Олег Вьюгин выступает за силовой надзор

О. Вьюгин: финансовые власти должны быть не только умными, но и сильными

Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) РФ Олег Вьюгин считает необходимым в связи с гибелью первого зампреда ЦБ РФ Андрея Козлова деперсонифицировать банковский надзор и сделать его более «силовым». Он подчеркнул, что это его частное мнение.

Олег Вьюгин уверен, что все решения в этой сфере должны быть коллегиальными и приниматься советом директоров Банка России.

В качестве примера глава ФСФР привел Голландию, где руководитель финансовых властей — это бывший сотрудник спецслужб и бывший генпрокурор. Во Франции, по его словам, финансовые власти либо имеют в своем составе силовые подразделения, либо могут их привлекать к своим операциям, а в США Комиссия по ценным бумагам не вооружена, но обладает довольно серьезными силовыми полномочиями.

Число банков в России следует сократить в пять раз

Специалисты Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (МФПА) считают, что «для достижения равновесной численности банков число игроков на рынке должно сократиться в пять раз». Такой вывод содержится в исследовании центра, опубликованном в середине сентября.

Специалисты центра провели эконометрический анализ зависимости численности банковского сектора от характеристик страны. В перечень стран, участвующих в анализе, вошло 55 государств: все страны Европы, страны СНГ и Балтии, ряд стран Юго-Восточной Азии и Латинской Америки, а также страны Северной Америки. Исходя из международных закономерностей равновесное число банков в России должно находиться в диапазоне 180–220 банков. Остальную тысячу банков можно считать избыточной, историческим наследием либерализации начала 1990-х годов.

Российский банковский сектор уникален тем, что занимает третье место в мире по численности банковских кредитных организаций после США и Германии, говорится в сообщении ЦЭИ МФПА. В России по состоянию на август 2006 года действует 1217 кредитных организаций, в то время как в США — 7475 банков, а в Германии — 2400.

«Дочка» Credit Suisse займется богатейшими россиянами

Банк Credit Suisse объявил 19 сентября об открытии отделения персонального банковского обслуживания в Москве. Дочерняя структура банка будет наряду с традиционными банковскими продуктами предоставлять клиентам персональные услуги на российском рынке облигаций. В дальнейшем банк расширит ассортимент за счет операций с международными бумагами, инвестиционными паями и структурированными продуктами.

В качестве наших клиентов мы видим людей, готовых предоставить под управление банка около 1 млн евро, пояснил глава отделения private banking Credit Suisse Алексис Родзянко, ранее возглавлявший аналогичное отделение в Deutsche Bank. По его словам, Credit Suisse собирается уже к концу следующего года только в столице довести объемы активов в секторе private banking до 300–600 млн долларов.

По словам экспертов, для большинства банков, развивающих направление private banking, выход на рынок крупнейшей швейцарской финансовой структуры может стать серьезным испытанием как для российских структур, так и для «дочек» крупных иностранных банков. Подробнее о проблемах и перспективах развития рынка private banking в России читайте в статье, опубликованной в «БО» №10, стр. 54–59.

Геннадий Меликьян будет курировать банковский надзор

Г. Меликьян для банковского рынка свой человек

Преемником Андрея Козлова на посту председателя комитета банковского надзора Банка России стал Геннадий Меликьян. При этом г-н Меликьян останется в должности заместителя председателя Центробанка. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ.

Геннадий Меликьян пришел в ЦБ РФ в 2003 году, проработав до этого шесть лет в Сбербанке, где курировал систему внутреннего надзора, в том числе отвечал за выполнение банком всех норм банковского надзора. Последние три с половиной года г-н Меликьян курировал на посту зампреда Банка России деятельность главной инспекции по кредитным организациям, а также, как и Андрей Козлов, занимался регулированием и надзором за деятельностью российский банков.

