«Таргетируй это»: Банк России получил советы от иностранных коллег

Главу Банка России Эльвиру Набиуллину нередко упрекают в том, что главным приоритетом работы ЦБ она сделала таргетирование инфляции в ущерб росту экономики. Представители центробанков различных стран, встретившись на XXV Международном финансовом конгрессе, объяснили зампреду ЦБ Ксении Юдаевой, есть ли польза от инфляционного таргетирования, на чем надо делать акцент в денежно-кредитной политике и как надо проводить дедолларизацию. Об этом пишет bankir.ru.

Цитаты:

• То, что таргетирование инфляции может быть успешным и эффективным инструментом, демонстрирует опыт Чили. Для России этот пример тем более показателен, что основу экономики Чили составляет экспорт меди — страна имеет такую же несбалансированную сырьевую экономику, чутко реагирующую на кризисы, что и мы.

Центробанк этой страны оставляет за собой право проводить интервенции на валютном рынке лишь в исключительных случаях. Последний раз такой случай был в 2006 году. Когда начался текущий кризис, экономисты прогнозировали, что удар по Чили окажется наиболее чувствительный из всех стран Латинской Америки. И действительно, с начала 2014 года чилийский песо подешевел на 40%, что, конечно же, вызвало рост цен. Инфляция поднялась до 5% и держалась на таком уровне около пяти месяцев. Сегодня она опустилась до 4,2% и к началу 2017 года вернется к своему показателю 3%, рассчитывает член правления ЦБ Чили Марио Марсель.

Как удалось чилийскому регулятору удержать инфляцию в таких условиях? Марио Марсель говорит о правильной политике, которой надо следовать постоянно, на протяжении многих лет, а также о создании и укреплении специальных буферов, которые защитят экономику во времена внешних шоков. В числе таких буферов он назвал более крепкий финансовый сектор, а также институты инвестирования, которые удалось создать и развить благодаря тому, что ключевая ставка оставалась низкой на протяжении многих лет.

• 450% — такой была инфляция в Израиле в 1984 году, когда власти решили начать с ней бороться. Однако программа стабилизации застряла на инфляции в 80% и не могла преодолеть этот уровень несколько лет. В 1992 году Банк Израиля начал таргетировать инфляцию на нереальном на тот момент уровне — 1–3% в год. В 2003-м этот уровень был зафиксирован и держится до сих пор.

По словам управляющей Банка Израиля Карнит Флуг, такой результат был бы невозможен без стабилизации налоговой и бюджетной политики государства.

• Таргетирование инфляции может также способствовать снижению доли валютных активов и пассивов в банковской системе, заметил зампред Национального банка Казахстана Олег Смоляков. Он привел пример, как в его стране за последние несколько месяцев уровень долларизации снизился на 10 процентных пунктов.
• Причина в том, что одними лишь ставками иностранную валюту не победить, уверен глава Хорватского национального банка Борис Вуйчич. Бороться надо с причиной, а это неверие граждан и бизнеса в то, что своя, родная валюта сохранит покупательную способность. Низкий рост цен, безусловно, способствует укреплению веры в валюту. Но еще больше способствует этому стабильный курс — даже обсуждение возможности девальвации побуждает граждан оставаться в иностранной валюте.
• Управляющий Банком Исландии Мар Гудмундссон обратил внимание Ксении Юдаевой, что контроль за капиталом — слишком жесткая мера, к которой надо прибегать лишь в самых сложных случаях. «Иначе это как при простуде прописать больному очень сильное лекарство»,— заметил он.

Оценивая необходимость контроля над ростом цен, г-н Гудмундссон отметил, что «никто еще не пожалел о введении инфляционного таргетирования». Однако при выборе той или иной цели для денежно-кредитной политики он посоветовал регулятору внимательно изучить, каковы главные риски для стабильности финансовой системы в конкретной ситуации.

• «Если бы нам 10 лет назад сказали, что Национальный банк будет вмешиваться в обменный курс швейцарского франка, мы бы ни за что не поверили»,— поведал о кульбитах судьбы заместитель председателя управляющего совета Национального банка Швейцарии Фриц Цурбрюгг.

Однако в 2011 году Швейцария пошла на то, что привязала курс своей валюты к евро. «Мы пошли на это, чтобы избежать удорожания нашей валюты», — пояснил чиновник. Сегодня Швейцария живет в «отрицательном» мире. Процентная ставка составляет минус 0,75%, а доходность 10-летних бондов находится на уровне минус 0,5%.Сейчас главная проблема банковской системы в том, что банки теряют доходность: они не решаются вводить отрицательные ставки для депозитов физических лиц в условиях, когда ставки на денежном рынке ниже нуля.

