03.07.2026
Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
Банковское обозрение
28 апреля 2009 года Федеральная антимонопольная служба прекратила рассмотрение дела, возбужденного по признакам нарушения ЗАО «Кредит Европа банк» и страховыми организациями статьи 11 Закона о защите конкуренции.
Соглашения у ЗАО «Кредит Европа банк» были заключены со страховыми компаниями ООО «Генеральный страховой альянс», ОАО «Русская страховая компания», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО СК «Цюрих. Ритейл», ООО «Росгосстрах-Татарстан», ООО «Росгосстрах-Столица», ООО «Росгосстрах-Поволжье», ООО «Росгосстрах-Аккорд», ООО «Росгосстрах-Сибирь», ООО «СК «ОРАНТА», ООО «СГ «АСКО», ЗАО СО «АСОЛЬ», ОАО «ГСК «Югория», ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», ОАО «Военно-страховая компания», ОАО «СОГАЗ», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОСАО «Ингосстрах» и ООО «Страховая группа «Компаньон».
Признаки нарушения антимонопольного законодательства усматривались в заключении ЗАО «Кредит Европа банк» и указанными страховыми организациями письменных соглашений в рамках программ авто- и ипотечного кредитования ЗАО «Кредит Европа банк», которые приводят или могут привести к ограничению конкуренции, в том числе к экономически или технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными физическими лицами, навязыванию физическим лицам условий договоров, невыгодных для них или не относящихся к предмету договора.
Вместе с тем в ходе рассмотрения дела было установлено, что с октября 2006 года в ЗАО «Кредит Европа банк» (прежнее наименование — ЗАО «Финансбанк») действовала программа по автокредитованию физических лиц, не требующая страхования автомобилей в определенных страховых организациях. Таким образом, в банке существуют альтернативные продукты по программам автокредитования, которые позволяют заемщикам получать кредиты как с обязательным оформлением страховки, так и без необходимости страхования в определенных страховых организациях.
В процессе рассмотрения дела ЗАО «Кредит Европа банк» представило доказательства того, что при реализации программ автокредитования банк принимал от заемщиков в том числе полисы страховых организаций, не включенных в перечень страховых компаний, рекомендованных банком.
Кроме того, ЗАО «Кредит Европа банк» доработало перечень требований, предъявляемых банком к страховым компаниям для их аккредитации с целью сотрудничества в рамках различных кредитных программ. По мнению ФАС России, данные требования соответствуют нормам антимонопольного законодательства.
Список страховых организаций, удовлетворяющих требованиям банка, расширен и размещен на сайте ЗАО «Кредит Европа банк» в свободном доступе.
Учитывая изложенное, ФАС России приняла решение о прекращении рассмотрения данного дела в связи с отсутствием нарушения антимонопольного законодательства при сотрудничестве в рамках программ автокредитования.
Однако по результатам рассмотрения дела комиссия пришла еще и к выводу о наличии в действиях ЗАО «Кредит Европа банк» и страховых организаций признаков нарушения пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые приводят или могут привести к навязыванию заемщику условий договора ипотечного кредитования, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
Речь идет о том, что заключаемые банком и страховыми организациями соглашения в целях сотрудничества в рамках программы ипотечного кредитования предусматривают помимо страхования предмета ипотеки обязательное страхование заемщиками жизни и титула, что может рассматриваться как невыгодное или не относящееся к предмету договора ипотечного кредитования условие. При реализации данной программы кредитования банк предлагал заемщикам оформление страховок только в указанных банком страховых компаниях, ограничивая своих клиентов — физических лиц в самостоятельном выборе страховщиков.
Соответственно, признаки нарушения антимонопольного законодательства комиссия усмотрела в действиях, которые совершаются в том числе и на рынке банковских услуг.
В соответствии с частью 3 статьи 40 Закона о защите конкуренции нарушения кредитными организациями на рынке банковских услуг рассматриваются комиссией, в состав которой на паритетной основе включаются представители Центрального банка РФ. Решение о наличии либо отсутствии нарушения антимонопольного законодательства в действиях ЗАО «Кредит Европа банк» и страховых организаций в связи с сотрудничеством в рамках ипотечного кредитования будет принято совместной комиссией из представителей ФАС России и Банка России.
