Сейчас большинство банков использует для оценки своих потенциальных заемщиков три основных источника: анкету клиента, предоставленные ими документы (паспорт, справка НДФЛ-2 и др.) и данные, получаемые из кредитного отчета БКИ. В режиме жесткой конкуренции на рынке кредитования каждый из вышеуказанных источников постоянно подвергается процессу минимизации данных, чтобы уменьшить время оформления кредитной заявки.
Борьба за клиента и мотивация на кредиты часто провоцирует сотрудников фронт-офисных подразделений заполнять искаженные данные о потенциальном заемщике. Зная примерно значимые переменные, они предлагают клиентам: «Заполните, пожалуйста, только паспортные данные, все остальное мы заполним за вас». С другой стороны, многие потенциальные заемщики также знают, что необходимо сообщать банку, чтобы вероятность одобрения заявки была максимально высокой. В результате качество данных, содержащихся в анкетах, ухудшается.
Второй источник наших данных — это документы клиента. Здесь основная проблема — минимизация объема «извлекаемой» из них информации. Например, из паспорта «берется» только серия, номер и дата выдачи, но игнорируются сведения о семейном положении, ранее выданных паспортах, истории прописок и т.п. Если справка НДФЛ-2, то — размер среднемесячного дохода, а данные о работодателе также игнорируются. Отдельно следует отметить, что сейчас происходит сокращение перечня документов, которые должен предоставить претендент на получение кредита.
Третий источник сведений —...