Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
2022 год стал продолжением глобальных трансформаций во всех сферах и отраслях российской экономики. Происходящие изменения прямым образом продолжают влиять и на ESG-повестку. Екатерина Кузьмина, начальник управления устойчивого развития ПСБ, рассказала «Б.О», что зеленая повестка меняет в бизнесе банка и финансовой сфере, как компаниям сократить свой углеродный след и почему важно иметь ESG-рейтинг
— Екатерина, некоторые эксперты считают, что 2022 год сместил вектор с E на G и S. То есть первостепенное внимание компании теперь уделяют не столько заботе об окружающей среде, сколько социальной ответственности и соблюдению принципов корпоративного управления. Согласны ли вы с таким выводом? Когда ждать возврата на «экологические рельсы»?
— Несмотря на существенные экономические, финансовые и технологические сложности, возникшие в 2022 году, ESG-повестка из России никуда не уходит, однако вектор ее развития действительно претерпевает изменения. Сегодня на первый план выходят поддержка социально-экономической устойчивости, импортозамещение, сокращение издержек, возобновление логистических цепочек и диверсификация рынков сбыта. В связи с этим отечественным компаниям приходится пересматривать процесс ESG-трансформации, включая свои бизнес-модели, и корректировать планы. Нужно понимать, что обеспечение национального технологического суверенитета является стратегическим приоритетом страны, поэтому в ближайшее время предстоит строительство импортозамещающих предприятий, которые должны ориентироваться на наилучшие доступные технологии, в том числе предполагающие развитие и стимулирование экологической составляющей в рамках ESG-парадигмы.
— Почему именно в 2022 году, в условиях разворота на Восток, зафиксирован взрывной рост количества финансовых организаций с присвоенным им ESG-рейтингом, которые внедряют стратегии устойчивого финансирования?
— Это связано с продолжительной непрерывной работой различных компаний в этом направлении. Многие из них пересмотрели свои корпоративные стратегии, а подавляющее большинство приняли решение скорректировать и развивать ESG-стратегии с учетом не только своих внутренних требований, но и требований стран Азиатско-Тихоокеанского региона.
Екатерина Кузьмина, начальник управления устойчивого развития ПСБ
До недавнего времени корпоративные стратегии устойчивого развития российского бизнеса ориентировались на западные стандарты и инициативы раскрытия нефинансовой информации, что связано с листингом отечественных компаний на европейских биржах. Теперь же мы наблюдаем разворот в сторону Ближнего Востока, Южной, Юго-Восточной и Центральной Азии, однако переориентация на восточные рынки не отменяет повестку устойчивого развития. Напротив, она выводится на новый уровень, на котором не только инвесторы, но и государства вместе с крупнейшими компаниями ждут от партнеров экологической и социальной ответственности в рамках всей цепочки поставок. К слову, ESG-регулирование в восточных и азиатских странах стремительно развивается и не уступает по строгости критериев и выполнению обязательств другим регионам.
— Как вы считаете, с учетом разных подходов к ESG-рейтингованию наблюдаются ли проблемы с верификацией?
— В целом, ESG-рейтингование служит инструментом оценки и скоринга ESG-прогресса компании, а также инструментом подтверждения (валидации и верификации) осуществляемых ею ESG-практик. Верификация проектов устойчивого развития в России производится российскими верификаторами, в странах Азиатско-Тихоокеанского региона — соответствующими национальными верификаторами. Мы надеемся, что вскоре будет разработан унифицированный стандарт верификации как российских проектов, так и проектов Азиатско-Тихоокеанского региона.
— Параллельно идет и другой процесс — более трети банков выступили скептиками ESG-трансформации в 2022 году. Для сравнения: годом ранее только четверть из них выражали скепсис по этому поводу. Как можно объяснить такое «расслоение»?
— На мой взгляд, скептиками ESG-трансформации их все же назвать нельзя. Скорее всего, в приоритете у банков просто стояли не «зеленые» вопросы, а вопросы о переориентировании бизнеса. По нашим наблюдениям, ESG-повестка в банках до сих пор актуальна и активно развивается, тем более что Банк России продолжает двигаться в этом направлении, публикуя новые доклады, рекомендации и аналитику в области ответственного финансирования, нефинансовой отчетности и климатических рисков, а также устанавливая новые требования к раскрытию информации при выпуске различных видов облигаций.
При этом не стоит забывать, что ESG-повестка носит долгосрочный характер и существенные результаты в данной области с точки зрения устойчивости компании будут заметны на долгосрочном горизонте.
— Удалось ли ПСБ реализовать все проекты, запланированные в этой области на 2022 год?
— Да, реализовать полностью. На текущий момент ПСБ финансирует более 100 российских проектов устойчивого развития с общим объемом кредитного портфеля около 130 млрд рублей, что включает в себя лимиты кредитования корпоративного, среднего и малого бизнеса. Среди таких проектов — строительство жилой и коммерческой недвижимости по современным зеленым стандартам BREEAM, проекты по переработке и захоронению отходов, по повышению энергоэффективности на промышленных предприятиях и развитию экологического машиностроения. Кроме того, в 2022 году наш банк выступил соорганизатором выпусков зеленых облигаций на общую сумму 140 млрд рублей.