7 мая 2009, пресс-служба ФАС России
28 апреля 2009 года Федеральная антимонопольная служба признала АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) и 24 страховые компании нарушившими статью 11 Закона о защите конкуренции. Нарушение антимонопольного законодательства выразилось в заключении банком и страховыми организациями соглашений в рамках предоставления услуг по авто- и ипотечному кредитованию, которые привели (могли привести) к ограничению конкуренции, в том числе к экономически и технологически не обоснованному отказу от заключения договоров с определенными продавцами и покупателями.
В списке страховых компаний — ОСАО «Ингосстрах», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОАО «РОСНО», ОАО «КапиталЪ Страхование», ОАО «Военно-страховая компания», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ООО «Промышленная страховая группа «ОСНОВА», ООО «Росгосстрах-Урал», ООО «Росгосстрах-Столица», ООО «Росгосстрах-Дальний Восток», ООО «Росгосстрах-Северо-Запад», ООО «Росгосстрах-Сибирь», ООО «Росгосстрах-Юг», ООО «Росгосстрах-Поволжье», ООО «Росгосстрах-Аккорд», ООО «Росгосстрах-Татарстан», ООО «Росгосстрах-Центр», СЗАО «Стандарт-Резерв», ООО «ИСК Евро-Полис», ООО СК «Цюрих. Ритейл», ЗАО СК «Цюрих», ОСАО «Россия», ОАО «АльфаСтрахование», ОАО «СОГАЗ».
В ходе рассмотрения дела в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 48 Закона о защите конкуренции АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) и страховые организации представили документы, подтверждающие добровольное устранение нарушения антимонопольного законодательства.
В целях недопущения необоснованных отказов от заключения кредитных договоров по причине выбора заемщиками той или иной страховой организации АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) разработал и разместил в открытом доступе на сайте следующие документы:
- требования банка к страховым организациям;
- перечень документов, предоставляемых страховыми организациями для проверки на соответствие указанным требованиям;
- сведения о возможности заемщиков заключать договоры страхования с любыми страховыми организациями, если по результатам проверки будет установлено, что она отвечает требованиям банка.
В связи с добровольным устранением АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) и указанными страховыми организациями выявленного нарушения антимонопольного законодательства и его последствий, ФАС России пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи банку и страховщикам предписания о прекращении ограничивающих конкуренцию соглашений и совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции.
Нарушение статьи 11 Закона о защите конкуренции является основанием для привлечения к административной ответственности, установленной статьей 14.32 КоАП РФ. Согласно примечанию к данной статье, лицо, добровольно заявившее в антимонопольный орган о заключении им ограничивающего конкуренцию и недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством РФ соглашения и отказавшееся от участия или дальнейшего участия, а также предоставившее имеющиеся у него сведения (информацию) в целях установления факта такого соглашения, освобождается от административной ответственности.
Помимо этого по результатам рассмотрения дела комиссия пришла к выводу о наличии в действиях АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) и страховых организаций признаков нарушения пункта 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции в части заключения соглашений, которые приводят или могут привести к навязыванию заемщику условий договора ипотечного кредитования, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
Речь идет о том, что заключаемые банком и страховыми организациями соглашения в целях сотрудничества в рамках программы ипотечного кредитования предусматривают помимо страхования предмета ипотеки обязательное страхование заемщиками жизни и титула, что может рассматриваться как невыгодное или не относящееся к предмету договора ипотечного кредитования условие.
Исходя из этого, признаки нарушения антимонопольного законодательства комиссия усмотрела в действиях, которые совершаются на рынке банковских услуг.
В соответствии с частью 3 статьи 40 Закона о защите конкуренции нарушения кредитными организациями на рынке банковских услуг рассматриваются комиссией, в состав которой на паритетной основе включаются представители Центрального банка Российской Федерации.
