Первым мероприятием саммита, сразу после традиционного #cпасибоцфт, стала пленарная сессия в формате практических дискуссий «Векторы развития банковского бизнеса: определяем актуальную систему координат», модераторами которой выступили Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент АРБ, и Павел Самиев, управляющий партнер НАФИ.

ДЕНЬ ПЕРВЫЙ. Макроспад

Сессия началась с презентации Павла Самиева, из которой следовало, что в отрасли сейчас более спокойная обстановка чем год назад. Поэтому сейчас даже имеет смысл обсуждать не только антикризисные меры, но и даже темы, связанные с развитием.

Что касается статистики, то как и в 2014 году, так и в 2015 году по объему кредитования лидирует корпоративный сегмент, но здесь необходимопомнить, что определенное влияние на показатели, в том числе и на темпы прироста, оказала валютная переоценка. А вот сегмент МСБ как падал, так и продолжает падение, лидируя по темпам роста NPL. Ипотека после периода некоторого роста, также демонстрирует и падение, и рост просрочки. И только в рознице аналитик обнаружил робкие ростки оживления.

А вот с чем спикер «поздравил» финансистов, так это с тем, что в прошлом году зафиксирован антирекорд по уровню рентабельности в банковском секторе на уровне в 1%. Даже в провальном 2009-м этот показатель был заметно больше. Что же касается доли комиссионных доходов в составе общей выручки, то оказывается, что в 2015 году ни в одной из групп банков, не наблюдалось роста. Причем, у банков первой тройки их доля (12%) ниже, чем у других из первой сотни (15%). И та и другая цифра значительно уступает тому, что наблюдается в среднем по миру.

Кроме того начало нынешнего года продемонстрировало снижение объемов привлеченных депозитов на фоне избыточной ликвидности. Это с одной стороны, должно пугать акционеров, а с другой — заставлять их и всех других участников банковского сообщества искать новые пути развития.

Эльман Мехтиев, парируя изрядную долю негатива предыдущего докладчика, направленную в адрес регуляторов, призвал собравших сравнить нашу цифру рентабельности в 1% с 2% в Западной Европе. При этом необходимо сравнить и объем ликвидности, необходимый для поддержания европейских банков на плаву в 460 млрд. долларов с нашими реалиями. Что касается регуляторов, то эксперт призвал проанализировать рост в 9% годовых в крайне зарегулированной фармацевтической промышленности Европы и их банковские 2%.

По словам Эльмана Мехтиева, проблему надо искать не столько в действии или бездействии регуляторов, сколько в той бизнес-модели, которой придерживаются сами банки. И говорить, в этой связи, нужно не о том, что все так плохо и ужасно, а о том, как развиваться через трансформацию.

Сектор сектору рознь

В результате модераторы предложили делегатам саммита пройтись по каждому банковскому и околобанковскому сегменту и вместе поискать отправные точки для роста: идеи и людей, которые могут эти самые идеи претворить в жизнь! А первое, с чего необходимо начать, так это с анализа влияния IT на рентабельность отрасли в каждом сегменте.

В этом ключе в рамках сессии состоялись сразу четыре дискуссии. В первой из них «Розничный банкинг: ренессанс или финальная заморозка?» приняли участие Андрей Козляр, управляющий директор TouchBank, Алексей Коровин, первый заместитель президента — председателя правления ФГ «БКС» и Павел Гурин, член правления, директор фабрики продуктов Почта Банка.

Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления АбсолютБанка, стала главным действующим лицом дискуссии «Ипотека: может ли быть новая волна спроса?». Далее в диалоге «Комиссионные доходы: остались ли драйверы для роста?» были активны Сергей Маринин, заместитель председателя правления Примсоцбанка, Оксана Сивокабильска, член правления Банка Санкт-Петербург.

Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент АРБ, Оксана Сивокабильска, член правления Банка Санкт-Петербург и Сергей Маринин, заместитель председателя правления Примсоцбанка

Никого не оставила равнодушной финальная дискуссия «Модели развития банков: выжить среди госбанков» между Алексеем Санниковым, председателем правления Экспобанка, Александром Филатовым, членом совета директоров Бинбанка и Аллой Цытович, председателем правления Юниаструмбанка.

Алла Цытович, председатель правления Юниаструмбанка. Алексей Санников, председатель правления Экспобанка. Александр Филатов, член совета директоров Бин-Банка и Павел Самиев, управляющий партнер НАФИ

По словам экспертов, выходило, что конкурировать с госбанками бессмысленно, но каждому необходимо искать свою поляну и делать так, что бы в рамках этой поляны госбанкам было неуютно. Например, как в том популярном у финансистов анекдоте «помидоры ждать не будут»: если клиенту нужны деньги в нужный день и час, то более честное и порядочное отношение к заемщику могут проявить именно частные банки в силу своей большей гибкости.

