Двойное давление: закон и санкции

Российский банковский сектор привык работать в условиях жесткой регуляторики, но 2026 год ставит перед ним беспрецедентную задачу: научиться управлять цифровыми активами так, чтобы не нарушать внутренний закон и одновременно не попасть под экстерриториальные удары Запада. 1 сентября 2026 года вступил в силу Закон «О цифровых валютах и цифровых правах», который окончательно определил статус «крипты» как имущества, но жестко ограничил ее оборот: расчеты внутри страны запрещены, торговля возможна только через лицензированные биржи и обменники реестра Банка России, а майнинг ставится на учет в ФНС с передачей данных в Росфинмониторинг.

Пока российский регулятор выстраивает внутренний контур, внешнее давление усиливается. 2026 год стал переломным: с 24 мая по 23 июля ЕС ввел три пакета санкций, включая экстерриториальный запрет для любых площадок, помогающих РФ обходить ограничения. Это привело к «трем китам» новых рисков:

• ретроактивность — транзакция, чистая в 2023 году, сегодня может получить санкционную метку, если платформа позже попала под ограничения;
• ужесточение порога риска — Международные платформы ужесточили прием депозитов: порог Risk Score снизился с 10–15% до жестких 5%;
• массовая разметка кошельков — сервисы AML-аналитики массово помечают российские кошельки как «санкционные». Доля таких активов, по данным BitOK, выросла с менее 1% до 10–20% всего за несколько месяцев.

Централизация российского крипторынка упрощает Евросоюзу задачу блокировки всего сектора. Работа «в контуре» без выстроенного комплаенса — это не экономия на издержках, а накопление рисков, которые рано или поздно материализуются в заморозке средств

Кадровый голод и «банковская слепота»

На фоне турбулентности банки и корпорации пытаются занять новую нишу, развернув «гонку вооружений» за криптоклиента. Однако здесь возникает критическая проблема: кадровый разрыв. Традиционный банковский AML-офицер блестяще знает 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга, но не понимает ончейн-аналитики. И наоборот — технические специалисты сильны в инфраструктуре, но не знают отчетности. Без переподготовки эти специалисты не в состоянии обеспечить качественный контроль рисков, а значит, банк, работающий с цифровыми активами, остается «слепым» в самом уязвимом месте.

Рынок труда: дефицит специалистов

Экспертов, которые одновременно понимают принципы мониторинга блокчейн-транзакций, требования 115-ФЗ и логику западных санкционных списков, на рынке труда крайне мало. Данные портала hh.ru подтверждают: количество вакансий для AML-специалистов растет опережающими темпами, но закрыть их некому.

Зарплатная вилка: средний доход AML-специалиста в криптосфере составляет от 100 тыс. до 200 тыс. рублей «чистыми».

Рынок находится в стадии жесткого дефицита. На каждую вакансию претендует менее одного специалиста нужной квалификации. Работодателям приходится конкурировать за персонал не только зарплатой, но и условиями обучения.

Экономия на найме квалифицированного AML-специалиста сегодня грозит накоплением критических рисков.

Основные угрозы для бизнеса:

• заморозка активов задним числом. И кошельки, связанные с российскими биржами, помечаются как токсичные по ретроактивному принципу;
• потеря международной инфраструктуры. Даже строгое соблюдение российских законов не гарантирует доступа к иностранным платформам; волны массовых блокировок аккаунтов уже стали реальностью;
• коллективная ответственность. Слабый комплаенс на одной площадке может стать триггером для секторальных ограничений всего странового рынка из-за экстерриториального подхода ЕС.

Где готовят «универсальных солдат» комплаенса

Выход из этой ситуации — системная подготовка кадров. Рынок образования уже отреагировал на потребности банкиров. Для тех, кто работает в традиционных финансах, актуальны международные сертификации ACAMS и ICA. Для российского рынка, где важно сочетание локального законодательства и специфики криптотранзакций, появляются уникальные решения.

Профессия AML-офицера перестает быть узкой технической специальностью — она становится фундаментом финансовой безопасности компании и страны. Банкиры, которые инвестируют в своих сотрудников и их обучение сейчас, получают не просто комплаенс-защиту, а стратегическое преимущество в освоении нового, пусть и сложного рынка.