Таким образом, решение о наличии либо отсутствии нарушения антимонопольного законодательства в действиях АКБ «Абсолют банк» (ЗАО) и страховых организаций в связи с сотрудничеством в рамках ипотечного кредитования будет принято совместной комиссией из представителей ФАС России и Банка России.
7 мая 2009, пресс-служба ФАС России
Федеральная антимонопольная служба согласовала рекомендации по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками, разработанные комитетом Ассоциации российских банков (АРБ) по оценочной деятельности в целях защиты от некачественной оценки и повышения эффективности процесса кредитования.
Данные критерии являются рекомендациями для банков-членов АРБ, разработанными с целью снижения рисков, связанных с оценкой имущества, принимаемого в залог при кредитовании.
Критерии рекомендуется использовать в практике взаимодействия банков и оценщиков в ситуации, когда банк не является непосредственным заказчиком отчета об оценке, но использует отчет при принятии решения о кредитовании.
При этом следует учитывать, что отсутствие оценщика в перечне партнеров банка не является достаточным основанием для отказа банка от рассмотрения отчета об оценке. Отказ банка от рассмотрения представленного потенциальным заемщиком отчета об оценке исключительно по основаниям отсутствия оценщика в перечне партнеров банка может расцениваться как нарушение ФЗ «О защите конкуренции».
К основным критериям отбора оценщиков относятся: уровень партнерства и репутация оценщика, опыт работы, деловая активность и профессиональные качества, опыт сотрудничества с кредитными организациями, репутация оценщика и ряд других структурных и технических требований.
Кроме того, помимо требований об обязательном страховании ответственности оценщика, предусмотренных ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оценщику необходимо застраховать свою ответственность в размере суммы, не превышающей размер среднего предоставляемого банком кредитного продукта в сегменте кредитования, где предполагается сотрудничество с оценщиком.
По мнению разработчиков, рекомендации по критериям отбора оценщиков для долгосрочного сотрудничества с банками, с одной стороны, снизят вероятность некачественной оценки, что положительно скажется на качестве и оперативности принимаемых кредитных решений, с другой стороны, введет прозрачные требования и к процедуре допуска оценщиков к совместной работе с банками.
6 мая 2009, пресс-служба ФАС России.
Тигран Погосян родился в 1960 году в Кировобаде. В 1982 году с отличием окончил Ереванский политехнический институт по специальности «радиотехника». В 1982 году начал свою трудовую деятельность в Ереванском отделении НИИ связи в должности инженера. С 1984 по 1987 года учился в аспирантуре Института проблем управления, кандидат технических наук. В 1988–1995 годах — заместитель директора в Ереванском отделении НИИ связи. Далее, с 1995 по 2005 год работал в ЗАО «Эквант» (ранее «Спринт Сеть», «Глобал Один»), где прошел путь от менеджера по продажам, директора по эксплуатации до заместителя генерального директора. С марта 2005 года по июнь 2007 года Тигран Погосян занимал должность заместителя генерального директора по коммерческому развитию ЗАО «Синтерра».
Тигран Погосян пришел в «МегаФон» из ОАО «Центральный телеграф», где также занимал должность заместителя генерального директора по коммерческой деятельности.
Приоритетным направлением его деятельности в новой должности будет работа над проектом Олимпиады в Сочи в 2014 году.
Алексей Холодов окончил Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет, получил MBA в Открытом университете (Open University Business School UK). С 2003 по 2009 год занимал должность финансового директора в таких компаниях, как ЗАО «Инвестиционная компания АВК» (г. Санкт-Петербург), ОАО «Центральная телекоммуникационная компания» и ЗАО «Цифроград».
Александр Приказчиков родился в 1949 году в Пермской области. Получил высшее образование по специальности «радиоинженер».
С 1968 по 1999 год находился на государственной службе.
С июня 1999 по июнь 2005 года — генеральный директор телекоммуникационной компании «РеКом». С августа 2005 по август 2007 года занимал ряд руководящих должностей группы компаний CBOSS.
Владислав Филёв родился в 1963 году. Окончил Ленинградскую военную инженерно-космическую академию. С 1985 по 1993 год служил в Ракетных войсках стратегического назначения.