Бизнес банков-банкротов — на аукцион

А. Мельников: практика продажи активов банков-банкротов вполне нормальная

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает ввести практику продажи части бизнеса банков-банкротов на аукционах. Банкиров заинтересовало предложение чиновников. АСВ подготовило предложения экспертному совету агентства, предусматривающие передачу ликвидационных полномочий сторонним банкам.

Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников уточнил, что предметом торгов на аукционе АСВ станет имущественный комплекс, состоящий из связанных активов и пассивов банка.

Заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников говорит, что АСВ планирует продавать связанные активы с дисконтом: «Скидки могут варьироваться от нуля, если это абсолютно ликвидные активы, как у Газпрома, до 90%».

Аудиторам разрешат раскрывать банковские тайны

Банк России планирует отменить банковскую тайну в части проведения аудита кредитных организаций. Если эти поправки в законодательство будут приняты, аудиторов обяжут сообщать в Банк России информацию о неблагоприятном положении дел в банке, угрожающем интересам вкладчиков и кредиторов финансовых институтов. Об этом заявила заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Ирина Седова. В ЦБ РФ полагают, что аудиторы могут оказать существенную помощь в выявлении проблемных кредитных организаций.

В соответствии с российским законодательством все отечественные банки обязаны проходить аудиторскую проверку. Аудиторы же обязаны хранить переданную им информацию в тайне. Для того чтобы аудиторские компании могли без препятствий информировать ЦБ РФ о состоянии дел в том или ином банке, регулятор готовит поправки в действующее законодательство, гласящие, что оговариваемые действия аудиторов не будут нарушением банковской и аудиторской тайны.

Сами аудиторы не в восторге от этой инициативы ЦБ: многие специалисты считают, что аудиторы не должны дублировать функции контролирующих структур в ЦБ.

Правительство уравняло резидентов и нерезидентов на банковском рынке

Российских и иностранных инвесторов уравняли в правах при покупке долей в российских банках. Такое решение приняло правительство, одобрив в середине сентября предложенные поправки ЦБ РФ к банковскому законодательству. В соответствии с этими поправками из закона будут исключены более жесткие ограничения, действовавшие ранее в тех случаях, когда покупателем доли в банке выступал инвестор-нерезидент.

Поправки, одобренные правительством, предусматривают также снижение «пороговых показателей» в тех случаях, когда речь идет о продаже доли или акций в банке: ранее, согласно законам «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности», уведомлять Банк России нужно было о сделках по продаже более 5% акций или долей банка, а получать предварительное согласие регулятора — при реализации более чем 20-процентного пакета в «одни руки». Теперь эти значения снижены соответственно до 1 и 10%.

На банковском рынке решение правительства восприняли неоднозначно: глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян высказал опасение, что в случае реализации этих поправок резко возрастет угроза потери национального финансового рынка — инвесторы-нерезиденты, освобожденные от ограничений, смогут «скупить его на корню». Противоположной точки зрения придерживаются представители инвестиционных банков и некрупных финансовых организаций, нуждающихся в притоке внешних инвестиций. Президент Объединенной финансовой группы Илья Щербович считает, что одобрение этих поправок стимулирует процесс публичных размещений банковских акций, будет способствовать привлечению «свежих» инвестиций в российский банковский сектор. Что, в свою очередь, позволит национальным банкам поддержать высокие темпы роста доходности своих бизнесов.

На 1 июля 2006 года доля нерезидентов имелась в 144 банках, в 48 из них она составляла 100%.

Закон должен защитить банки от сомнительных клиентов

А. Аксаков: банки должны иметь право отказывать клиентам

Банки должны иметь право отказывать клиентам в проведении сомнительных операций, причем не только тогда, когда этого требует закон, но и тогда, когда сами банкиры подозревают что-то неладное. Такое мнение высказал в начале сентября заместитель председателя банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков. По его словам, предложение о наделении кредитных организаций правом без объяснения причин отказывать клиентам в открытии и ведении счетов изложено в законопроекте, который сейчас находится на рассмотрении в ЦБ РФ и ФСФМ.

