— Виктор Алексеевич, в банковской среде назревает дискуссия об ответственности по закону о легализации незаконных доходов. Преобладает точка зрения, согласно которой преследованию должны подвергаться сами получатели доходов, а не банки. Насколько, по вашему мнению, правомочна такая позиция?

— Вопрос сводится фактически к тому, должен ли банк нести ответственность за действия своего клиента. Здесь следует исходить из двух основных моментов. Закон обязывает организацию, осуществляющую операции с денежными средствами (в данном случае — банк), идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган все сведения об операциях, предусмотренные законом. Поэтому, если такое лицо банком не идентифицировано и соответствующая информация к нам не поступила или поступила с нарушением установленного срока, то банк несет свою часть ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение требований закона.

В частности, в отношении должностных лиц и юридических лиц предусмотрены штрафные санкции за неисполнение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Так установлено Федеральным законом № 115-ФЗ (далее — Федеральный закон) в части фиксирования, хранения и предоставления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также в части организации внутреннего контроля согласно статье 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Нарушение требований данного закона со стороны организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом и действующих на основании лицензии, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Аналогичная санкция установлена статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в отношении кредитных организаций.

Кроме того, статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлено, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций.

И второй немаловажный момент, который вытекает из требований уже уголовного законодательства. В УК РФ имеются две статьи, предусматривающие уголовную ответственность за легализацию (отмывание) преступных доходов, — ст. ст. 174 и 1741. По статье 1741 УК РФ ответственность за легализацию действительно несет тот, кто непосредственно получает преступные доходы. Поэтому в этой части высказанная вами позиция вполне правомочна, но она не учитывает другую статью УК РФ — ст. 174, которая также предусматривает уголовную ответственность за легализацию, но не для тех, кто извлекает преступный доход, а для лиц, которые своими действиями этот доход легализуют. То есть речь идет именно о тех, кто создал и «крутит» эту самую «отмывочную машинку».

К сожалению, из практики работы Комитета по финансовому мониторингу (ныне — Федеральная служба) нам известны далеко не единичные примеры, когда в роли профессиональных «прачечных» по отмыванию денег выступают сами банки.

Возвращаясь к вашему вопросу: в том случае если банк сам участвует в схеме отмывания и, тем более, если он ее организует, то вопрос об ответственности таких банков и их руководителей очевиден. То же самое можно сказать о случаях, когда преступники из числа клиентов действуют в сговоре с руководством банка.

— В прессе была информация о том, что ФСФМ уже с июля хотела бы взять под контроль крупные частные инвестиции, в том числе на рынке недвижимости. Как будет организован этот контроль, особенно при приобретении жилья с помощью банковского ипотечного кредита, когда покупка растянута во времени, может быть, и на 10 лет?

— Для приведения российского законодательства в соответствие новой редакции Сорока рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) предполагается внести соответствующие изменения и дополнения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, в состав операций, подлежащих обязательному контролю, следует включить сделки с недвижимым имуществом. При этом порядок контроля за операциями останется прежним.

Предполагается расширить перечень организаций, которые будут обязаны предоставлять в ФСФМ информацию о подозрительных сделках — это профессиональные риелторы и фирмы, осуществляющие предпринимательскую деятельность в области права и консультирования по управлению имуществом. Через имущество деньги материализуются очень быстро. Теперь сделки по недвижимости более 3 млн рублей будут подвергаться обязательному контролю.

— В связи с последними событиями вокруг Содбизнесбанка: ЦБ РФ обвиняет этот банк именно в нарушении закона о легализации преступных доходов. Какова роль Федеральной службы в расследовании и отзыве лицензии у Содбизнесбанка?

— Банк имел серьезные нарушения Федерального закона по статьям 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7). На этом основании ЦБ РФ предпринял абсолютно обоснованные меры по отзыву лицензии.

— В чем состоят с точки зрения ФСФМ прегрешения Содбизнесбанка против закона?

— Все сведения о нарушениях Содбизнесбанка направлены нами в Центральный банк, и этих нарушений достаточно много. Хотелось бы, чтобы все кредитные учреждения и организации внимательно проанализировали свою собственную ситуацию по исполнению Федерального закона и до конца выполнили все его требования по предоставлению информации.

— Появились сообщения о том, что судьбу Содбизнесбанка могут разделить еще около 10 банков. Это совпадение, или ФСФМ начала спланированную кампанию против отмывания денег в банковской среде совместно с ЦБ РФ?

