Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
«Импортозамещение, цифровизация, кибербезопасность» — так обозначил ключевые темы платежной индустрии Дмитрий Подольский, генеральный директор компании «Мультикарта», открывая традиционный бизнес-форум «Мультикарта. Технологии роста 2023»
Восьмой ежегодный бизнес-форум «Мультикарты» прошел 3–6 октября в Сочи и собрал более 200 участников — партнеров компании, представляющих банки, платежные системы, вендоров оборудования и программного обеспечения, отраслевые ассоциации. Бизнес-форум начался с приветственной речи генерального директора «Мультикарты» Дмитрия Подольского и главы компании Hyosung, выступившей эксклюзивным партнером форума, мистера Чунга.
Дмитрий Подольский («Мультикарта»). Фото: «Мультикарта»
Мистер Чунг (Hyosung). Фото: «Мультикарта»
Первая сессия форума была посвящена общим вопросам развития финансового рынка, ситуацию на котором Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ, охарактеризовал так: «Подгорает, но, в принципе, стоит». Говоря о рисках банковского сектора, спикер упомянул, что до 2018 года главным риском был отзыв лицензии. В настоящее время основными источниками рисков являются геополитика, выраженная в санкционном давлении, макроэкономическая ситуация (мировой рынок углеводородов, баланс экспорта и импорта), а также влияние госсектора. Кроме того, Максим Осадчий затронул радикальные изменения на валютном рынке, выразившееся, в частности, в падении курса рубля и двукратном сокращении валютных вкладов населения.
Алексей Киричек (Альфа-Банк). Фото: «Мультикарта»
Специфику платежного рынка, преимущественно на котором работают компания «Мультикарта» и ее партнеры, раскрыл в докладе «Тренды развития эквайринга» Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка. Безналичный оборот стремительно идет к 100%, и через несколько лет «безналичное зло» может сойти к минимуму, высказал свое мнение спикер, подкрепив его статистикой Центробанка и экспертными прогнозами. При этом структура рынка и самого безналичного оборота постепенно меняется: замедление роста традиционного pos-эквайринга компенсируется высокими темпами роста СБП (Системы быстрых платежей) и интернет-эквайринга. Алексей Киричек перечислил несколько ключевых трендов, определяющих развитие эквайринга в 2022-2023 годах:
По мнению Алексея Киричека, в ближайшей перспективе развитие рынка будут определять такие технологии, как смарт-терминалы с расширенным функционалом, консолидация PAY-сервисов банков в целях сохранения эмиссионных доходов, возрастающая роль маркетплейсов, а также биометрия и цифровой рубль.
Теме цифрового рубля и цифровых валют центральных банков (CBDC) было посвящено выступление Романа Прохорова, председателя правления Ассоциации финансовых инноваций. Спикер сделал обзор существующих форматов CBDC, которые внедряют центробанки по всему миру: оптовая и розничная модель, одноуровневая и двухуровневая эмиссия. Он также рассказал о ключевых положениях законодательства, схеме расчетов и преимуществах цифрового рубля, связанных с прозрачностью оборота, снижением затрат, увеличением скорости расчетов и пр. В августе этого года стартовал пилотный проект по расчетам в национальной цифровой валюте, в котором приняло участие 13 банков. Предполагается, что в 2024 году начнется масштабирование проекта: расширится круг банков и пользователей, будут реализованы новые типы операций.
Одна из ключевых сессий форума была посвящена импортозамещению, технологическому суверенитету и обеспечению технологического лидерства России. Николай Станченко, директор департамента развития технологий компании «Мультикарта», в своем докладе об импортозамещении в процессинге прежде всего напомнил аудитории о вызовах, с которыми столкнулась индустрия. В 2022 году большинство иностранных IT-вендоров ушли с российского рынка, прекратилась поддержка популярных систем от Oracle, Microsoft, Atlassian, Redhat, IBM и др. Под ударом оказалась и IT-инфраструктура процессинговых центров, которые, как правило, работали на СУБД Oracle, причем с большим слоем кода на уровне базы данных, т.е. в этой части требовался кардинальный пересмотр решения. В пользовательских интерфейсах широко использовались технологии Microsoft. Большинство администраторов и разработчиков специализировались на работе с этими и другими популярными коммерческими продуктами, что еще больше усугубляло кризис. Скорейшего импортозамещения потребовало и аппаратная часть, обеспечивающая криптографию, — HSM-модули иностранных поставщиков Thales и Eracom. Негативную роль сыграл уход с рынка МПС, хотя НСПК заранее во многом нивелировала этот риск.