К такому шагу банки подталкивает активизация борьбы с теми, кто занимается обналичиванием средств, пояснил депутат. Клиенты финансовых институтов, лишенных лицензии, стали открывать счета в добросовестных банках и требовать от них услуг «обналички». Между тем, как говорит начальник управления финансового мониторинга Промсвязьбанка Татьяна Смирнова, на сегодняшний день ситуация такова, что банк не имеет права отказать клиенту в проведении операции, даже если эта операция представляется ему неблагонадежной. «Подобный отказ является нарушением норм Гражданского кодекса, — поясняет эксперт. — Клиент вправе обратиться в суд, причем решение суда в данном случае почти со 100-процентной вероятностью будет для банка отрицательным. Ему придется возобновить отношения с клиентом плюс понести судебные и репутационные издержки».

Складывается парадоксальная ситуация: регулятор требует от банков отказа от проведения сомнительных операций, а закон обязывает финансовые структуры обслуживать любого клиента, даже самого сомнительного, говорят банкиры. «Пока нет законодательной нормы, регулирующей этот вопрос, нам приходится выстраивать на пути экономические барьеры — поднимать тарифы на проведение операций по обналичиванию средств, требовать от клиентов дополнительных разъяснений, изучать «под микроскопом» каждую компанию, обращающуюся к нам с «сомнительными» поручениями. В результате мы ежедневно выполняем несвойственные нам функции и работаем под угрозой потерять не только «плохих», но и вполне благонадежных клиентов», — сетует руководитель одного из московских банков. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, в АРБ уже обратились с жалобами на существующее положение вещей около 30 банков из «первой сотни» и столько же небольших банков.

Внешторгбанк дробит акции и теряет статус стратегического предприятия

А. Костин: в результате приобретения ПСБ доля государства в ВТБ «размоется»

В середине сентября внеочередное общее собрание акционеров Внешторгбанка приняло решение о дроблении размещенных обыкновенных именных акций ВТБ. Каждая акция номиналом 1000 рублей, принадлежащая акционеру, будет заменена в реестре акционеров ВТБ на 100 тыс. обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 0,01 рубля каждая, то есть ценой в 1 копейку. При этом доля каждого акционера в уставном капитале ВТБ не изменится.

Одновременно стало известно о том, что премьер-министр Михаил Фрадков направил на подпись президенту проект указа, исключающий ВТБ из списка стратегических предприятий.

И подписание такого указа, и дробление акций необходимо Внешторгбанку для того, чтобы начать процедуру присоединения петербургского Промстройбанка.

Комментируя приобретение ПСБ Внешторгбанком, эксперты обычно упоминают увеличение доли государства в банковской системе. Глава ВТБ Андрей Костин в таких случаях «для равновесия» говорит о размывании доли государства в самом ВТБ в результате этой сделки. Действительно, в результате присоединения ПСБ доля государства в ВТБ уменьшится на 2,5%.

МВФ предупреждает

Темпы роста объема розничных кредитов в России по сравнению с другими странами настолько велики, что появляются серьезные риски для экономики. Об этом в середине сентября заявил Международный валютный фонд (МВФ), опубликовав свой доклад о глобальной финансовой стабильности (Global Financial Stability Report).

Доля розничных кредитов к российскому ВВП составляет лишь около 5%, в то время как в развитых странах данный показатель в среднем составляет 58%. Однако по скорости развития розничного кредитования наша страна находится на втором месте в мире после Румынии. В России реальный рост объема кредитов населению за последние шесть лет составлял 75% в год. Это намного больше, чем в среднем в мире (21%). Агентство Fitch также считает быстрое развитие кредитной розницы одним из основных рисков для банковского сектора. Из-за этого Fitch включило Россию в группу стран с наиболее высокими рисками банковской системы наряду с Азербайджаном, Южной Африкой, Норвегией, Исландией и Ирландией.