Система «ЦФТ-Банк» постоянно развивается, и рассказ об очередном витке эволюции председатель правления ГК «ЦФТ» Андрей Висящев начал с описания ее прошлого.

Исторически основная архитектурная функция АБС — бэк-офис, и прежде всего — бухгалтерский учет, отчетность регуляторам. В архитектуре «ЦФТ-Банка» финансовый продукт — основная сущность системы, рассматривался лишь как набор настроек системы для бухгалтерского учета. Более того, эти настройки были фактически «размазаны» по системе, поскольку сама логика «ЦФТ-Банка» строилась «от бухучета», а не от клиентов и от необходимых им продуктов.

Эта же архитектура наложила отпечаток и на интерфейс системы — универсальный навигатор. У него есть огромное число плюсов, прежде всего, — универсальность работы. Но есть и существенный минус: при обслуживании клиента, например, оформлении депозитного или кредитного договора, оператор вынужден работать в нескольких окнах.

Принципиальное отличие нового «ЦФТ-Банка» — это появление финансового продукта, как отдельной бизнес-сущности, обладающей своими бизнес-параметрами и уникальным идентификатором, в системе. Теперь набор настроек бухгалтерской части системы, соответствующих каждому из продуктов, стал жестко привязан к идентификатору продукта. Каждый из клиентов банка теперь на уровне архитектуры системы может быть «привязан» к набору финансовых продуктов банка, которые он использует. И теперь именно эта связка — «Клиент — Продукт» — стала основой системы.

Новый «ЦФТ-Банк» архитектурно отражает суть бизнеса — сначала клиенты и нужные им продукты, а потом бухгалтерский учет.

Преднастроенные банковские продукты

Важнейшим этапом эволюции «ЦФТ-Банка» стало появление нового приложения «Управление финансовыми продуктами», которое позволило установить соответствие между параметрами финансовых продуктов в системе бухгалтерского учета и идентификаторами продуктов. Для этого аналитики «ЦФТ» провели анализ рынка всех финансовых продуктов, предлагаемых банками на российском рынке, и создали Каталог преднастроенных финансовых продуктов, который на сегодня включает более 300 готовых продуктов. Работу приложения «Управление Финансовыми Продуктами» Андрей Висящев продемонстрировал на примере вкладов. «Всего на рынке существует приблизительно 60 видов вкладов, — отмечает он. — Но в основе всех этих вкладов лежит только шесть видов депозитов, которые отличаются друг от друга на базовом «генетическом» уровне. То есть над каждым из шести базовых вкладов лежит примерно 10–11 преднастроенных депозитов, отличающихся параметрами. Часть из этих параметров уже настроена «ЦФТ» для ускорения запуска в банке, а вторая часть может быть настроена бизнес-специалистами банка самостоятельно, без привлечения специалистов IT-лужбы».

Банку достаточно настроить ряд уникальных параметров, которые и будут отличать его продукт, таких как название продукта, сроки, процентные ставки, комиссии; определить филиалы для продажи продукта, создать шаблоны документов, рекламные листовки т.д. — то есть провести работу, которую выполняет менеджер по продукту. При этом бизнес-процесс продажи продукта, проводки и отчетные формы ЦБ РФ, связанные с продуктом, будут настроены автоматически. В «ЦФТ» посчитали: для настройки отражения продукта в отчетности Центробанка требуется выполнить до 160 действий, от необходимости выполнения которых теперь банк избавлен.

«Банк сможет создавать новые продукты с участием всего трех ключевых лиц — менеджера продукта, который выбирает продукт в каталоге и настраивает его параметры, юриста, определяющего чистоту юридических соглашений, и бухгалтера, проверяющего правильность формирования бухгалтерских проводок и заполнения отчетных форм», — говорит Андрей Висящев.

Единое окно

Еще одно существенное нововведение в системе «ЦФТ-Банк» — «единое окно» для обслуживания клиентов, определяющее стандартные правила и интерфейсы для финансовых продуктов. Как можно понять из названия, «единое окно» содержит всю необходимую для работы с клиентом информацию: финансовые продукты, используемые клиентом, и выписка по каждому из счетов; уведомления, которые важно сообщить клиенту, — например, о приближении срока погашения; адресные предложения финансовых продуктов, представляющих максимальный интерес для клиента; досье, прежние контакты банка с клиентом, включая их содержание; инструменты для подбора финансовых продуктов, удовлетворяющих запросу клиента.

Особый интерес представляет возможность формирования адресных предложений для клиента, которую сейчас на Западе называют next best offer. «ЦФТ-Банк» умеет анализировать, насколько часто продавались определенные продукты некоторой целевой группе, и выводить их в «едином окне» в порядке уменьшения вероятности их покупки клиентом. Кроме того, в системе существует возможность вывода в верхней строке продуктов, которые наиболее выгодно продавать банку, что позволяет быть уверенным, что операционист не забудет их предложить. А чтобы мотивировать менеджеров на продажу продуктов, которые для банка максимально интересны, им можно начислять бонусы за правильные продажи. Таким образом, «единое окно» существенно снижает необходимость в обучении персонала.

Финансовые индикаторы

В «ЦФТ» уверены, что правило Парето действует и в банке — 20% продуктов приносят 80% прибыли. Чтобы позволить банку строить и продавать наиболее выгодные продукты, в «ЦФТ-Банке» введены финансовые индикаторы, которые позволяют контролировать доходность продукта и оперативно принимать управленческие решения в ежедневном режиме. Таким образом, банк имеет возможность с самого первого дня вывода продукта на рынок получать информацию о его показателях. Причем индикаторы по продукту имеют очень детальную иерархическую структуру и позволяют отслеживать показатели на самых разных уровнях — начиная от экономики по продукту в целом и «опускаясь» на уровень каждого менеджера по продажам и операциониста — как долго у него длится процесс продажи, сколько продуктов он продал и т.д. Каждый из типов показателей доступен на соответствующих уровнях — руководство может видеть полную картину, а у операционистов на местах перед глазами их собственные результаты, что задействует соревновательный аспект и создает дополнительную мотивацию, которая, конечно, может быть подкреплена финансово.

Поддержка мобильности

«Мы стараемся, чтобы продажа продуктов была максимально приближена к клиенту и удобна, — отмечает Андрей Висящев, — поэтому планируем поддерживать интеграцию системы с различными типами мобильных устройств, использующихся в банке». На текущий момент реализовано отображение финансовых индикаторов на iPad, и в планах компании — обеспечить работу «единого окна» на всех мобильных платформах. Для этого «ЦФТ» разрабатывает соответствующий высокоуровневый инструмент для интеграции (API).

Снижение издержек

Как отмечает Андрей Висящев, в итоге проведенных преобразований достигается стандартизация, которая существенно снижает издержки банка на вывод финансового продукта на рынок, его продажу и обслуживание. Кроме того, понижаются и операционные риски банка, связанные с некорректным вводом информации, потому что большая часть параметров преднастроена.

Все продажи продуктов теперь производятся через «единое окно», в котором видна вся информация о клиенте, — все продукты, которые он когда либо приобретал и которые ему можно предложить, понятна его прибыльность. Это, что особенно отмечают в «ЦФТ», позволяет банку действительно поставить клиента во главу угла, при этом, за счет индикаторов, не забывая о прибыли банка.