Инфляция в стране также отрицательная. Но регулятор сейчас намерен раскачать рост цен и добиться инфляционного показателя в 1% ближе к 2018 году.

ЦБ ужесточит контроль за валютными операциями граждан

ЦБ планирует обязать физические лица оформлять паспорта сделки, если они предоставляют валютный заем нерезидентам. До сих пор это было обязательным для юрлиц и ИП, утверждает в своей публикации РБК.

Банк России опубликовал для публичного обсуждения проект указания, который направлен на ужесточение контроля за валютными операциями российских юридических и физических лиц. Согласно документу, пороговое значение суммы обязательств по внешнеторговым контрактам и кредитным договорам, по которым компании должны оформлять паспорта сделки, снижается в два раза — до 25 тыс. долларов.

Паспорт сделки оформляется на договор между резидентом и нерезидентом, и расчеты по нему осуществляются через счет резидента, открытый в российском или зарубежном банке.​ Паспорт сделки является обязательным документом для прохождения операции, к которой применяется валютный контроль.

Паспорт сделки среди прочего должен содержать сведения о российском резиденте и его зарубежном контрагенте, а также общую информацию о самой сделке (в частности, о сумме). Банки, в которых оформляются такие паспорта сделок, передают их органам и агентам валютного контроля, говорится в законе. В числе агентов валютного контроля — таможенные и налоговые органы, следует из закона.

Действие нового нормативного акта Банка России будет распространяться на резидентов, осуществляющих валютные операции, и уполномоченные банки, говорится в пояснительной записке к проекту указания. Планируемый срок вступления в силу Указания предусмотрен по истечении 60 дней после дня его официального опубликования. Замечания и предложения по Проекту принимаются с 28 июня до 12 июля 2016 года.

Снижение порогов обязательств по контрактам можно объяснить реакцией ЦБ на девальвацию рубля, полагает старший юрист международной юридической фирмы Goltsblat BLP LLP Артем Торопов. Изменения следует оценивать в негативном ключе, поскольку они идут вразрез с запросом законопослушного бизнеса на либерализацию валютного регулирования и не способствуют притоку капитала в Россию, на практике подобное регулирование усложнит работу с российскими счетами, считает он.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы банкиры могли бы донести свою позицию до первых лиц

Банки и бизнес – возможно ли сотрудничество вопреки экономическому кризису, что этому мешает и как развязать руки банкам. Об этом в интервью порталу Finversia.ru говорит вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова.

Цитаты:

• Руководство Федеральной Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, с которой Ассоциации региональных банков России удалось выстроить конструктивный диалог, на мой взгляд, четко осознает, что финансирование субъектов МСП — задача не только и не столько крупнейших игроков, как малых и средних, особенно региональных банков. Банками-членами ассоциации уже неоднократно отмечалось, что крупнейшие игроки используют предоставленные им государством возможности по получению дешевых ресурсов на кредитование МСП в целях зачастую недобросовестной конкурентной борьбы.
• Наша ассоциация считает, что создание равных конкурентных условий на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, позволит как обеспечить сам процесс кредитования, увеличить его объемы, так и сохранить те преимущества, которые имеют малые и средние банки по сравнению с крупнейшими игроками банковского рынка по возможностям анализа риска малых и средний предприятий, предлагаемых им продуктов в соответствии с их индивидуальными потребностями в максимально короткие сроки.
• Проблема адекватности оценки залогов давно ставится регулятором и, естественно, волнует кредитные организации. Здесь существует масса вопросов, связанных как с деятельностью оценочных компаний и их квалификацией, так и со стремлением некоторых недобросовестных банков переоценить залоги и, соответственно, неправомочно сократить резервы. Принятые недавно в третьем чтении Государственной Думой поправки в закон о банках и банковской деятельности дают право Банку России проводить экспертизу адекватности оценки залогов и выносить предписание кредитным организациям увеличить резервы, если обнаружится, что стоимость залога завышена.
• По итогам прошедшего обсуждения этого законопроекта мы договорились с представителями Банка России, что в конце лета — начале осени проведем встречу банкиров с подразделением, отвечающим за оценку залогов в Банке России, на которой ЦБ расскажет, какие он будет применять основные подходы. Банкирам будет очень важно понимать, на что ориентироваться при оценке залогов, каковы будут правила игры, каков будет принципиальный подход регулятора к оценке залогов. Если банкиры это будут понимать, то смогут правильно и эффективно выстроить работу своих залоговых подразделений, определить требования к оценочным компаниям таким образом, чтобы разговаривать с Банком России на одном языке.
• Мне кажется было бы очень полезно, если бы при рассмотрении законопроектов обязательно прикладывалась бы оценка регулирующего воздействия со стороны банковских ассоциаций и других заинтересованных профессиональных объединений. И депутаты, принимая те или иные решения, могли бы смотреть на то, каковы будут их последствия в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Не получится ли так, что принятый законопроект приведет к тому, что банки откажутся, например, от развития потребительского кредитования и перейдут только к залоговым видам кредитованиям физических лиц. Тоже самое касается и этапа окончательного подписания закона президентом.

