АСВ выберет не меньше трех управляющих компаний

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не планирует в ближайшее время увеличивать норматив отчисления банков в фонд страхования вкладов. Об этом заявил генеральный директор АСВ Александр Турбанов.

В АСВ не планируют использовать средства федерального бюджета и считают, что в 2006 году собственных средств фонда будет вполне достаточно. Это решение было принято на последнем заседании совета директоров АСВ.

А. Турбанов заявил, что нет объективных предпосылок ожидать банкротств банков-участников системы страхования вкладов в текущем году. И это несмотря на первый случай отзыва лицензии у Московского банка экономического развития (МБЭР), принятого в систему страхования вкладов.

В АСВ называют этот случай форс-мажорными обстоятельствами. А. Турбанов считает, что история с МБЭР не дает повода высказывать предположения о ненадлежащем качестве проверок Банка России.

Кроме того, АСВ приняло решение о проведении тендера по отбору управляющей компании (УК) по управлению средствами фонда страхования вкладов.

АСВ отберет не меньше трех УК.

ФСФР будет контролировать деятельность бюро кредитных историй

Премьер-министр Михаил Фрадков подписал постановление о назначении Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) уполномоченным органом по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй.

Правительство долго не могло принять окончательное решение, кому же поручить контроль за деятельностью бюро. Претендентов было несколько: Банк России, МЭРТ, Минюст, ФСФР.

Стремление ФСФР обрести новый статус вполне объяснимо. От эффективной работы кредитных бюро зависит развитие кредитования в России, в том числе и ипотечного, что, в свою очередь, может благоприятно сказаться на развитии рынка ценных ипотечных бумаг.

Кроме того, постановление предусматривает возможность увеличения численности работников центрального аппарата и территориальных органов ФСФР. На развитие ведомству будет дополнительно выделено в текущем году около 3,75 млн рублей, а в следующем — в три раза больше — 9,86 млн рублей.

ФСФР будет вести государственный реестр кредитных бюро, устанавливать и контролировать требования к финансовой и деловой репутации участников бюро — банков, утверждать план проверок и проводить контрольно-ревизионные мероприятия, отстаивать интересы владельцев кредитных историй в случае нарушения закона.

ФСФР уделит особое внимание качеству услуг, предоставляемых кредитными бюро. Кроме того, служба планирует свести к минимуму риск утечки информации из бюро кредитных историй.

Регулятор рекомендует банкам изучать IPO

Наиболее перспективным методом капитализации банков в России является первичное размещение акций кредитных организаций на рынке (IPO), считает первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов.

Он призвал банки начать работу по подготовке к проведению IPO. Ради увеличения капитализации кредитные организации могли бы пожертвовать частью самостоятельности, отмечает А. Козлов.

Первый зампред считает, что в ближайшие год-полтора в банковском секторе России должно произойти несколько таких размещений.

Почти параллельно этому заявлению А. Козлова руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин выступил за упрощение правил проведения первичного размещения акций на российском рынке с целью увеличения числа IPO внутри страны, а также против запрета на листинг российских компаний за рубежом.

В России сложнее, чем на Западе, быстро провести IPO, поскольку регулятивные требования не очень удобны компаниям и инвесторам. Однако ФСФР работает над тем, чтобы эти правила упростить.

По мнению О. Вьюгина, стимулом к проведению российскими компаниями IPO за рубежом является желание собственников зафиксировать свои права собственности и реально контролировать денежные потоки компании.

Выбор западной площадки объясняется также желанием компании получить доступ к более широкому кругу инвесторов.

Амбициозные планы ВТБ

С 1 августа 2005 года по всей России 96 офисов под брэндом «Внешторгбанк 24» начали предоставлять банковские услуги физическим лицам и предприятиям малого бизнеса. К концу года планируется создать более 170 точек, а в течение следующих трех лет их должно появиться более 300. Президент — председатель правления Внешторгбанка Андрей Костин сказал, что цель «Внешторгбанка 24» — утвердиться на банковском рынке в качестве мощного сетевого розничного банка с активами до 10 млрд долларов, география деятельности которого будет охватывать всю территорию страны. Его клиентами станут не менее 10% россиян, что будет достигнуто за счет предложения полного спектра современных услуг на уровне стандартов группы ВТБ. Основными акционерами специального розничного банка являются Внешторгбанк, которому принадлежит около 86% акций, и Российский фонд федерального имущества, владеющий 12,5% акций.