— Мониторинг поступления информации от банков мы ведем ежедневно, планомерно и на постоянной основе. Критерием для отбора «банков-нарушителей» являются нарушения, допускаемые самими банками. Обо всех этих нарушениях мы своевременно сообщаем в ЦБ РФ — только он принимает решение о санкциях в отношении этих банков. Могу сообщить, что мы знаем эти банки и считаем, что через них проходят нелегальные финансовые средства. Они скрывают информацию по обязательному и подозрительному контролю. Некоторые банки начинают присылать сообщения уже после проверок Банка России или генпрокуратуры — это нарушение закона. В настоящее время ФСФМ совместно с Центробанком и правоохранительными органами проводит тщательный анализ этой ситуации. Мы будем принимать меры и добиваться, чтобы банки выполняли закон и занимались честным бизнесом.

— Преследуют ли при этом оба ведомства общие цели или есть какие-то сугубо ведомственные задачи, для каждого свои?

— Несомненно, у каждого ведомства есть свои задачи. Контроль за исполнением требований законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма осуществляется надзорными органами в соответствии с их компетенцией: Банком России — за кредитными организациями, ФСФМ — за лизинговыми компаниями, ломбардами и организациями, содержащими тотализаторы и букмекерские конторы, а также проводящими лотереи и иные игры, в которых организатор разыгрывает призовой фонд между участниками, в том числе в электронной форме.

В то же время в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у Банка России и ФСФМ цель одна: обеспечение эффективного функционирования национальной системы противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Федеральная служба и Банк России преследуют общие цели, и ни о каких ведомственных интересах здесь речи быть не может. Просто каждый делает свое дело. Мы ведем мониторинг, анализируем ситуацию. ЦБ РФ осуществляет надзор за кредитными учреждениями и, когда это необходимо, принимает надлежащие меры.

— Ранее была опубликована информация о том, что ФСФМ будет передавать свою информацию только правоохранительным органам. Как в таком случае будет налажено взаимодействие между ФСФМ и Банком России в соответствии с подписанным соглашением?

— Между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной службой по финансовому мониторингу 17 мая 2004 года было подписано Соглашение об информационном взаимодействии.

Однако обмен информацией между Федеральной службой по финансовому мониторингу и Банком России отлажен с момента начала деятельности КФМ России и данное соглашение является «новой редакцией», необходимость в которой возникла в связи с изменениями законодательства, происшедшими за эти годы, и уточняет техническую сторону механизма обмена информацией.

В соответствии со статьей 8 Федерального закона уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы только в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма.

Речь идет исключительно о результатах проводимых Федеральной службой финансовых расследований. Такая информация является строго конфиденциальной, после передачи ее в правоохранительные органы она становится предметом оперативно-розыскных и следственных мероприятий, которые также составляют соответствующие виды тайны. Если такая информация станет достоянием третьих лиц — это уголовное преступление.

Кроме того, положения Федерального закона предусматривают право уполномоченного органа обращаться в соответствующие органы государственной власти с предложением о привлечении и привлекать к ответственности в установленном порядке лиц, допустивших нарушение законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом соглашение с Центральным банком Российской Федерации заключено в соответствии со статьей 9 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», согласно которой ЦБ РФ предоставляет уполномоченному органу информацию и документы, необходимые для осуществления его функций, в порядке, согласованном Центральным банком Российской Федерации с уполномоченным органом.

Таким образом, в ЦБ РФ мы передаем информацию исключительно о том, как банки исполняют требования закона о предоставлении информации в уполномоченный орган, насколько эффективно налажена работа служб внутреннего контроля банков по выявлению и фиксированию операций, подлежащих контролю в соответствии с законом. При этом сведения о самих операциях и лицах (юридических и физических), которые их проводят, перед Центральным банком не раскрываются.

— Вы ранее говорили о том, что ФСФМ намерена с осени установить контроль над рынком ценных бумаг. Как планируется взаимодействовать в этом смысле с Федеральной службой по финансовым рынкам, за которой «закреплен» этот рынок? Как будут разделены полномочия?

— Взаимодействие между службами происходит на основании Соглашения о сотрудничестве, которое было заключено 20.09.2002 года КФМ России с ФКЦБ России. При этом Федеральная служба по финансовым рынкам самостоятельно осуществляет контроль по исполнению поднадзорными организациями законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. ФСФМ в данном случае выступает в роли уполномоченного органа в рамках принятия мер по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и координатора деятельности в этой сфере.