Промышленники и предприниматели подписали соглашение с банкирами

В конце июня Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) и Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») подписали Соглашение о взаимодействии.

Президент РСПП Александр Шохин подчеркнул важность подписания этого документа с одной из ведущих бизнес-организаций России, в составе которой насчитывается более 360 банков, которые работают с региональными объединениями промышленников и предпринимателей. А. Шохин упомянул, что совместная работа с Ассоциацией «Россия» ведется уже давно.

Теперь же РСПП и Ассоциация будут согласовывать свои позиции как по важнейшим стратегическим вопросам развития российской экономики, так и по вполне «техническим» — стороны готовы сотрудничать в повышении качества банковских услуг для российских производителей, в развитии синдицированного кредитования, ипотеки, микрофинансовых центров, кредитной кооперации, рынка ценных бумаг, кредитных карт.

Регулятор оценивает риски участников рынка потребкредитования

ЦБ РФ составил перечень банков, у которых слишком большой уровень невозврата кредитов физическими лицами создал угрозу снижения достаточности капитала ниже установленного норматива в 12%. В этот список вошли 40 банков из числа 200 крупнейших по величине активов. Такое заявление сделал представитель банка России 15 июня на ежегодной конференции Адама Смита.

Он уточнил, что главные риски сосредоточены в банках с высокой долей потребительских кредитов в портфеле, в целом же по сектору этот показатель пока не превышает 18,5%. В группе риска оказались преимущественно российские финансово-кредитные структуры, а не «дочки» иностранных банков. «Просроченная задолженность у банков-нерезидентов, по их отчетности, составляет 4—5%. У российских банков этот показатель в два раза ниже. Либо в наших банках хорошо работают системы скоринга, либо у них проблемы с отчетностью. Склоняюсь ко второму варианту», — заметил представитель ЦБ РФ.

Конкретных имен названо не было, однако, по информации «БО», среди банков с большим уровнем невозвратов скорее всего много финансово-кредитных структур, активно работающих сейчас в торговых сетях. «Банки, занимающиеся здесь потребительским кредитованием, поставлены в такие условия, что проведение нормального скоринга представляется невозможным: сети настаивают на облегченной процедуре предоставления кредита, что влечет за собой максимальное увеличение продаж», — пояснил «БО» сотрудник одного из крупных российских банков. Именно поэтому, по словам собеседника «БО», крупные банки постепенно отказываются от кредитования в торговых сетях и отдают предпочтение потребительскому кредитованию в собственных отделениях.

Москвичи и питерцы — самые необязательные заемщики

В 2006 году перед Хоум Кредит энд Финанс Банк стоит задача снизить уровень просроченных кредитов с нынешних 14 до 12%. Об этом сообщил председатель правления банка Андрей Лыков на пресс-конференции, посвященной подведению итогов деятельности Хоум Кредит энд Финанс Банка за первый квартал 2006 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

Для снижения уровня невозвратов, по мнению банкира, пора изменить подходы к кредитованию. В частности, усилить внутренние процедуры по оценке рисков. Ведь рынок хороших заемщиков небесконечен и рано или поздно он исчерпает себя. Поэтому проведение жестких проверок необходимо. Наряду с этим в банке каждый квартал проводится модификация скоринговой системы. Хоум Кредит энд Финанс Банк также работает с коллекторскими агентствами, которых привлекает на аутсорсинг.

Занимаясь своей основной деятельностью — потребкредитованием, банк делает ставку на регионы. Доля Москвы в общем портфеле выданных кредитов составляет лишь 15%. Кстати, по словам председателя правления Хоум Кредит энд Финанс Банка, самые недисциплинированные регионы, которые хуже всего возвращают кредиты, — Москва и Санкт-Петербург.

Продать один банк, чтобы купить другой

Скандинавская компания «Нордеа» продает свою долю акций Международного московского банка (ММБ) доминирующему акционеру — Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG, дочерней компании итальянского банка «УниКредит». Пакет «Нордеа» в ММБ соответствует 26,44% голосующих акций ММБ, а доля «УниКредит» — 52,88%. Продав свой пакет, «Нордеа» получит 395 млн долларов.

«Акции ММБ всегда были отличным способом финансового инвестирования, принося «Нордеа» постоянный растущий доход, — прокомментировал сделку представитель «Нордеа». — Однако продажа акций ММБ приведет к фиксации значительной прибыли на сделанные ранее долгосрочные вложения и в то же время позволит «Нордеа» более гибко использовать другие возможности на российском рынке».

Говоря о возможностях, скандинавские банкиры имеют в виду самостоятельное обслуживание российских клиентов. Не исключено, что для этого будет приобретена банковская лицензия, а возможно, куплен малый или средний российский банк.

