Современная практика российских банков идентична в плане способов возврата просроченных кредитов и самих условий кредитования. Традиционно используются кредитные договоры с определенной целью, процентной ставкой и размером штрафных санкций. Коммерческие банки, осуществляя выдачу кредита, обязательно прогнозируют финансовые и правовые риски, учитывая их, как правило, посредством процентной ставки по кредиту и штрафных санкций.
На практике можно видеть кредитные договоры, в которых под различными терминами (плата за открытие/закрытие счета, плата за досрочное погашение кредита, штраф за нецелевое использование кредита, неустойка не ненадлежащее исполнение условий оплаты основанного долга и процентов, повышенные проценты и т.д.) завуалировано общее понятие штрафа или неустойки. Войдя в положение коммерческого банка можно сказать о том, что кредитный договор — это договор присоединения в силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ, что названное обязательство подписано заемщиком и банком по причине свободы договора (ст. 421 ГК РФ) и банк никому ничего не навязывал, что договорная пеня сама по себе незначительна, а остальные платы по кредитному договору обусловлены спецификой кредита и его обслуживанием.
Более интересным вопросом с точки зрения судебной практики является вопрос заемщика самому себе о том, «сколько стоит мой кредит»? После подписания кредитного договора иногда возникают комичные ситуации, когда сумма кредита, как основного долга и требования по кредиту меньше чем пеня и иные...