Николай Станченко («Мультикарта»). Фото: «Мультикарта»
Огромным плюсом в вопросе технологического суверенитета стало прикладное программное обеспечение, которое в «Мультикарте» и во многих других процессинговых центрах имеет российское происхождение. Помимо основного процессингового ПО от российского вендора в «Мультикарте» достаточно много собственных разработок, поделился Николай Станченко, что тоже снизило зависимость от западных компаний. Кроме того, большинство компонентов промежуточного слоя базируется на open source решениях (Apache, Tomcat, Kafka и пр.). Большинство интерфейсных модулей реализованы как веб-приложения и не связаны с конкретной операционной системой. Во многих вспомогательных решениях компания уже использовала СУБД PostgreSQL, подготовила соответствующих специалистов. Прикладные серверы в большинстве случаев работают на ОС Linux. Перечисленные технологические подходы значительно облегчили задачи импортозамещения. Тем не менее говорить о них как о простых не приходится.
Спикер перечислил основные этапы проектов и ключевые задачи, которые решала команда «Мультикарты». Прежде всего это миграция баз данных с Oracle на PostgreSQL, а также внедрение новой технологической платформы процессинга, которая поддерживает работу с разными СУБД. Была проведена миграция на криптомодули отечественного производства, которые по набору команд полностью совместимы с ранее используемыми HSM. В ряде случаев потребовались доработка собственных решений для поддержки PostgreSQL, а также миграция клиентского ПО с Windows на альтернативные java- и web-приложения.
В процессе миграции неизбежно возникают сложности, связанные с дополнительными ресурсами, необходимостью одновременной разработки, обеспечением безостановочной работы процессинга, сертификаций решений с использованием open source и пр. Это большая и сложная работа, но надо делать ее всем вместе, поскольку работать с ПО, которое не поддерживается вендорами, невозможно, и ситуация будет только ухудшаться, подытожил Николай Станченко. Вопросы цифрового суверенитета неизбежно возникали в выступлениях спикеров на другие темы: трансграничные расчеты (Алексей Маслов, Ассоциация банков России), цифровизация банковских процессов и омниканальность (Владимир Архипов, ПСБ), системы банковского самообслуживания (Константин Хоткин, ЦЭСПО).
Впрочем, темы, которые поднимались на форуме, выходили далеко за рамки процессингового бизнеса и платежной индустрии в целом. В выступлениях затрагивались вопросы технологии машинного зрения, исламского банкинга, управления человеческим капиталом и подготовки кадров. Отдельная сессия была посвящена кибербезопасности в банковской сфере, на ней обсуждались различные аспекты этой важнейшей темы: от страхования киберрисков до импортозамещения HSM-модулей. Организаторам определенно удалось выйти за рамки маркетингового корпоративного мероприятия и провести бизнес-форум «Мультикарты» как серьезное отраслевое мероприятие, не уступающее ведущим коммуникационным площадкам по охвату тем, уровню спикеров и аудитории.
Помимо деловой части, большое внимание участники уделили стенду «Мультикарты», где компания презентовала свой флагманский продукт, онлайн-кассу «МКасса-Ф», и инновационную линейку POS-терминального оборудования. Во время презентации представители компании рассказали, что среди потенциальных пользователей новых решений — предприятия МСБ, курьерские службы и службы доставки. Поставки готового оборудования клиентам планируется начать уже в первом квартале 2024 года.
Первые государственные банки располагались в бывших частных домах и даже на монастырском подворье, а первое здание, построенное специально для банка, появилось в 1783 году по Указу императрицы Екатерины II о строительстве в Санкт-Петербурге Ассигнационного банка