Глава ВТБ встретился в Вашингтоне с координатором санкционной политики

Глава ВТБ Андрей Костин в Вашингтоне 24 июня встречался с координатором Госдепартамента США по санкционной политике Дэниэлом Фридом, сообщило в четверг «РИА Новости» со ссылкой на ​представителя американского внешнеполитического ведомства. Собеседник агентства отметил, что не располагает детальной информацией о встрече. Корреспонденты РБК углубились в тему.

Факт поездки Костина в США РБК 30 июня подтвердила пресс-служба ВТБ. Его визит «был посвящен развитию бизнес-присутствия ВТБ в США», сообщила пресс-служба, отказавшись комментировать «отдельные встречи и их содержание».

О визите Андрея Костина в США 24 июня сообщило издание The American Interest со ссылкой на помощника одного из американских конгрессменов. Оно писало, что в Вашингтоне госбанкир, которого сопровождали руководитель VTB Capital Inc. Пол Свайгарт и неназванный лоббист из юридической фирмы Sidley Austin, встречался с конгрессменами и чиновниками Белого дома, в том числе с Дэниэлом Фридом из Госдепартамента и главой комитета палаты представителей по финансовым услугам Джебом Хесарлингом.

Издание со ссылкой на источники писало, что на встречах обсуждались экономические санкции против России и, в частности, против ВТБ. По его утверждению, встречи были направлены на то, чтобы побудить США «открыть прямой диалог с российскими финансовыми институтами», а также избежать распространения персональных санкций на Костина.

В интервью РБК Костин говорил, что санкции против ВТБ затрудняют приватизацию банка. «Я не говорю, что нельзя продать без этого (без отмены санкций), но, конечно, при снятии санкций эта задача решалась бы легко. Группа ВТБ с 2007 года — когда начала приватизацию — абсолютно рыночными сделками привлекла 14 млрд долларов. Мы знаем, как это делать. Но, к сожалению, сейчас другие условия и обстоятельства, которые реально создают очень серьезные проблемы», — говорил он.

Алексей Симановский — о трехголовом Базеле

Первый зампред Центробанка Алексей Симановский призвал отказаться от анализа отдельно продукта и отдельно клиента банка при оценке состояния кредитной организации в целом — и опираться на общий анализ положения банка на рынке, пишет bankir.ru.

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский предложил отказаться при реализации пруденциального надзора от анализа продукта и клиента в пользу общего анализа поведения каждого конкретного банка на рынке. Об этом он заявил в ходе круглого стола «Условия деятельности банков: международные стандарты и национальная специфика» на Международном финансовом форуме в Санкт-Петербурге.

«Первый Базель появился, когда я был еще ребенком, и поэтому я его не очень помню. Базель второй рождался в муках, он трехголовый и серьезный, и у него не забалуешь. А третий Базель продолжает их традиции. И мое мнение: три Базеля куда лучше, чем один Базель»,— заявил залу Симановский.

Алексей Симановский особенно выделил тот факт, что если взять каждый элемент реформы надзора «по Базелю», то ни под один из них не подкопаешься: все уровни, параметры и последствия просчитаны. Но время от времени появляется желание понять, насколько в целом это все оптимально и жизнеспособно. Сейчас надзор опирается на анализ риска клиента и продукта. И по продукту, и по клиентам выстраиваются большие картины последствий, которые могут наступить от применения этого продукта этим клиентом.

