей мониторинга состояния расчетных и лицевых счетов подразделений, движения средств по ним и контроля исполнения бюджетов подразделений получили широкое развитие продукты линейки Cash management. В решениях BSS для юридических лиц уже реализованы сервисы для ведения хозяйственной деятельности, появились сервисы обмена юридически значимыми документами между клиентами банка. Удобное отображение информации о входящих и исходящих финансовых потоках по всем счетам предприятия за текущий месяц в виде наглядного графика, что позволяет привлечь к работе в системе ДБО руководителей и финансистов, которым можно и нужно предлагать новые продукты и услуги.

— Мобильный банкинг — следующий этап развития удаленных сервисов. Банки же не всегда способны создать функциональный и удобный мобильный банк, поскольку это дорого, да и финансовая модель не всегда понятна. Как правильно построить «мобильную стратегию»?

— Говоря о мобильном банке, все представляют себе решение для физических лиц. Юридические лица опять «обделены». А у каждой из категорий свои запросы.
Мобильный банк для физических лиц конкурирует с «электронными кошельками». Здесь важно, чтобы кроме платежных сервисов банк мог предоставить дополнительные банковские услуги: работу с депозитами, кредитами, оперативное управление счетами. Задача банка — предоставить клиентам возможности финансового планирования наряду с информационным сервисом, сочетая удобство использования системы с ее безопасностью.

На сегодняшний день с уверенностью можно сказать, что решения компании BSS превратились в эффективный инструмент банковского бизнеса

На мой взгляд, мобильный банк для юридических лиц должен:
• предоставлять клиенту возможность оперативно реагировать на поступающую в виде сообщений информацию из банка, имея под рукой лишь мобильные приложения;
• предоставлять мгновенный доступ к информации по счетам, платежам, проведенным в указанный период времени, данным о балансе денежных средств для руководителей клиентов банка, не имеющих доступа к стационарному компьютеру;
• отслеживать потоки денежных средств посредством получения различных видов выписок, а также иной информации из банка.
Для сокращения издержек и сроков создания мобильный банк должен быть не новым решением, создаваемым с нуля, а полноценным дополнительным каналом доступа к существующим продуктам и услугам банка. Однако здесь дополнительные требования предъявляются к поставщику основного решения ДБО — он должен поддержать данный канал доступа в своем решении.
Компания BSS может предложить своим клиентам решения для дистанционного банковского обслуживания как юридических, так и физических лиц. Например, в системе «ДБО BS-Client. Частный Клиент» для организации ДБО физических лиц создано общее приложение, размещенное в App Store и Play Market. Развертывание мобильного банкинга с использованием общего приложения для банка занимает один день, при этом используется существующая инфраструктура и затраты сводятся к минимуму.

— Какие еще решения могут помочь банку стать более конкурентоспособным?

— В рамках закона 210-ФЗ банки будут являться участниками системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Благодаря инициативе Правительства РФ банки получат доступ в защищенную высокотехнологичную среду. В настоящее время пилотная группа банков уже подключена к СМЭВ и тестирует взаимодействие с 4 ведомствами по списку из 15 сервисов.
По результатам работы пилотной группы осенью 2012 года будут утверждены форматы сервисов, регламенты подключения и обмена сведениями.
Подключение к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) предоставит банкам возможность:
• использовать сервисы Электронного Правительства при организации внутренних бизнес-процессов;
• взаимодействовать с органами исполнительной власти в рамках выполнения требований регулирующих органов;
• за счет использования собственных технологий и каналов дистанционного обслуживания обеспечить массовое использование, распространение и популяризацию услуг Электронного Правительства;
• предложить новые комплексные сервисы по получению и оплате услуг;
• расширить клиентскую базу;
• получить доступ к дополнительной значимой информации для организации новых и оптимизации существующих бизнес-процессов (например, процесс принятия решения о выдаче кредита);
• снизить расходы на операционную деятельность за счет автоматизации процессов предоставления сведений по запросам государственных органов;
• повысить имидж за счет решения социально значимых задач.
Группа компаний BSS, обладая компетенциями в банковском и государственном секторах, предлагает банкам новый продукт на основе интеграционной шины — «BSS e-Government Gate», а также:
- организационную, методологическую и технологическую помощь при подключении банка к СМЭВ;
- поддержку и развитие функциональности решения;
- поставку всего необходимого аппаратного и программного обеспечения;
- последующее решение внутренних интеграционных задач банка на основе единой интеграционной платформы.