При формировании стратегии работы с малым бизнесом мы учитываем, что у многих предпринимателей в России недостаточно прозрачная бизнес-модель. Поэтому невозможно так же красиво и технологично работать с малым бизнесом, как с розницей. Качественный подход к принятию решений по кредитам должен быть на порядок выше, чем в розничном бизнесе. В рознице есть универсальный стандарт, к примеру, три инструкции, два тренинга плюс некая оперативная поддержка — и вот это работает (конечно, я сильно упрощаю). А что касается МСБ, то здесь одних только внутренних документов по финансовому анализу требуется намного больше.
Банк «Стройкредит» стартовал с программой обслуживание МСБ в апреле прошлого года, подход был эволюционным, как и в рознице. Сначала мы выбрали для себя сегмент предпринимателей с годовой выручкой до 60 млн рублей в год и стали выдавать не более 2 млн рублей в одни руки. По сути, это был сегмент микрокредитования, в котором сейчас активно работают МФО. Этот сегмент ближе всего к рознице — здесь преобладает упрощенная схема рассмотрения заявок, скоринговые модели, продукты экспресс-кредитования.
Начальный этап работы в указанном сегменте не дал больших результатов с точки зрения роста портфеля, однако мы получили качественный анализ клиентского сегмента, понимание того, что нужно клиентам, какие у них потребности. Мы отрабатывали технологии, как в том анекдоте про бассейн: научитесь плавать — воды нальем. За год через банк прошло больше тысячи заемщиков.
Поработав 3-4...