Финансовая сфера

Банковское обозрение


24.02.2021 FinTechАналитика
Финансы становятся «умными»

Премия FINAWARD 2020, организатором которой является «Б.О», закрепила тренд перехода на блокчейн, который повышает интеллектуальную компоненту банковского бизнеса и минимизирует его издержки


Номинация «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» молода, но интересна по многим причинам. Во-первых, эта технология любопытна как для регулятора, так и коммерческих игроков, что отразилось в наличии соответствующего направления в Ассоциации ФинТех. Во-вторых, в рамках тотальной интеграции бизнес-процессов банков и их клиентов блокчейн — идеальное техническое средство для реализации этой цели. Наконец, глобальный тренд на внедрение государственных цифровых валют CBDC (Central Bank Digital Currency) многим не оставляет иного выбора, кроме изучения блокчейна.

На пути к массовому внедрению блокчейна есть несколько препятствий. Наиболее значимое — финансисты уже успели сделать колоссальные инвестиции в традиционные IT, поэтому требуется время для окупаемости этих проектов.

Также не до конца решены юридические проблемы с криптографией и построением доверенной среды, обеспечивающей реализацию всего функционала смарт-контрактов, которые и делают финансовые решения на блокчейне «умными».

Но это не повод оставаться сторонними наблюдателями, что понимают все, пытаясь поближе познакомиться с блокчейном в ходе пилотных проектов. 2019 год стал неким рубежом, когда накопилась критическая масса успешных кейсов и было признано целесообразным запустить ряд проектов в промышленную эксплуатацию.

Участники номинации «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» премии FINAWARD’19

Номинанты и проект

Описание проекта

  • Ассоциация ФинТех

  • Децентрализованная депозитарная система

  • 1-е место

Ассоциация в конце 2019 года запустила в промышленную эксплуатацию децентрализованную депозитарную систему на платформе «Мастерчейн» для учета электронных закладных. Применение технологии блокчейна позволит снизить издержки на хранение информации и обмен ею между участниками рынка. Это первое блокчейн-решение, сертифицированное ФСБ России, для применения в финансовом секторе

Подробнее

  • Газпромбанк и Digital Horizon

  • Блокчейн-платформа Edison для розничной энергетики

  • 2-е место

Платформа Edison объединяет всех участников рынка розничной энергетики в единое информационное пространство с применением смарт-контрактов. «Умные» приборы учета, передают показания с помощью технологии IoT в информационно-вычислительный комплекс поставщика услуг, оттуда поступают на платформу, где становятся доступны всем системам и сервисам участников расчетов. На основании этих данных потребителю выставляется счет, который записывается в блокчейн. Потребитель может оплатить счет в личном кабинете ― в мобильном приложении или веб-версии сервиса. Платформа Edison интегрирована с Газпромбанком; платежи мгновенно расщепляются по условиям смарт-контрактов и поступают на соответствующие счета компаний ― участниц системы, о чем в тот же момент появляется запись в их личных кабинетах на платформе

Подробнее

  • Альфа-Банк и Waves Enterprise

  • Блокчейн-сервис управления ликвидностью

  • 3-е место

Банк в партнерстве c X5 Retail Group запустил кастомизируемый сервис Distributed Treasury and Cash Management (DTCM), позволяющий корпоративным клиентам банка управлять платежами, кредитно-депозитными продуктами и пулом ликвидности внутри холдинга и перейти к сервисной модели взаимодействия с банком (BaaS, Bank-as-a-Service). DTCM — приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, оно объединяет в себе ряд технологий: открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра, смарт-контракты 

Подробнее

  • «Факторин», «ГПБ-факторинг» и «Дикси»

  • Внедрение блокчейн-платформы Factorin для работы с поставщиками

Перевод работы с поставщиками сети «Дикси» на независимую блокчейн-платформу позволил поставщикам сети получать финансирование сразу после поставки, избавил ретейлера от трудозатрат на подтверждение задолженности и позволил «ГПБ-факторинг» стандартизировать продуктовый ряд для клиентов малого бизнеса без ограничений по минимальной сумме финансирования

Подробнее

  • Райффайзенбанк и ГК Askona Life Group

  • Блокчейн-система для работы с поставщиками и покупателями

Банк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Askona Life Group, в состав которой входят фабрика товаров для здорового сна «Аскона», несколько заводов, осуществляющих производство сырья и комплектующих, фабрика мебели, а также 820 фирменных магазинов в России и СНГ. Теперь этим сервисом могут воспользоваться и другие корпоративные клиенты банка. Решение актуально для групп компаний и холдингов в целях автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, а для крупных компаний-производителей ― в целях расчетов с покупателями и поставщиками 

Подробнее

Первое место Ассоциации ФинТех доказало, что сообщество расценивает этот проект, как «важный этап реализации дорожной карты внедрения сквозной технологии распределенных реестров на финансовом рынке». Запуск в промышленную эксплуатацию децентрализованной депозитарной системы (ДДС) на платформе «Мастерчейн» дал старт настоящей цифровой ипотеке и позволил использовать ДДС для других типов ценных бумаг. Применение сертифицированных ФСБ средств криптозащиты обеспечило ИБ и юридическую значимость операций.

Проект, занявший второе место, помогает энергетическому сектору страны при поддержке финансистов проводить технологическую трансформацию и адаптироваться к новым реалиям. Платформа Edison не основе блокчейн дает возможность снизить степень недоверия между участниками рынка розничной энергетики и ЖКХ в целом, поскольку автоматическое исполнение смарт-контрактов исключает искажение информации. Компании ― пользователи системы получают одни и те же данные, записанные в распределенный реестр, и используют их при выставлении счетов и учете поступающих платежей. Расщепление платежей с помощью смарт-контрактов не допускает «зависания» денежных средств на счетах недобросовестных посредников. При этом персональные данные потребителей не покидают контуров компаний ― участниц платформы. 

Номинанты, получившие третье место, показали, что в отличие от традиционной модели банковского обслуживания, когда клиент может лишь передавать банку распоряжения, модель BaaS подразумевает вынесение бизнес-логики банковских продуктов и услуг за контур банка с возможностью гибкой кастомизации решения под нужды клиента. DTCM представляет собой приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, и объединяет в себе ряд прорывных технологий — открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра и смарт-контракты.

Оставшиеся два проекта оказались в чем-то схожими с кейсом Альфа-Банка. Оба они нацелены на перевод казначейств крупных компаний на прямое взаимодействие с банком посредством блокчейн-платформ в целях снижения издержек, повышения скорости проведения сделок и создания доверенной среды для работы сразу с несколькими контрагентами. Очевидно, что это начало мощного нового тренда!






Сейчас на главной

ПЕРЕЙТИ НА ГЛАВНУЮ