Михаил Задорнов, возглавивший новую структуру, отметил, что новые продукты уже разработаны, с сентября они будут запущены в Москве, а в октябре-ноябре появятся и в регионах. В первую очередь речь идет о потребительском кредитовании, в том числе с использованием кредитных карт.

Уже сейчас на счетах «Внешторгбанка 24» находится 5,2 млрд рублей частных депозитов, а кредитов выдано на 1,6 млрд рублей. В дальнейшем предполагается создание специализированных кредитных центров «Внешторгбанка 24».

ЦБ РФ планирует увеличить порог достаточности капитала

Порог достаточности капитала для банков, за которым следует отзыв лицензии, скорее всего, будет увеличен с 2 до 5—6% от активов банка. Об этом заявил первый зампред правления Банка России Андрей Козлов. Он отметил, что сам норматив достаточности капитала, который сейчас составляет минимум 10% от активов банка, вряд ли претерпит изменения. «В соответствии с Базельским соглашением минимальный уровень достаточности капитала должен быть не менее 8%. Мы не будем снижать наш уровень, поскольку 10% — это нормальный показатель при российском уровне рисков», — сказал А. Козлов.

Участникам банковских групп норматив Н6 пока не страшен

Совет директоров Банка России разрешил банкам-участникам банковских групп или холдингов до 1 января 2006 года исключать средства на корсчетах друг друга из расчета норматива риска на одного заемщика (Н6). Этот шаг должен сохранить шансы ряда банков войти в систему страхования вкладов.

Согласно нормативу Н6, размер требований банка к заемщику (группе связанных заемщиков) не должен превышать 25% размера собственных средств банка. Несмотря на недовольство банкиров, Центробанк включил в его расчетную базу средства на корсчетах кредитных организаций в банках-контрагентах. В то же время Центробанк пошел навстречу банкам-участникам групп и холдингов. Для них требование должно было вступить в силу с 1 августа 2005 года.

Учитывая пожелания банкиров, ЦБ РФ продлил сроки ужесточения норматива, и банковские группы получили еще несколько месяцев свободы.

На каждую строптивую кеглю найдется банкир с шаром…

Корпоративные виды спорта продолжают свое победное шествие по просторам России. К числу наиболее популярных соревнований среди банкиров можно смело отнести турниры по боулингу. Успешному продвижению этого вида спорта способствует его демократичность, сочетающая в себе командную борьбу, индивидуальное соперничество и дух дружеской тусовки. Именно таким мероприятием стал турнир по боулингу «Банковская лига», организованный К.Л.Б. «BOWLTOUR» при информационном спонсорстве журнала «Банковское обозрение». В турнире участвовали 12 команд, среди которых были представители Сбербанка, Газпромбанка, МДМ-Банка, ММВБ и других банков и компаний.

Открытие нового сезона 2006 года ознаменовалось новым рекордом в истории турнира — «золотым триплом» команды «Банковское обозрение», в которую вошли Андрей Мотькин, Александр Садчиков и Александра Конакова. В упорной борьбе команда «БО» сумела взять первые места и в командном, и в личных зачетах. В итоге все три кубка, а также пять медалей, главные призы от организаторов достались команде «БО».

Буквально на пятки «Банковскому обозрению» (с разницей всего 52 очка) наступала сильная команда «Пляшущие человечки» (РАО «Профнастил»), занявшая в итоге 2-е место. 3-е место завоевала команда «DemoS».

В женском личном зачете места оказались распределены таким образом: 1-е место — Александра Конакова («БО»), 2-е место — Юлия Нечаева («Покатит!»), 3-е место — Олеся Васильева («Профиль ПК»); в мужском личном зачете: 1-е место —Александр Садчиков («БО»), 2-е место — Виталий Васильев («Пляшущие человечки»), 3-е место — Александр Королев («Шагомеры»).

Результаты игр и распределение рейтинговых очков опубликованы на сайте турнира (www.bowltour.ru). Турниры серии «Банковская лига» проводятся каждый месяц, а летом 2006 года состоится финал серии.

ВТБ планирует осенью разместить облигации на 15 млрд рублей

Внешторгбанк (ВТБ) планирует в сентябре-октябре текущего года разместить один из выпусков облигаций на 15 млрд рублей, сообщил старший вице-президент кредитной организации Денис Урсуляк.

Он рассказал, что ранее банком было принято решение о размещении двух выпусков среднесрочных облигаций объемом по 15 млрд рублей каждый. Как ожидается в ближайшее время, Банк России зарегистрирует проспекты эмиссий этих бумаг, после чего они могут быть размещены в течение года.