Финансируя проекты устойчивого развития, мы принимаем активное участие в реализации как национальных целей Российской Федерации, так и целей устойчивого развития ООН. В первом случае наибольший вклад вносится в создание комфортной и безопасной среды для жизни, во втором — в борьбу с изменением климата, обеспечение всеобщего доступа к недорогим, надежным, устойчивым и современным источникам энергии, а также в обеспечение открытости, безопасности, жизнестойкости и экологической устойчивости городов и населенных пунктов.
— На что вы сделаете акцент на следующих этапах реализации ESG-стратегии?
— Мы продолжим финансировать проекты устойчивого развития. Банк планирует как наращивать объем портфеля таких проектов, так и диверсифицировать его, финансируя соответствующие проекты в других отраслях. Для этого созданы соответствующие методики, благодаря которым мы можем определять проекты устойчивого развития и подходы компаний к оценке климатических рисков, а также давать рекомендации по выбору подходящих финансовых инструментов устойчивого развития.
Екатерина Кузьмина, начальник управления устойчивого развития ПСБ
Новые ESG-подходы позволят повысить доходность вложений существующих и новых клиентов, а также выгодоприобретателей ПСБ. Это происходит за счет диверсификации перечня предоставляемых финансовых и нефинансовых услуг, использования новых финансовых инструментов в сфере устойчивого развития, а также минимизации потенциальных рисков, включая климатические и ESG-риски.
— Как вы считаете, какие преимущества на долгосрочном горизонте получат кредитные организации, внедрившие новые ESG-подходы?
— В ESG-повестке необходим проактивный подход к ведению деятельности. В этом смысле на длинном горизонте необходимо расставлять стратегические приоритеты развития, которые будут обеспечивать устойчивость компании. Все кредитные организации сейчас хорошо понимают, что без внедрения новых ESG-подходов они могут упустить возможности и недополучить прибыль в будущем. Более того, с учетом быстро формирующегося нормативно-правового поля в этой области есть вероятность введения определенных требований по соблюдению принципов устойчивого развития, ответственного финансирования. Таким образом, организации, игнорирующие повестку устойчивого развития, окажутся в крайне невыгодном положении и будут вынуждены резко включаться в ESG-повестку, в то время как другие игроки рынка будут совершенствовать имеющиеся практики.
— Есть ли рост запросов на ESG-кредиты на рынке и какие прогнозы вы закладываете на этот продукт?
— Согласно нашим оценкам, в начале 2023 года наметилась положительная динамика спроса на продукты устойчивого развития, а объем рынка ответственного финансирования в России на текущий момент составляет около 1,725 трлн рублей. Согласно прогнозу, сделанному в июне прошлого года государственной корпорацией «ВЭБ.РФ», объем рынка ответственного финансирования к 2030 году может достичь 16,5 трлн рублей. Мы согласны с этим прогнозом. При достижении таких значений объем рынка ответственного финансирования в России вырастет почти в 10 раз, а среднегодовой темп прироста составит более 30%. Рост будет обусловлен повышением внимания инвесторов к ESG-стратегиям при выборе проектов для вложения средств. Соответственно с учетом сохранения данного тренда будет расти спрос на использование льготных финансовых инструментов, и ПСБ планирует занять значительную долю на этом формирующемся рынке. Мы готовы активно внедрять финансовые инструменты с льготными условиями.
— Будут ли у вас продукты устойчивого развития, доступные для розничных клиентов?
— Да, в 2023 году мы запустим продукт «Сокращение индивидуального углеродного следа». Он создан для клиентов, заинтересованных в сокращении своего углеродного следа и торговле углеродными единицами. В рамках продукта мы предложим услуги расчета индивидуального углеродного следа, разработку персональных рекомендаций по его снижению и компенсации посредством покупки верифицированных углеродных единиц, инвестирования в климатические проекты, а также финансирования лесовосстановительных работ, высадки деревьев и экологических мероприятий, направленных на сокращение выбросов парниковых газов.
— Расскажите подробнее о цели банка по достижению углеродной нейтральности.
— Мы поставили перед собой задачу разработать стратегию низкого углеродного развития, планируем ее принять в начале 2024 года. Сейчас мы активно совершенствуем таксономию внутренних нормативных документов в области устойчивого развития, политику в области окружающей среды и изменения климата, политику ответственного финансирования, ресурсосбережения и управления отходами. Будем следовать трендам нормативно-правового регулирования и рыночной конъюнктуры, для того чтобы инвестиции в проекты устойчивого развития становились более рентабельными и привлекательными, что в итоге снизит углеродный след самого банка и его клиентов.
В эпоху, когда компании в значительной степени полагаются на облачные вычисления, эффективное управление затратами на облака становится одной из важнейших задач. Павел Токарев, директор по технологическим инновациям компании «Инферит Клаудмастер», раскрывает возможности подхода FinOps, основанного на гибком взаимодействии Finance (финансовое управление) и IT Operations (или DevOps). Эта практика помогает организациям оптимизировать затраты на облачные вычисления, в полной мере используя потенциал облачных сервисов
Как меняется рынок электронной коммерции, какую долю занимают сервисы СБП в онлайн-платежах и какие перспективы у BNPL, в интервью «Б.О» рассказал Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка
Почему развитие онлайн-банкинга для крупных корпораций отстает от ДБО для физлиц и МСБ и как Альфа-Банк намерен исправить это положение, в интервью «Б.О» рассказал Сергей Паршиков, руководитель департамента цифровых каналов юридических лиц Альфа-Банка