Россияне хранят деньги в одежде и в холодильнике

В то время как российские банки рапортуют об активном развитии розницы и привлечении средств физических лиц, объемы наличных денег продолжают расти. По данным Банка России, на начало текущего года этот показатель составил 2009,2 млрд рублей, что примерно на 34% превышает уровень 2005 года. Физическим лицам было продано наличной валюты почти на 9,7 млрд долларов больше, чем в 2004 году.

Почти 92% россиян держат деньги дома. Согласно исследованию, которое провела компания American Express совместно с холдингом ROMIR Monitoring, женщины чаще, чем мужчины, прячут деньги среди одежды (41,3 против 23,1%) и в книгах (28,4 против 24,4%). В то же время мужчины чаще, чем женщины, делают заначки за обоями, в бачке унитаза, в холодильнике, а также зарывают деньги в землю, гласят результаты исследования. Лишь 6% респондентов установили сигнализационную систему, предпочтение сейфу отдали 4% респондентов. Доля же тех, кто хранит дома деньги в дорожных чеках, составляет 2%, сказано в исследовании.

317 млн долларов за 10% Росбанка

Компания «Интеррос» заключила соглашение о продаже 10% пакета акций Росбанка французской финансовой группе Societe Generale. Сумма сделки составила 317 млн долларов. В будущем пакет акций Росбанка, находящийся в собственности группы, может быть увеличен до 20%. В связи с заключением данной сделки «Интеррос» принял решение не проводить в настоящее время IPO Росбанка и его листинг на Лондонской фондовой бирже, которые планировались на II квартал 2006 года.

Представители российских финансовых властей и независимые эксперты считают, что результаты сделки оказались очень удачными для «Интерроса» и Росбанка. Аналитики не исключают того, что в результате IPO Росбанк привлек бы меньше средств, чем в случае заключения «прямого» соглашения с иностранным инвестором.

Количество кредитных историй нужно удвоить

Прошло чуть больше года с момента принятия закона о бюро кредитных историй (БКИ). В июне участники рынка кредитных историй обсудили создавшуюся ситуацию в формате «круглого стола».

По словам заместителя начальника управления регулирования деятельности профессиональных участников и инфраструктурных организаций на финансовом рынке ФСФР Алексея Волкова, общее число кредитных историй в БКИ достигло 5 млн. Ранее руководитель Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) Борис Воронин заявлял, что общее количество кредитных историй в России к концу 2006 года может достичь 10 млн. Так что за оставшийся до конца года период банкирам необходимо удвоить усилия, чтобы достичь таких результатов.

Росту базы БКИ пока что препятствуют лазейки в законодательстве, которые позволяют банкирам избегать предоставления кредитных историй. Например, закон обязывает банки передавать кредитные истории заемщиков в одно из БКИ, однако при этом требуется согласие заемщика. А банки вовсе не обязаны по закону запрашивать у клиента такое согласие.

Алексей Волков сказал, что уже сейчас 99% историй сосредоточено в трех ведущих БКИ, не уточнив при этом, какие именно бюро сейчас являются лидерами. Он также отметил, что поправки в закон о бюро кредитных историй можно будет вносить начиная с осени.

Visa Mini на 40% меньше

Платежная система Visa International начала массовый выпуск карт Visa Mini Classic. Мастер-Банк стал первым банком в России, приступившим к выпуску таких карт.

Новый продукт представляет собой миниатюрную версию стандартной карты Visa, уступая ей в размерах на 43%. При помощи Visa Mini можно расплачиваться в торговых и сервисных предприятиях, однако снять наличные в банкомате с помощью карты нельзя.

Первая миниатюрная версия стандартной Visa появилась четыре года назад в США, где их количество составляет уже 9—10 млн — почти 2% от общего числа карт Visa.

«Visa Mini предназначена для людей, открытых ко всему новому и современному, любящих путешествовать и тратить деньги. Visa Mini — это тенденция следования современной моде. Сейчас уже выпускают мобильные телефоны со спичечный коробок», — сказал зампредправления Мастер-Банка Александр Булочник.

Целесообразность выпуска мини-карт все же вызывает определенные сомнения. Ведь около 90% транзакций в России осуществляется через банкоматы, и только 10% операций с картами происходит в торговых сетях.

Сбербанк РФ не будет предоставлять ипотечные кредиты с «нулевым» первоначальным взносом

Реализация программ ипотечного кредитования с «нулевым» первоначальным взносом не будет иметь принципиального значения с точки зрения развития ипотеки. Такое мнение высказал на пресс-конференции, проведенной по итогам годового собрания акционеров Сбербанка, председатель правления банка Андрей Казьмин. Напомним, что в июне о своем намерении предоставлять ипотечные кредиты с «нулевым» первоначальным взносом заявил Внешторгбанк, а с 1 июля реализовывать программу такого кредитования начнет Банк Москвы. Рассматривают возможность снижения размера первоначального взноса до нуля и другие крупные российские банки.