До прихода в авиакомпанию «Сибирь» Владимир Филёв был председателем совета директоров инвестиционной компании «Еврофинансы-Новосибирск», занимал руководящие должности в других компаниях. C 1997 года вошел в совет директоров авиакомпании «Сибирь». С 1998 по 2009 год — генеральный директор авиакомпании «Сибирь».
Переход Владислава Филёва на работу в ЗАО «Группа компаний С7» связан с планами по формированию полноценной прозрачной холдинговой структуры группы и необходимостью направить основные силы на развитие бизнеса и повышение эффективности системы управления предприятиями закрытого акционерного общества «Группы компаний С7».
Владимир Объедков родился в 1956 году. В 1976 году окончил с отличием летное училище гражданской авиации (г. Бугуруслан) и начал летать вторым пилотом, а затем командиром самолета Як-40 в Семипалатинском объединенном авиаотряде казахского управления гражданской авиации.
В 1986 году Владимир Объедков окончил Киевский институт инженеров гражданской авиации. С 1989 года летал командиром на Ту-154 в авиакомпании «Байкал». Прошел курс переподготовки для полетов на Boeing 757.
С 1995 года Владимир Объедков занимал должности заместителя генерального директора по предотвращению авиационных происшествий и начальника инспекции по безопасности полетов авиакомпании «Байкал». С 1998 по 2000 год руководил летным комплексом ОАО «Авиакомпания «Саяны» в Иркутске.
В авиакомпании «Сибирь» Владимир Объедков работает с декабря 2000 года. За девять лет работы в авиакомпании он занимал должности командира летного отряда Восточно-Сибирского филиала, директора Восточно-Сибирского филиала авиакомпании (г. Иркутск), директора комплекса летной эксплуатации (г. Новосибирск), директора по летной эксплуатации воздушных судов (г. Москва).
В 2005 году Владимир Объедков назначен заместителем генерального директора по летной работе, а с января 2009 года — первым заместителем генерального директора авиакомпании «Сибирь».
От лица компании Ольга Турищева, генеральный директор «Рамблер Медиа», заявила: «Мы благодарны Никите за поддержку и работу в «Рамблере», особенно в переходный период, во время перемен в менеджменте и совете директоров.
Никита Сергиенко так прокомментировал свой уход: «Я с сожалением покидаю «Рамблер», но я покидаю устойчивую и стабильную компанию, я верю в высокий потенциал «Рамблера» и перспективы российского интернет-рынка в целом».
Иван Дадыкин родился в 1960 году в Новосибирской области. В 1982 году окончил Новосибирский электротехнический институт связи. В 1996 году окончил Академию народного хозяйства при Правительстве РФ и Институт управления и экономики. С мая 2006 года занимал должность первого заместителя генерального директора ОАО «Сибирьтелеком». Общий стаж работы в компании — 22 года. Прошел путь от начальника районного узла связи до руководителя высшего звена — с января 2003 года занимал должность заместителя генерального директора — коммерческого директора компании «Сибирьтелеком». С ноября 2004 года по май 2006 года занимал пост генерального директора ЗАО «РТКомм-Сибирь», затем вернулся в компанию «Сибирьтелеком» в должности первого заместителя генерального директора.
Алексей Гонус получил диплом экономиста-математика Новосибирского государственного университета. С 1993 по 1994 год в Сибакадембанке работал ведущим специалистом и руководителем группы по корреспондентским отношениям. С 1994 по 1998 год в Токобанке занимал должности начальника финансово-экономического отдела Новосибирского филиала, первого заместителя генерального директора филиала, исполняющего обязанности генерального директора филиала «Межрегиональное управление по Сибири и Дальнему Востоку». С 1998 по 2009 год в Собинбанке прошел путь от управляющего филиалом «Западно-Сибирский» до первого заместителя председателя правления. До назначения занимал должность советника председателя правления банка.
Оклады менеджеров, начиная от уровня начальника управления, заместителя директора производства и выше, снижены на 20%. Отменена возможность выплаты руководителям всех видов премий в течение 2009 года.
