Окно возможностей для МСБ

Согласно данным финансового маркетплейса Банки.ру, в первом квартале 2026 года зафиксирован трехкратный рост спроса на кредиты со стороны МСП по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. По сообщению ТАСС, количество выданных потребительских кредитов за первый квартал 2026 года в России выросло более чем на 27,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 4,76 млн единиц.

Такой всплеск кредитования — реализация отложенного спроса, накопленного в период пиковых значений ключевой ставки, объясняют аналитики. По мере нормализации денежно-кредитной политики и снижения стоимости фондирования МСБ следует ожидать нового витка конкуренции за заемщика.

В условиях оживления рынка удобство и скорость принятия решения по кредитной заявке становятся одним из главных факторов лояльности клиента. Крупные банки уже инвестировали в автоматизацию фронт-офисов скоринговые модели. МСБ, напротив, зачастую сохраняют ручные процедуры обработки данных, что создает системное отставание. При этом им не обязательно стремиться догнать крупных игроков. Их главная задача — найти новые возможности для бизнеса.

Текущий период относительно низкой кредитной активности целесообразно использовать для внедрения «коробочного» решения «Кредитный конвейер» от компании «Диасофт». Решение предназначено для эффективного управления и комплексной автоматизации ключевых процессов подбора и выдачи кредитных продуктов. Сейчас его использование позволит соответствовать законодательству, а в будущем — обеспечит готовность к обработке растущего числа заявок без увеличения операционных затрат.

Рассмотрим два тренда в банковской деятельности, которые показывают, что цифровизация действительно становится условием выживания.

Времени все меньше

Банк России последовательно реализует стратегию перевода банковских процессов в онлайн-формат. Ключевым трендом последних лет является многократное сокращение временных нормативов. Актуальный пример — передача информации в бюро кредитных историй (БКИ). Если ранее окна для отправки данных измерялись часами, то сегодня регулятор требует передавать информацию за считанные минуты. Ускорение обмена данными направлено на минимизацию мошеннических схем и повышение качества кредитных историй, однако для банков с устаревшим технологическим стеком это создает критическую нагрузку. Так, Федеральный закон от 13 февраля 2025 года № 9-ФЗ обязывает банки направлять в БКИ информацию о клиенте, подавшем заявку на кредит, незамедлительно, не позднее 30 минут с момента регистрации обращения. Это необходимо для предупреждения мошенничества.

Более того, согласно разъяснениям Банка России, процедура проверки ИНН заявителя через ГИС ФНС или подсистему «Цифровой профиль» сервиса «Цифровой профиль гражданина». Формирование цифрового профиля должно предшествовать регистрации обращения, а сама регистрация должна осуществляться не позднее 10 минут. Таким образом, совокупное время на подготовку к отправке данных становится еще более сжатым.

Вероятно, тенденция ужесточения временных лимитов сохранится и будет распространена на новые сегменты банковской деятельности. Для малых и средних банков, чья IT-инфраструктура ограничена, соответствие подобным нормативам становится серьезной преградой.

«Диасофт» внимательно отслеживает законодательные изменения и своевременно обновляет свои решения в соответствии с новыми требованиями регулятора. Для малых и средних банков внедрение «коробочной» версии «Кредитного конвейера» — первый необходимый шаг к цифровой трансформации. Это решение позволяет закрыть текущие требования регулятора, связанные со скоростью передачи данных, и одновременно создает масштабируемый фундамент для будущего роста.

Данных о клиенте онлайн все больше

Другой важный и актуальный тренд рынка — онлайн-получение данных о банковском клиенте через платформу «Цифровой профиль гражданина». Она представляет собой персонализированный набор информации о физическом лице, собранной из различных государственных информационных систем в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Платформа «Цифровой профиль гражданина» позволяет банкам оперативно получать не только персональные данные (контакты, адреса, паспортные данные и т.д.), но и финансовую информацию, например о доходе — для последующего расчета коэффициентов платежеспособности. Использование платформы «Цифровой профиль гражданина» дает банкам ряд существенных преимуществ:

• расширение клиентской базы — более легкое взаимодействие как с действующими, так и с новыми клиентами;
• скорость обработки заявок — заемщику больше не нужно собирать подтверждающие документы и справки, банк получает все данные онлайн;
• достоверность информации — данные поступают напрямую из государственных источников, это исключает риск искажения информации;
• снижение мошеннических рисков — платформа «Цифровой профиль гражданина» дает банкам возможность видеть подозрительные лица и минимизировать ущерб;
• сокращение операционных затрат — автоматизированная проверка доходов через цифровые каналы дешевле и быстрее ручной обработки бумажных справок.

Таким образом, переход на использование сервиса «Цифровой профиль» становится конкурентным преимуществом и обязательным условием для бизнеса малых и средних банков.

«Диасофт» добавил в «коробочную» версию «Кредитного конвейера» возможность подключения к платформе «Цифровой профиль гражданина.» Заблаговременное внедрение решения рассматривается не как издержка, а как стратегическая инвестиция в соответствие регуляторным требованиям, повышение операционной эффективности и рост клиентской базы за счет скорости и качества обслуживания.

Функциональные возможности «коробочного» решения

Компания «Диасофт» в составе «коробочной» версии решения «Кредитный конвейер» предлагает продукты «Универсальная кредитная заявка для физических лиц» и «Универсальная кредитная заявка для юридических лиц». Они обеспечивают комплексную автоматизацию процессов приема и рассмотрения заявок на любые виды кредитов.

Ключевой функционал включает в себя регистрацию и полный цикл обработки кредитной заявки, автоматическую отправку кредитной информации в БКИ по настраиваемому расписанию (в том числе в сжатые сроки, диктуемые текущим регулированием), а также подготовку и структурирование сделки.

Продукты реализованы в микросервисной архитектуре на современном технологическом стеке, что гарантирует устойчивость, масштабируемость и отсутствие зависимости от зарубежного ПО. Решение входит в реестр российского программного обеспечения (запись в реестре № 19653 от 01.11.2023).

Ценность представляет и взаимодействие решения с автоматизированной банковской системой (АБС) Digital Q.CoreBanking. Оно позволяет:

• производить поиск клиента с автоматической подстановкой данных в заявку;
• создавать карточки клиентов и всех связанных с ним лиц (поручителей, созаемщиков, залогодателей и т.п.);
• создавать кредитные договоры, договоры обеспечения, договоры поручительства, кредитные линии, транши, банковские гарантии;
• открывать счета.

Таким образом, сотрудникам бэк-офиса не придется вбивать все эти объекты в АБС, они создадутся автоматически при выгрузке кредитной заявки в бэк-офис.

В заключение

Совокупность макроэкономических факторов (оживление кредитного спроса) и регуляторных трендов (сжатие временных нормативов передачи данных) создает для малых и средних банков новые вызовы и возможности.

«Коробочная» версия решения «Кредитный конвейер» от «Диасофт» предлагает системное решение трех ключевых задач: обеспечение соответствия законодательству, создание масштабируемой платформы для роста банковского бизнеса и получение данных о клиентах онлайн.

В грядущей борьбе за кредитный рынок выиграет тот, кто подойдет к ней с готовой цифровой инфраструктурой, а не тот, кто начнет модернизацию в момент пиковых нагрузок.