Итог года

Так, например, активы банков по итогам первых 10 месяцев текущего года увеличились на 13,1% против прошлогодних 13,8%. Однако, с учетом поправки на укрепление рубля, рост активов за январь-октябрь 2012 года оказался выше, чем в аналогичном периоде 2011 года. Это является хорошим признаком, принимая во внимание нелегкую ситуацию в мировой экономике, прежде всего, означающим, что банковский сектор РФ продолжает свое стремительное развитие. Впрочем, внешний кризис привел к ужесточению правил расчета нормативов ЦБ РФ для банков, в том числе норматива достаточности капитала. Он-то и показал прорехи в банковской системе РФ, а именно: рост собственного капитала банков в течение года не успевает за темпами роста их активов. Иными словами, текущей динамики увеличения собственного капитала банков становится недостаточно для сохранения высоких темпов роста активов, и в 2013 году рост активов банков должен замедлиться. Дело в том, что многие банки не спешат капитализировать свои доходы, то есть обращать их в собственный капитал, из-за чего и складывается такое впечатление.

Что касается положительных изменений в доходности российского банковского сектора, то они поистине выдающиеся. Так, прибыль банков за январь-сентябрь 2012 года выросла на 23,7% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года и она сопоставима с суммой, заработанной банками в совокупности за весь 2011 год. При этом рентабельность банков, как по собственному капиталу, так и по активам, осталась на довольно высоком уровне, превышающем мировые значения. Такой расклад является гарантией устойчивости финансовой системы РФ в случае возникновения проблем в экономике.

Прогнозы на 2013 год

Риски распространения европейского кризиса на российскую экономику сохранятся в 2013 году, а это сулит российским банкам, как минимум, снижение прибылей. Основную прибыль банкам, как водится, приносят услуги по кредитованию, и до сих пор банкам удавалось активно наращивать свои кредитные портфели. Главным образом, ударными темпами растет кредитование физических лиц, в том числе ипотечное кредитование. Только за январь-октябрь 2012 года объем кредитования частных лиц вырос на 33%, а ипотечного кредитования, даже при росте средней процентной ставки по ипотеке, — почти вдвое, по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года, и теперь, к концу года, объем ипотечного рынка может превысить отметку в 1 трлн рублей. Таким образом, динамика развития рынка ипотечного кредитования в 2012 году бьет все рекорды.

Однако, при возникновении проблем в российской экономике, продолжение масштабного наращивания кредитов представляется сложной задачей. Кроме того, банкам следует опасаться просроченных задолженностей, которые также одновременно и неизбежно растут вместе с рынком кредитования. За 10 месяцев 2012 года размер просроченной задолженности по кредитам физическим лицам увеличился на 11,9%. Таким образом, основной тенденцией 2013 года может стать постепенное угасание наращивания активов банков и объемов кредитования. Впрочем, о стагнации пока говорить рано — российский банковский сектор на сегодняшний день выглядит устойчивым и имеет потенциал к продолжению развития и в 2013 году, только более скромными темпами.