При условии успешного выполнения антикризисной программы АвтоВАЗа предусмотрена возможность выплаты менеджменту премии по итогам года. При этом размер премии жестко привязывается к выполнению разработанных конкретно для каждого руководителя целевых показателей, таких как выполнение плана по прибыли, получение положительного денежного потока, оптимизация производства, сокращение затрат по всем направлениям деятельности и АвтоВАЗа в целом.
Покупка предприятия стала возможной благодаря поддержке, которую британское правительство окажет LDV, выделив краткосрочный кредит в 5 млн фунтов под гарантии малазийской компании на поддержание деятельности предприятия в период оформления сделки.
Привлечение иностранного партнера позволит сохранить предприятие и рабочие места в Бирмингеме. По условиям соглашения, «Группа ГАЗ» сохранит за собой право производства и продажи автомобилей Maxus в России и странах СНГ.
План сдачи грузовых автомобилей и СКД в июне определен в объеме 2162 единицы. Примечательно, что даже в условиях продолжающегося экономического кризиса из месяца в месяц в нем растет, в среднем на 20%, доля заказов Торгово-финансовой компании «КАМАЗ» — для продажи на «свободном рынке». В июне, по предварительным данным, она приблизится к 60%.
Новолипецкий металлургический комбинат после капитального ремонта ввел в эксплуатацию доменную печь № 4 производительностью около 1,7 млн тонн чугуна в год. В ноябре 2008 года доменная печь № 4 была остановлена для проведения ремонта.
Таким образом, на сегодня на основной площадке НЛМК в работе находятся все пять доменных печей. По оценкам компании, производство стали в Липецке в 2009 году достигнет 8,3 млн тонн.
ОАО «Учалинский ГОК» (предприятие сырьевого комплекса УГМК) летом текущего года планирует получить первую руду на Западно-Озёрном медно-колчеданном месторождении. В настоящее время на Западно-Озёрном месторождении активно ведутся вскрышные работы.
В 2010 году производственная мощность Западно-Озёрного месторождения по поставке руды на обогатительную фабрику должна составить 550 тыс. тонн. Проектируемая производительность горнодобывающего предприятия на открытой разработке составляет 663 тыс. тонн руды в год при продолжительности работ в течение 10 лет, подземный рудник рассчитан на ежегодную добычу 2 млн тонн руды в год в течение 24 лет.
«Мечел» сообщает о завершении его дочерними предприятиями сделки по приобретению американских компаний Bluestone Industries Inc., Западная Вирджиния, Dynamic Energy Inc., Западная Вирджиния, а также общества с ограниченной ответственностью JCJ Coal Group, Делавэр, и его аффилированных предприятий в Западной Вирджинии (общее название — Bluestone), входящих в состав частной компании, расположенной в Западной Вирджинии, осуществляющей производство и продажу высококачественного коксующегося угля. Общая сумма сделки составляет 436 млн долларов в наличных деньгах и около 83,3 млн привилегированных акций. Чистый долг компании Bluestone Coal, составляющий около 132 млн долларов, включен в объем сделки.
В прошлом месяце компания подписала контракт на поставку труб большого диаметра для строительства магистрального газопровода «OML 58 O.U.R.» в Нигерии.
«Освоение новых, в частности зарубежных, рынков сбыта полностью вписывается в стратегию компании, — говорит президент ОМК Владимир Маркин. — Приоритетным направлением нашей работы, безусловно, остается российский рынок и наши стратегические партнеры, «Газпром», «Транснефть» и др. Более активный выход на внешние рынки обусловлен высоким качеством нашей продукции, которая ни в чем не уступает качеству продукции лучших западных предприятий. Подтверждение тому — и нынешний контракт с TOTAL, и контракт с Nord Stream, и ряд других».
Авиакомпания «Скай Экспресс», первый в России низкобюджетный перевозчик, пополнила воздушный парк еще одним самолетом Boeing 737-500. Воздушное судно предоставлено авиакомпании сроком на пять лет на условиях операционного лизинга компанией AviationCapitalGroup.