«На сегодняшний день главная проблема — это недостаток предложения, огромное количество случаев, когда люди отказываются от использования кредита потому, что они не могут приобрести подходящее по качеству и ценовым параметрам жилье», — пояснил А. Казьмин. «Что касается введения программ кредитования, предусматривающих установление «нулевого» первоначального взноса, то это — хороший рекламный ход, рассчитанный на увеличение числа заемщиков, но не способ радикально изменить ситуацию на рынке», — резюмировал он. Глава Сбербанка РФ напомнил, что банк сейчас предлагает молодым семьям программу ипотечного кредитования, предусматривающую уплату 10% первоначального взноса при получении займа, и дал понять, что банк не планирует снижать размер этого взноса до нулевой отметки.

Сбербанк является одним из главных игроков на рынке ипотечного кредитования, на его долю приходится около 50% этого рынка. По итогам 2005 года портфель жилищных кредитов Сбербанка увеличился в 2,1 раза — до 71,6 млрд рублей. Его доля в кредитном портфеле частных клиентов банка возросла до 15,2%.

Блокпакет для ЕБРР

ЕБРР купит блокирующий пакет акций Транскапиталбанка, сообщает агентство «Прайм-ТАСС». Для этого российский банк проведет допэмиссию акций.

Председатель правления Транскапиталбанка Ольга Грядовая сообщила, что сделка с ЕБРР оценивается в «десятки миллионов долларов». По ее словам, сейчас отрабатываются стратегия развития, структура, оцениваются риски, а также делается заключение по качеству корпоративного управления.

Согласно сообщению ЕБРР, в настоящее время банк принадлежит ряду топ-менеджеров банка и нескольким небольшим компаниям и инвесторам, 50% кредитного портфеля приходится на регионы.

Идея мегарегулятора крепнет

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) РФ до конца текущего года подготовит проект доклада по созданию мегарегулятора на финансовом рынке, заявил руководитель ФСФР Олег Вьюгин журналистам в конце июня.

Как сообщает «Прайм-ТАСС», доклад должен быть внесен в правительство в марте 2007 года, пройдя перед этим предварительное согласование с рядом ведомств, в том числе Минфином, Минэкономразвития и Центральным банком. Согласование будет сложным. Аргументы за и против создания мегарегулятора все те же. С одной стороны, ЦБ РФ заметно лучше обеспечен с точки зрения регулирования банков, передача этих функций другому органу может привести к фактическому развалу надзора. Однако многие банки являются профучастниками рынка ценных бумаг, ч то требует мегарегулирования.

Защищенность вкладчиков выросла на 90%

Госдума единогласно приняла в первом чтении законопроект, увеличивающий сумму страхового возмещения по банковским вкладам граждан до 190 тыс. рублей. Для вкладчиков, банки которых не участвуют в системе обязательного страхования и у которых лицензия на осуществление банковских операций с вкладами физических лиц будет отозвана после вступления в силу поправок, создаются аналогичные условия.

В настоящее время размер страхового возмещения по вкладу не превышает 100 тыс. рублей, что по итогам 2005 года составило 0,66 доли ВВП на душу населения. Вместе с тем сложившаяся международная практика показывает, что для эффективной работы системы защиты депозитов размер страхового возмещения рекомендуется устанавливать в пределах 1—2 долей ВВП на душу населения.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что с точки зрения уровня социально-экономического развития страны в 2006—2007 годах оптимальным — соответствующим 1—2 долям ВВП на душу населения — станет размер возмещения по вкладам от 200 до 300 тыс. рублей, а к началу 2008 года — от 250 до 350 тыс. рублей.

Сбербанк не боится невозвратов по потребительским кредитам

Для Сбербанка тема роста объемов невозвратов по потребительским кредитам не является актуальной, заявил председатель правления банка Андрей Казьмин, выступая на пресс-конференции по итогам годового собрания акционеров Сбербанка РФ. «Наш подход к кредитованию физических лиц достаточно консервативен, мы тщательно проверяем кредитоспособность потенциальных заемщиков, настаиваем на предоставлении поручителей, на реализации страховых программ. Все это дает результаты в виде очень низких показателей просроченной задолженности», — пояснил глава Сбербанка. В настоящее время просроченная задолженность по взысканию у Сбербанка не превышает 0,25—0,26% от общей суммы выданных потребительских кредитов. «При этом надо разделять такие понятие, как просроченная задолженность и невозвраты: по нашим стандартам, просроченным считается кредит в случае, когда налицо однодневная задержка по совершению очередного платежа по нему. Понятно, что называть его «плохим» явно преждевременно», — подчеркнул Андрей Казьмин.

