— Василий Васильевич, ваша аналитика всегда вселяет оптимизм. Малый бизнес в России ждет светлое будущее?

— Несмотря на готовность банков кредитовать малый бизнес, сам бизнес оказался не очень готов к получению новых кредитов, что заставило банки наращивать кредитование индивидуальных предпринимателей и населения. Большинство проблем малого бизнеса (недостаток спроса, квалифицированных кадров, нового оборудования, финансов, неопределенность экономической ситуации, высокие налоги) находятся за рамками отношений с банками. Высокая стоимость кредита составляет менее 10% среди других проблем, упоминаемых предпринимателями.

— Что нового банки готовы предложить?

— Практически у каждого банка для малого бизнеса сегодня предусмотрен не только стандартный набор кредитных продуктов и расчетно-кассового обслуживания, но и разного рода консультационные услуги, аудит, экспертная поддержка, маркетинговые мероприятия. Банки активно идут в школы, вузы, строят коворкинги, создают акселераторы. Это ответственность банкиров за будущее своего бизнеса. Бизнес не может сегодня замыкаться внутри себя, он должен заботиться о своей окружающей среде, об экосистеме.

— «Центр-инвест» — один из лучших региональных банков в стране. В чем ваше конкурентное преимущество?

— Именно региональные банки умеют работать с малым бизнесом. Этот сегмент занимает примерно 70–90% в их кредитных портфелях, и они эффективно управляют региональными рисками. Они отлично знают официальную и неофициальную информацию и в итоге могут давать клиенту более низкий процент.

— Насколько сегодня требования по резервам на кредиты малому бизнесу посильны для банков? Насколько они сдерживают кредитование предпринимательства?

— Все предложения нашего Комитета учтены Центральным банком. Не могу сказать, что регулятор дал послабление по резервам, потому что нельзя давать послабление: на другом конце баланса — вклады населения. Но регулятор предпринял несколько стимулирующих мер: увеличены лимиты для однородных ссуд, упрощены процедуры финансовой отчетности. Вроде бы разрешили не собирать отчетность с малого бизнеса, а пользоваться любой другой информацией о потоках клиента, тем более что современные технологии это позволяют делать. Но… один департамент ЦБ это разрешил, а другой говорит: «Если это не включено во внутренние процедуры, то мы проверяем по старым правилам». Поэтому наш Комитет специально выпустил информационное письмо о том, что банки, которые хотят получить это послабление, должны оформить свои процедуры надлежащим образом.

— Ваш Банк, который всегда был одним из лидеров в развитии кредитования малого бизнеса, в начале февраля присоединился к Глобальному альянсу банков. Можете об этом рассказать?

— В 2009 году была создана Глобальная сеть банковских ценностей (The Global Alliance for Banking on Value), которая объединила около полусотни региональных банков в разных странах. Они работают исключительно в регионах, причем занимаются экологическими проектами, проектами с социальной ответственностью, ведут очень прозрачный бизнес. Первый анализ, который провел этот альянс, показал уникальный результат: в кризис, когда все крупные игроки с рынка не просто ушли, а провалились, именно эти банки спасали экономику своих регионов. Темпы роста у них были выше. Потому что, когда вы даете богатому человеку лишние сто долларов, он это даже не почувствует, но, если вы даете сто долларов человеку, который нуждается в этом, то он быстрее даст эффект…

— Что дает Банку этот проект?

— Во-первых, это их аналитические наработки. Второе, это сеть по всему миру (и Южная Америка, и Африка, и Северная Америка, и Европа, и азиатские рынки). Изучая этот опыт, мы для себя сделали важный вывод. У банка «Центр-инвест» существует пул разного рода социальных образовательных проектов: «Предпринимательский всеобуч» (всеобуч.рф), менторские программы для студентов и предпринимателей, кредитование женщин-предпринимателей… Получается, что мы начинаем конкурировать с большим количеством государственных структур, которые делают сегодня почти то же самое, с акселераторами, коворкингами. Глобальный альянс учит тому, что не надо конкурировать. Надо решать совместно социальные проблемы. И тогда мы выступили с заявлением, что мы — не конкурент, а интегратор, который активно участвует в мероприятиях всех других структур — государственных, муниципальных — по поддержке малого предпринимательства. Мы открыты для всех. Мы ушли от ненужной конкуренции и получили уникальный эффект с точки зрения развития предпринимательства. Это меняет нашу ментальность.