Говоря о заимствованиях на зарубежных рынках, Д. Урсуляк сказал, что, скорее всего, до конца 2005 года ВТБ не будет на них выходить. Исключением являются еврооблигации на 100 млн долларов в рамках секьюритизации ипотечных кредитов.

Криминальные таланты банкиров

Банкиры, сотрудники банков вошли в десятку самых криминальных профессий по представлениям жителей России. Такие данные получили социологи «Левада-Центра» в результате опроса общественного мнения. Криминальные таланты банкирам приписывают 6% опрошенных. Конечно, по этому показателю банковские служащие не могут «соперничать» с милиционерами и работниками ГИБДД, которые в опросе заняли первое место, или с чиновниками-министрами-депутатами, поделившими второе. Банкиры всего лишь на седьмом месте в представлении россиян о криминальных профессиях, и в этом смысле они равны с работниками торговли и всего лишь на одну ноздрю (то есть на 1%) «отстают» от юристов, нотариусов и судей.

Разумеется, подобный опрос выясняет не реальное положение дел с криминализацией профессии, а всего лишь представление людей о ней. Значит, плохо господа банкиры работают над своим имиджем, слабовата информационная работа, хромает PR. Имея в клиентах живых людей, нельзя думать только о процентах.

Страхование кредитных рисков в России получает западную поддержку

Мировой лидер страхования кредитных рисков «Юлер Гермес» (Euler Hermes) в партнерстве с РОСНО открыл представительство в Москве.

Доля «Юлер Гермес» на мировом рынке страхования кредитных рисков в прошлом году составила 34%. Компания имеет представительства в 40 странах. В России «Юлер Гермес» намеревается работать исключительно с РОСНО.

Сотрудничество с немецкими страховщиками позволит РОСНО расширить страховое покрытие и увеличить объем перестрахования, создавая дополнительные возможности для бизнеса российских и зарубежных компаний.

Одной из главных задач офиса «Юлер Гермес» в России является установление непосредственных связей между двумя компаниями, создание прямого канала для обмена информацией. И это лишь первый шаг долгосрочной совместной работы, которая включает в себя анализ и изучение российского рынка страхования кредитов, выработку единого подхода к кредитному анализу дебиторов и методики оценки рисков.

Сотрудничество с западными коллегами обеспечит РОСНО доступ к масштабной базе данных по контрагентам «Юлер Гермес», которая содержит кредитную информацию более чем по 40 млн компаний.

На российском рынке кредитного страхования сейчас только два игрока — РОСНО и «Ингосстрах». Это связано в первую очередь с низкой перестраховочной емкостью отечественного рынка. Виктор Станкевич, заместитель генерального директора РОСНО, подчеркнул, что открытие представительства «Юлер Гермес» в офисе РОСНО позволит расширить спектр услуг, ускорить процесс принятия решения по страхованию.

Почта наступает на банковский рынок

В августе Почта России снизила тарифы на международные денежные переводы в 2—4 раза в зависимости от суммы перевода и страны назначения. Таким образом, Почта сделала очередной шаг в завоевании рынков, традиционно считающихся банковскими. Около 1,5 лет назад сопоставимое снижение тарифов произошло на денежные переводы внутри страны. Одновременно Почта внедрила систему электронных переводов «КиберДеньги», сократив срок доставки денег получателю до 72 часов.

Конечно, банковские системы денежных переводов пытаются выиграть в скорости не дни, а часы, и 72 часа на таком фоне выглядят неконкурентными. Но Почта продолжает установку электронных терминалов в почтовых отделениях, и уже во многие города деньги доходят в течение суток. К тому же мало кто может противопоставить Почте равную сеть отделений — 40 тыс. по всей стране.

Как бы то ни было, объемы денежных переводов через Почту по данным РБК за 1,5 года выросли на 60%, а в течение двух ближайших лет Почта готова отвоевать 30—40% рынка международных переводов. И можно быть уверенным, что это будут самые конкурентные направления: Украина, Белоруссия, Казахстан, Грузия, Армения… Наиболее дальновидные банки ищут пути партнерства с этим неоднозначным и сложным организмом. Уже есть примеры того, что в почтовых отделениях устанавливаются банкоматы, Почта перечисляет платежи по потребительским банковским кредитам. А Банк Москвы готовится использовать отделения Моспочтамта для выдачи розничных кредитов. Сотрудники Почты, по словам директора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева, проходят обучение и участвуют в конкурсах на знание банковских технологий.