В то же время, как полагает глава Сбербанка РФ, у некоторых крупных участников рынка потребительского кредитования могут возникнуть проблемы из-за роста невозвратов по потребительским кредитам. «Есть банки, которые проводят политику, где главное — обеспечить «вал» выданных кредитов, а остальные факторы отходят на второй план. У них опасность столкнуться с проблемой невозвратов гораздо выше. Мы, например, проводили эксперимент по предоставлению кредитов в торговых точках и прекратили его, потому что в таких условиях обеспечить качественный контроль за платежеспособностью не представляется возможным», — заявил Андрей Казьмин.

Глава Сбербанка РФ также сообщил, что в 2006 году банк планирует развивать программы кредитования физических лиц. В частности, уже в этом году Сбербанк может приступить к выпуску кредитных карт.

Японская стойка

Один из крупнейших японских банков Mizuho Corporate рассматривает возможность выхода на российский рынок, сообщает агентство «Прайм-ТАСС». Такие планы появились в результате пересмотра международной стратегии банка, которая затрагивает и Россию. Руководство банка изучает несколько вариантов выхода на российский рынок. Еще один вариант, который допускает Mizuho Corporate, — уже имеющее прецедент в Европе сотрудничество с австрийским Raiffeisen Bank, где при нем работает «японская стойка». Кроме того, банк не исключает возможности, что в России может быть открыто и представительство.

В Москве прошла DOCFLOW

В конце мая российская компания — производитель программного обеспечения ABBYY — в двенацатый раз провела в Москве конференцию-выставку DOCFLOW, посвященную электронному документообороту и автоматизации управления. В этом году в мероприятии приняли участие 70 компаний-лидеров рынка документооборота. Мероприятие посетили около 3 тыс. специалистов. Среди слушателей конференции и посетителей выставки был традиционно высок процент представителей банковской сферы.

Конференция-выставка DOCFLOW подтвердила статус ключевого российского мероприятия в области электронного документооборота и автоматизации управления, отражающего основные тенденции рынка.

В 2006 году DOCFLOW прошла особенно динамично: в рамках мероприятия было организовано 56 выставочных стендов, прочитано 84 доклада, проведено несколько пресс-конференций. И все это за один день. Организаторы объявили о своем намерении провести осенью 2006 года два региональных мероприятия DOCFLOW — в Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.

Генеральным спонсором DOCFLOW 2006 выступила компания «АпСкэйл Софт» (UpScale Soft).

CRM в финансовом секторе

5—6 июня 2006 года в Москве прошла первая специализированная международная конференция «CRM в секторе финансовых услуг в России», в ходе которой приняли участие более 50 представителей банков, инвестиционных и страховых компаний. Участники конференции обсудили практические аспекты внедрения CRM, причины успеха и проблемы использования CRM и клиентоориентированных подходов в банках.

Ведущий конференции Андрей Павлов, управляющий партнер «ФБ Консалт», выступил с докладом «CHARM: Методология аудита CRM-зрелости российских финансовых организаций». Это первая серьезная попытка осмысления ведущего российского опыта направленных изменений и практического описания их состояний с системных позиций. CHARM (CHAnge Rеlationship Management) дает возможность банкам объективно оценить уровень клиентской ориентации, сопоставить его со средним по отрасли и адекватно сформулировать реалистичные задачи CRM-проекта.

Игорь Розанов, начальник управления мобильных продаж Бинбанка, отметил, что «специфика России в том, что немногие руководители имеют реальный опыт работы с CRM. Их представление может быть поверхностным и сформированным поставщиками. Отсюда возникают заблуждения». Он предостерег коллег от типовых ошибок при внедрении CRM и поделился рекомендациями, в числе которых необходимость проведения аудита готовности к CRM-системе, как технического, так и кадрового. Он подчеркнул: «Основной критерий успеха проекта — соответствие поставленным целям. Самая распространенная ошибочная цель — «просто поставить систему». Лучше всего, когда цель выражена в цифрах, по которым можно оценивать динамику до и после внедрения. Цифры должны: отражать прямой эффект от CRM-системы; находиться как можно ближе к капитализации по своей сути».

Отвечая на злободневный вопрос, стоит ли слушать консультантов, Игорь Розанов отметил: «Если цель проекта — изменение или доработка существующих процессов, то обязательно!».

Сергей Горохов, менеджер по развитию Private Banking Банка Москвы, рассказал о втором этапе проекта внедрения CRM-решения, который был завершен в апреле 2006 года. «Благодаря квалифицированному подходу компании «ФБ Консалт» к бизнес-консалтингу и тактике внедрения удалось преодолеть определенные проблемы на пути CRM-проекта, общие для всех финансовых организаций».