Авиакомпания «Скай Экспресс» планирует продолжить расширение парка и приобрести в лизинг еще четыре воздушных судна в 2010 году и четыре судна в 2011 году. К 2011 году «Скай Экспресс» откроет дополнительно одиннадцать новых направлений, среди которых ранее заявленные Краснодар, Уфа, Минеральные воды. Возобновятся полеты в Самару.
По результатам первых месяцев работы в 2009 году падение объемов пассажирских перевозок на российском рынке по сравнению с 2008 годом составило более 22%. На этом фоне спад пассажирских перевозок «Аэрофлота» составил 14,2%. С учетом этого правлением предложен скорректированный производственный план и бюджет общества. Одновременно произведено сбалансирование доходов и расходов бюджета с опережающим сокращением расходной части бюджета.
Совет директоров рассмотрел предложения по реструктуризации деятельности компании «Аэрофлот Карго», которая является нерентабельной, в целях минимизации убытков от грузоперевозок, а также рекомендовал провести активные переговоры для реструктуризации задолженности и с учетом их результатов принять решение о дальнейшей деятельности компании, включая возможность ее ликвидации путем банкротства. Также решено продолжить работу по изучению целесообразности приобретения авиакомпании Blue Wings.
Компания в I квартале продолжила работать в условиях спада производственной активности и, как следствие, сокращения объемов грузовых перевозок на 27,1% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. Отрицательный финансовый результат по итогам квартала связан с государственной политикой по недоиндексации тарифов, с курсовой разницей в результате продолжающейся девальвации рубля, ростом тарифов на электроэнергию и топливо. Кроме того, влияние оказало падение пассажиропотока на 12,3%.
В настоящий момент в компании разработана и действует программа снижения издержек на 2009 год, которая предусматривает сокращение расходов на 173,1 млрд рублей. Среди мер по достижению финансовой сбалансированности работы ОАО «РЖД» — сокращение объемов капитального ремонта основных средств, снижение амортизации, оптимизация административно-управленческих расходов и др.
Байкальский банк Сбербанка России предоставил инвестиционный кредит компании «Рост» в сумме 200 млн рублей.
Финансирование Сбербанком данного инвестиционного проекта позволит в текущем году завершить строительство объекта в срок. В октябре–ноябре 2009 года будет сдан в эксплуатацию жилой комплекс на 240 квартир. В этом жилом комплексе представлены одно-, двух-, трех- и пятикомнатные квартиры различных планировок.
В рамках партнерских отношений с компанией «Рост» Сбербанком разработаны специальные условия ипотечного кредитования для желающих приобрести квартиры в строящемся комплексе — программа «Ипотека плюс».
Сбербанк России и ЗАО «ЕРОЦЕМЕНТ груп» подписали договор об открытии кредитной линии в размере 15 млрд рублей с гибким траншевым графиком на срок 36 месяцев. Первый транш будет предоставлен до конца мая. Средства выделяются на осуществление текущей деятельности. Полученный кредит является частью программы кредитования холдинга Сбербанком России и подтверждает нацеленность сторон на долгосрочное широкое взаимодействие в интересах развития реального сектора российской экономики.
«ЕВРОЦЕМЕНТ груп» более 10 лет является постоянным крупным заемщиком банка. В феврале 2009 года Сбербанк России выделил холдингу «ЕВРОЦЕМЕНТ груп» кредит в размере 6 млрд рублей на пополнение оборотных средств.
Банковскую систему ждут 4–5 лет расхлебывания корпоративных долгов
Почему реструктуризации кредитов достигли опасной черты, какие отрасли вошли в «красную зону» и почему передел собственности не оздоровит экономику, а лишь убьет конкуренцию — об этом генеральный директор аналитического центра «БизнесДром», шеф-редактор «Б.О» Павел Самиев в кулуарах Финконгресса ЦБ поговорил с Александром Сараевым, первым заместителем генерального директора рейтингового агентства «Эксперт РА»
Чего ждет бизнес от цифрового рубля и готовы ли к этому банки
С 1 сентября 2026 года цифровой рубль переходит из пилотного проекта в практическую плоскость. Крупнейшие банки должны обеспечить клиентам доступ к операциям с новой формой валюты, а часть компаний — возможность принимать оплату цифровыми рублями