А как говорил полководец Суворов, надо смотреть на дело в целом. Даже не зная особенностей продукта или клиента, мы знаем поведенческую модель банка и понимаем оценку его в целом», — описал ситуацию Алексей Симановский. Поэтому регулирование могло бы быть более простым, и надзор при такой модели был бы более проникновенным. И можно было бы достичь того же результата, прилагая меньших усилий и экономя ресурсы, считает первый зампред ЦБ.

Совкомбанк проведет первое за год банковское размещение

Совкомбанк планирует провести первое за год банковское IPO на Московской бирже, разместив четверть своих акций. Но осуществить размещение до конца года банку могут помешать последствия Brexit.

О планах проведения IPO Совкомбанка рассказал РБК совладелец и первый заместитель предправления банка Сергей Хотимский. Совкомбанк намерен осуществить публичное размещение 25% своих акций на Московской бирже, сообщил он. «Для нас IPO — очень важная цель. Это некий элемент гигиены: правильный банк должен быть публичным», — сказал Хотимский.

Сделка может состояться до конца года, рассказал РБК источник, близкий к руководству Совкомбанка, и подтвердил другой источник, близкий к банку. Хотимский сообщил, что IPO произойдет «в ближайшем будущем»: он сейчас не может назвать точный срок. «Нужно подождать немного. Пока никто не знает, какую цепь событий запускает Brexit», — поясняет Хотимский.

MasterCard обошла Visa по числу выпущенных в России банковских карт

По данным НСПК, на MasterCard приходится 49,4% всех выпущенных карт, а на Visa - 44,7%. 5% занимают платежные системы «Золотая корона», «Мир», «Юнион Кард» и другие. Еще 0,9% приходитсяна American Express, JCB, UnionPay и Diners Club International.

В MasterCard газете «Ведомости» заявили, что не будут раскрывать сведения о работе компании в каждой отдельной стране, так как публикуют лишь глобальную отчетность. В Visa отказались от комментариев.

Данные НСПК ценны тем, что сами международные платежные системы не раскрывают количество выпущенных карт на локальных рынках. Прежде о количестве карт MasterCard и Visa сообщал ЦБ. На начало 2012 года, по его данным, на долю Visa приходилось 40% выпущенных карт из всего 199 млн, MasterCard – 36%; по обороту в торговых точках карты Visa занимали 57%, у MasterCard – 37%.

«Нам приятно узнать, что НСПК в своем отчете указывает MasterCard лидером по количеству карт на российском рынке, — прокомментировали в MasterCard. — Однако раскрывать сведения о работе компании в каждой отдельной стране мы не имеем возможности, так как публикуем только глобальную отчетность».

Официальная статистика в России по долям рынка платежных систем сейчас не ведется, нет какого-то единого показателя, как ее оценивать, подтверждает исполнительный директор ассоциации «Национальный платежный совет» Мария Михайлова. Скорее всего, о доле рынка той или иной платежной системы лучше судить по оборотам или количеству транзакций, что отражает частоту использования карты клиентом, продолжает она: «По ощущениям сейчас какого-либо драматического перераспределения долей между двумя основными игроками не происходит». В целом для рынка позитивно, что нет монополии и присутствуют два крупных игрока — это дает возможность банкам заключать договоры на более выгодных условиях, резюмирует Михайлова.

Двум топ-менеджерам московского банка вменили хищение 500 млн рублей

Экс-заместителю председателя правления и руководителю управления развития ипотечного кредитования одного из банков Москвы предъявлено обвинение в хищении 500 млн рублей. Об этом сообщается на сайте МВД РФ.

Установлено, что согласно разработанному плану лица из числа сотрудников и руководителей коммерческого банка подготовили и заключили договор купли-продажи закладных между банком и организацией, оказывающей брокерские услуги по ипотечным операциям. Предметом договора являлось приобретение банком ценных бумаг, эмитированных компанией, не ведущей реальной финансово-хозяйственной деятельности.

В качестве предоплаты по вышеуказанному договору с расчетного счета банка на расчетный счет организации-контрагента были перечислены денежные средства в размере 500 млн рублей. После этого в целях сокрытия противоправного деяния соучастники перечислили со счета компании-брокера на счет фиктивной организации-эмитента указанные денежные средства в счет оплаты по двум ранее заключенным договорам купли-продажи векселей.

По данному факту СЧ ГСУ столичной полиции возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «Мошенничество».

Установлена причастность бывшей заместителя председателя правления и руководителя управления развития ипотечного кредитования банка к совершению указанного противоправного деяния. Злоумышленницы задержаны. В настоящее время им предъявлено обвинение в инкриминируемом преступлении.