— Согласно вашей бизнес-модели, основной акцент делается на развитие предпринимательства среди молодежи. Как воспитать будущих предпринимателей?

— В феврале мы представили результаты большой аналитической работы «Будущее предпринимательства глазами следующего поколения». Доклад основан на анализе стратегий 850 участников ежегодного конкурса среди студентов, магистрантов и аспирантов, который уже 16 раз провели банк «Центр-инвест» и Фонд целевого капитала «Образование и наука ЮФО» в 2018 году.

Именно региональные банки умеют работать с малым бизнесом. Этот сегмент занимает примерно 70–90% в их кредитных портфелях

Молодежь считает, что модель предпринимательства должна включать достойную оплата труда, высокую квалификацию сотрудников, использование новых технологий в производстве, проведение маркетинговых кампаний с использованием различных каналов рекламы, в том числе продвижение в социальных сетях; поиск партнеров и возможных инвесторов, государственная поддержка бизнеса

— Где можно научиться правильно начинать, строить и вести бизнес?

— Например, в акселераторе банка «Центр-инвест». Он помогает на всех этапах развития бизнеса, начиная с разработки стратегии, бизнес-плана и обоснования потребностей в финансировании. Уже более 2000 стартапов, социальных бизнес-проектов молодежного женского предпринимательства реализованы выпускниками акселератора и получили финансирование в рамках кредитных программ банка «Центр-инвест».

На протяжении месяца желающие посещают семинары и мастер-классы, что позволяет им увеличить прибыльность бизнеса и выйти на новые рынки. Чтобы стать участником акселератора, нужно в первую очередь заполнить заявку на сайте acc.centrinvest.ru

— Недавно на пресс-конференции председатель правления банка «Центр-инвест» Сергей Смирнов рассказал, что Банк готов к выпуску так называемых зеленых облигаций. Расскажите о том, что это такое.

— Современные глобальные рынки инвестиций все чаще принимают решения на основе принципов ESG (Environmental, Social and Governance) — экономической, социальной и корпоративной ответственности. Именно такой подход был использован в ходе разработки стратегии банка «Центр-инвест» на 2019–2021 годы. Как только на бирже откроется «зеленая» секция для населения, наш Банк будет готов стать пилотным проектом по выпуску «зеленых» облигаций, для бизнеса у нас уже есть два действующих выпуска таких облигаций на ММВБ.

Банк «Центр-инвест» формирует свой «зеленый» кредитный портфель с 2005 года, кредитуя проекты малого бизнеса в сфере энергоэффективности в России. Его объем уже превысил 16,5 млрд рублей, это без малого 20 тыс. проектов. Немного данных: экологический эффект от кредитов Банка — это ежегодное сокращение более 186 тыс. тонн выбросов углекислого газа, что эквивалентно сохранению 7,3 млн деревьев.

— Почему до сих пор эта «зеленая» тема не получила развития?

— Особенностями российской ситуации в сфере «зеленых» финансов являются отсутствие консолидированной позиции государства по этому вопросу, отсутствие методологии и институтов оценки рисков ESG-инвестирования.

С одной стороны, наша страна готова к финансированию «зеленой» экономики, так считают эксперты из ЦБ РФ, ММВБ, Минэкономразвития РФ, Всемирного банка, МИБа. Но для этого необходимы включение стандартов нефинансовой отчетности для компаний-эмитентов, регламентация правил и методологий, а также популяризация практик ответственного финансирования, социальной и экологической ответственности.

Мы гордимся тем, что наш Банк первым вышел на международный рынок социальных инвестиций (в 2017 году швейцарский фонд ResponsAbility Investments AG стал акционером Банка); занял 17-ю позицию из 76 в рэнкинге Vigeo Eiris среди банков Европы; подтвердил международный рейтинг Moody’s Investors Service Ba3 (stable); получил кредитный рейтинг по национальной шкале АКРА А(RU) прогноз стабильный. С февраля 2019 года ПАО КБ «Центр-инвест» является членом The Global Alliance for Banking on Value.

Реклама