1. Подозрительные операции с юрлицами упали почти в 30 раз

С 2013 года объем вывода средств за рубеж с использованием юридических лиц снизился почти в 30 раз. Платформа ЗСК за 4 года показала высочайшую эффективность: операции прекращены по 190 тыс. недобросовестных субъектов, объем подозрительных операций снизился на 35% (1П 2026 к 1П 2025). Светофор распределения юрлиц и ИП по уровню риска стабилен четвертый год.

2. Почти 100 тыс. клиентов исключены из ЕГРЮЛ и ЕГРИП

На основании данных платформы ЗСК уже исключено или находится в стадии исключения около 100 тыс. клиентов. Банки, ориентируясь на данные ЗСК, быстро реагируют и разгружают комплаенс, перераспределяя ресурсы с «зеленых» клиентов на действительно рисковых.

3. Единый идентификатор физлица — новая реальность

Создается единое пространство данных для сопоставления информации (номер телефона, ИНН, номер карты). С 1 сентября действует норма автоматического присвоения ИНН нерезидентам, пересекающим Россию и сдающим биометрию. Законопроект об ИНН как едином идентификаторе для банковских услуг уже в Госдуме — присвоение будет бесшовным через ФНС.

4. Платформа «Антидроп»: жизнь дропа — минуты

После снижения подозрительных операций с юрлицами и ИП основные инструменты теневого бизнеса — операции физлиц и наличные. По P2P-операциям объем снижен более чем в три раза с 2023 года и еще на 30% за 1П 2026. Средняя жизнь дропа в банке, где налажен онлайн-контроль, составляет минуты.

5. Уголовная ответственность и согласие родителей работают

Введение ст. 187 УК РФ и обязанность получать согласие родителей на открытие счетов несовершеннолетним (август 2025) дали положительный эффект: количество несовершеннолетних дропов снижается. Цель статьи — не поголовная криминализация, а общая превенция и понимание серьезности «легких денег».

6. Наличные: не против, но против «грязных»

Банк России никогда не выступал против наличных как таковых, но категорически против наличных неустановленного происхождения. Банкам рекомендовано неформально проверять источники происхождения средств. Основные зоны риска — розничные рынки (особенно московские) и нелегальные криптообменники. Закон о цифровых валютах (июль 2027) должен четко разделить серую зону на белую и черную.

7. ФАТФ-2028: готовиться уже сейчас

В первом полугодии 2028 года предстоит миссия ФАТФ. Плохое прохождение грозит попаданием России в серые или черные списки, что ударит по комплаенсу и инвестициям. Банкам необходимо готовиться, читать методические рекомендации на сайтах Банка России и Росфинмониторинга. Банк России готов оказывать содействие. По 115-ФЗ готовятся изменения — настройки будут тонко ориентированы, чтобы не бить по добросовестным клиентам, а целиться в курьеров и организаторов теневого бизнеса.