Спрятанная поправка: банки смогут взыскивать просроченные долги без суда

Госдума приняла законопроект № 985767-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Согласно документу, банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений. Законопроект разработан целым рядом депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым, рассказывает «Эксперт».

По идее этот законопроект должен был лишь уточнять ФЗ «Об оценочной деятельности». Между тем, в тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда. Причем взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи» (сумма, которую банк заплатит нотариусу).

На сегодняшний день в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) можно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

«Не удивлюсь, – говорит юрист адвокатского бюро А2 Мария Сидорова, — если указанные поправки пролоббированы самой судебной системой, на которую осенью прошлого года посыпались заявления о признании граждан банкротами».

В итоге и банкам хорошо (они удовлетворят к гражданину свои права требования, да еще и без судебных проволочек и расходов на юристов и адвокатов) и судебной системе (она выдохнет, чуть разгрузится и будет заниматься «более важными» делами). Плохо только гражданам, о правах которых, в том числе конституционных, в законопроекте почему-то забыли, полагает она.

«Пакет Яровой» может дискредитировать МПС

Платежные системы будут дискредитированы, если их заставят выдавать ключи шифрования на основании антитеррористического пакета законопроектов. Такое мнение высказал интернет-омбудсмен Дмитрий Мариничев. Об этом сообщает издание ПЛАС.

«Вопрос о шифровании — самый главный. Платежные системы, если их заставить выдать ключи шифрования, будут дискредитированы, и это приведет к юридическому коллапсу», — сказал он, комментируя резонансный законопроект.

Цитаты:

• Ни MasterCard, ни Visa, никакие системы не отдадут своих ключей.Кроме того, шифрование станут использовать также и простые пользователи. Можно прогнозировать экспоненциальный рост использования шифрования простыми потребителями до 97%, что приведет к дальнейшему усилению законодательных требований. Чтобы преодолеть шифрование, нужно будет требовать от людей раскрытия ключей шифрования, которые они будут использовать.
• Вся хранимая информация о трафике будет многократно дублироваться разными провайдерами и операторами, что сделает ее еще более уязвимой. И если большие операторы ревностно следят за информацией, у малых провайдеров просто не будет ни ресурсов, ни контроля, так как поток информации о транзакциях огромен и неизвестен
• Общие инвестиции операторов в инфраструктуру для хранения информации Мариничев оценил в сумму до 5 трлн рублей. При этом только создание инфраструктуры будет стоить компаниям 15-20 тыс. рублей на каждого жителя РФ, без учета расходов на работу этой инфраструктуры.
• 80% бизнеса в телекоме отомрет, так как никто не в силах создать и обслуживать эту инфраструктуру, не говоря уже о программном обеспечении. Рост цен для пользователей сети интернет и мобильной связи будет кратным — от двух до четырех раз. И вольно или невольно, это довольно сильно ударит по тарифам систем ДБО банков и платежных систем.

Сбербанк вложит в Agile-трансформацию сотни миллионов рублей

Сбербанк решил нанять компанию-консультанта для подготовки детальной программы трансформации структуры и модели управления на основании целевой модели Agile-организации. Этот же подрядчик должен будет обеспечить сопровождение внедрения. Выбор победителя намечен на начало июля 2016 года. Начальная цена контракта составляет 345 млн рублей. Об этом сообщает TAdviser.

Подрядчик должен будет подготовить предложения по изменению структуры, функций и управляющих процессов Сбербанка с целью перехода к целевой модели Agile-организации. Требуется также детально описать инструменты Agile-организации для внедрения в первой волне (на основе утвержденной целевой модели и подходов к трансформации) и описать организационный периметр первой волны.

После этого от консультанта требуется обеспечить сопровождение пилотирования выбранных agile-элементов в текущей фазе и провести тренинги для ключевых участников первой волны трансформации, чтобы обеспечить достаточный уровень готовности пилотных команд и эффективный старт.

По ожиданиям Сбербанка, новая структура и модель управления банком должны обеспечивать радикальное сокращение продолжительности создания новых продуктов (timetomarket). Управленческие решения должны разрабатываться и приниматься с высокой скоростью, система управления банком должна стать дешевле, а инновационная деятельность интенсивнее.

Немного ранее, в течение апреля 2016 года, McKinsey учила топ-менеджеров Сбербанка принципам бимодальной и Agile-организации. Компания одержала победу на оказание таких услуг в соответствующем конкурсе с заявкой на сумму 53,9 млн рублей.