Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Номинация «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» молода, но интересна по многим причинам. Во-первых, эта технология любопытна как для регулятора, так и коммерческих игроков, что отразилось в наличии соответствующего направления в Ассоциации ФинТех. Во-вторых, в рамках тотальной интеграции бизнес-процессов банков и их клиентов блокчейн — идеальное техническое средство для реализации этой цели. Наконец, глобальный тренд на внедрение государственных цифровых валют CBDC (Central Bank Digital Currency) многим не оставляет иного выбора, кроме изучения блокчейна.
На пути к массовому внедрению блокчейна есть несколько препятствий. Наиболее значимое — финансисты уже успели сделать колоссальные инвестиции в традиционные IT, поэтому требуется время для окупаемости этих проектов.
Также не до конца решены юридические проблемы с криптографией и построением доверенной среды, обеспечивающей реализацию всего функционала смарт-контрактов, которые и делают финансовые решения на блокчейне «умными».
Но это не повод оставаться сторонними наблюдателями, что понимают все, пытаясь поближе познакомиться с блокчейном в ходе пилотных проектов. 2019 год стал неким рубежом, когда накопилась критическая масса успешных кейсов и было признано целесообразным запустить ряд проектов в промышленную эксплуатацию.
Участники номинации «Внедрение технологии блокчейн в финансовой сфере» премии FINAWARD’19
Номинанты и проект |
Описание проекта |
|
Ассоциация в конце 2019 года запустила в промышленную эксплуатацию децентрализованную депозитарную систему на платформе «Мастерчейн» для учета электронных закладных. Применение технологии блокчейна позволит снизить издержки на хранение информации и обмен ею между участниками рынка. Это первое блокчейн-решение, сертифицированное ФСБ России, для применения в финансовом секторе |
|
Платформа Edison объединяет всех участников рынка розничной энергетики в единое информационное пространство с применением смарт-контрактов. «Умные» приборы учета, передают показания с помощью технологии IoT в информационно-вычислительный комплекс поставщика услуг, оттуда поступают на платформу, где становятся доступны всем системам и сервисам участников расчетов. На основании этих данных потребителю выставляется счет, который записывается в блокчейн. Потребитель может оплатить счет в личном кабинете ― в мобильном приложении или веб-версии сервиса. Платформа Edison интегрирована с Газпромбанком; платежи мгновенно расщепляются по условиям смарт-контрактов и поступают на соответствующие счета компаний ― участниц системы, о чем в тот же момент появляется запись в их личных кабинетах на платформе |
|
Банк в партнерстве c X5 Retail Group запустил кастомизируемый сервис Distributed Treasury and Cash Management (DTCM), позволяющий корпоративным клиентам банка управлять платежами, кредитно-депозитными продуктами и пулом ликвидности внутри холдинга и перейти к сервисной модели взаимодействия с банком (BaaS, Bank-as-a-Service). DTCM — приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, оно объединяет в себе ряд технологий: открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра, смарт-контракты |
|
Перевод работы с поставщиками сети «Дикси» на независимую блокчейн-платформу позволил поставщикам сети получать финансирование сразу после поставки, избавил ретейлера от трудозатрат на подтверждение задолженности и позволил «ГПБ-факторинг» стандартизировать продуктовый ряд для клиентов малого бизнеса без ограничений по минимальной сумме финансирования |
|
Банк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Askona Life Group, в состав которой входят фабрика товаров для здорового сна «Аскона», несколько заводов, осуществляющих производство сырья и комплектующих, фабрика мебели, а также 820 фирменных магазинов в России и СНГ. Теперь этим сервисом могут воспользоваться и другие корпоративные клиенты банка. Решение актуально для групп компаний и холдингов в целях автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, а для крупных компаний-производителей ― в целях расчетов с покупателями и поставщиками |
Первое место Ассоциации ФинТех доказало, что сообщество расценивает этот проект, как «важный этап реализации дорожной карты внедрения сквозной технологии распределенных реестров на финансовом рынке». Запуск в промышленную эксплуатацию децентрализованной депозитарной системы (ДДС) на платформе «Мастерчейн» дал старт настоящей цифровой ипотеке и позволил использовать ДДС для других типов ценных бумаг. Применение сертифицированных ФСБ средств криптозащиты обеспечило ИБ и юридическую значимость операций.
Проект, занявший второе место, помогает энергетическому сектору страны при поддержке финансистов проводить технологическую трансформацию и адаптироваться к новым реалиям. Платформа Edison не основе блокчейн дает возможность снизить степень недоверия между участниками рынка розничной энергетики и ЖКХ в целом, поскольку автоматическое исполнение смарт-контрактов исключает искажение информации. Компании ― пользователи системы получают одни и те же данные, записанные в распределенный реестр, и используют их при выставлении счетов и учете поступающих платежей. Расщепление платежей с помощью смарт-контрактов не допускает «зависания» денежных средств на счетах недобросовестных посредников. При этом персональные данные потребителей не покидают контуров компаний ― участниц платформы.
Номинанты, получившие третье место, показали, что в отличие от традиционной модели банковского обслуживания, когда клиент может лишь передавать банку распоряжения, модель BaaS подразумевает вынесение бизнес-логики банковских продуктов и услуг за контур банка с возможностью гибкой кастомизации решения под нужды клиента. DTCM представляет собой приложение, основанное на блокчейн-платформе Waves Enterprise компании Waves, и объединяет в себе ряд прорывных технологий — открытый банкинг, открытые API, технологию распределенного реестра и смарт-контракты.
Оставшиеся два проекта оказались в чем-то схожими с кейсом Альфа-Банка. Оба они нацелены на перевод казначейств крупных компаний на прямое взаимодействие с банком посредством блокчейн-платформ в целях снижения издержек, повышения скорости проведения сделок и создания доверенной среды для работы сразу с несколькими контрагентами. Очевидно, что это начало мощного нового тренда!
Согласно данным с официального СБП, уже более 200 финансовых организаций подключились к этому сервису. Популярность СБП постоянно растет: например, ЦБ обнародовал цель о переводе четверти межбанковских переводов на данный сервис к 2023 году. Естественно, что система, через которую проходит значительный объем транзакций (в конце прошлого года через СБП было выполнено 87 млн переводов общим объемом 643 млрд рублей), интересна злоумышленникам
Коронавирусный 2020-й лишил банки каждого десятого заработанного на процентной ставке юрлицам рубля. В 2021 году совокупный портфель корпоративных кредитов вряд ли стремительно вырастет, банки продолжат зарабатывать на дополнительных услугах и будут пристально следить за уровнем «плохих» кредитов
Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ) перевел часть своих ключевых бизнес-процессов в облако. Оно стало надежным и безопасным инструментом повышения эффективности бизнеса финансовой организации. Опытом перехода в облако с «Б.О» поделился Александр Рыбаков, вице-президент, директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург»
2020 год был богат на утечки данных граждан и попытки их продажи в даркнете. Мы решили опросить представителей банков, сталкивались ли они с этой проблемой в прошлом году, и как в целом банки решают задачу защиты от утечек.
Просим принять участие в мини-опросе только сотрудников финансовых организаций – это займет не более 2-х минут! Опрос исключительно анонимный.