И величина процентной ставки, которая у этих банков выше, зачастую отражает более реальную картину, учитывая скрытые комиссии, а также прочую бюрократию и волокиту их визави. При этом частники, как правило, заранее говорят клиентам, чем они занимаются, а чем — нет, не провоцируя завышенные ожидания. Подобный подход позволяет создавать узкоспециализированные IT-системы, которые, как правило, превосходят по своим характеристикам и стоимости универсальные. А это, в свою очередь, позволяет без изумления изучать величины IT-бюджеты госбанков, например, Сбербанка.

Деловая программа в этот день завершилась актуальным разговором на тему будущего российского финансового рынка между Константином Корищенко, заведующим кафедрой РАНХ, экс-зампредом ЦБ и другим экс-заммнистра финансов Алексеем Саватюгиным.

Константин Корищенко, заведующий кафедрой РАНХ, экс-зампред ЦБ и экс-заммнистра финансов Алексей Саватюгин

Как сказал в начале беседы Алексей Саватюгин: «На сцене здесь два экс-зама — это почти как один экс-министр» Беседа погрузила собравшихся в активную полемику о том, когда и как началась изоляция России от глобальных рынков, чем это грозит банковскому сообществу и экономике в целом. Много говорили о месте и роли государства в бизнесе и финансах. Но самое удивительное, то, что ни на один из заготовленных заранее 14-ти вопросов для обсуждения за 40 минут беседы так и не был дан ответ. Спикеры и аудитория погрузилась в беседу, что до них просто не дошли.

ДЕНЬ ВТОРОЙ. Поиск точек роста при помощи литературных классиков

Второй день работы саммита по своей напряженности побил все предыдущие достижения. Так, например, для обсуждения возможных совместных действий в первые для участия в этом саммите были приглашены представители страховых компаний и эксперт в области подбора персонала.

Но началось обсуждение с пленарного заседания: «Банки через пять лет — чего хотят поколения Y и Z? Дигитализация: "Банки в кармане" вместо "карманных банков"». Основным пунктом обсуждения, которое вел Булад Субанов стало — с чем мы все имеем дело: с классическим кризисом «отцов и детей» или же с принципиально иным юным поколением Y&Z.

Пленарное заседание: «Банки через пять лет — чего хотят поколения Y и Z

Если опираться на труды Ивана Сергеевича Тургенева, то волноваться особенно не следует: «перебесятся и станут людьми». Но беспокоит то, что развитие информационных технологий и повсеместное проникновение мобильных гаджетов привело к огромному временному скачку. То, что раньше довольно долго эволюционировало, совершило гигантский прыжок. Поведение молодежи качественно изменилось. С точки зрения банкиров, пугает отказ подрастающего поколения от уже привычного общества потребления в пользу погружения в мир виртуальной реальности. Ему не нужны собственные автомобили, мебель и путешествия, особенно в кредит, т.е. то, на чем раньше финансисты зарабатывали. Достучаться до молодежи привычными маркетинговыми средствами не удается; у них в ходу нигилизм, клиповое мышление, ориентация на комиксы и прочая современная «чернуха». Таким, с позволения сказать, «клиентам», банкиры со своими офисами и многовековой репутацией не нужны. Все что они хотят, получают сразу через интерфейс смартфона. Кто к этому не готов, остается за бортом. И кто здесь прав, Тургенев или полные переживаний современные финансисты — очень большой вопрос, от правильного ответа на который во многом зависит то, каким будет выглядеть розничный банкинг через несколько лет. А если основываться на пророчестве Билла Гейтса, то в живых останется только банкинг, но никак не сами банки.

Страховщики с надеждой смотрят на банкиров

В ходе сессии «Страховой рынок: ищем точки роста» Павел Самиев опять привел статистику. Ситуация там оказалась не лучше, чем в банковском сегменте. В 2015 году рынок покинуло 78 компаний и продолжает усиливаться централизация. Доля топ-10 компаний в общих сборах по итогам 2015 года выросла до 66% против 59% в 2014 году. С одной стороны, это уменьшает уровень конкуренции, а с другой — повышается уровень надежности оставшихся игроков. Этот фактор, очевидно, станет главным драйвером развития отрасли.

Но вот беда — КАСКО и ОСАГО занимают значительную долю страхового рынка, рост которой уперся в свой естественный порог. А рост продаж через банки невозможен в силу долгого времени оформления полиса: банки сейчас ориентируются на продукты, которые можно продать здесь и сейчас, т.е. коробочные.

Сессия: «Страховой рынок: ищем точки роста»

Именно обсуждению выгоды банков от партнерства с использованием коробочных страховых продуктов была посвящена страховая сессия. Представители кэптивных страховых компаний с гордостью рассказывали о том, как чудесно у них идут дела, ведь им не надо было до определенного времени искать партнеров среди банков, достаточно, к примеру, и сети отделений ВТБ24.

А вот другим страховым компаниям ничего не остается делать в вопросе расширения каналов сбыта, как проявлять креатив в разработке едва ли не персональных коробочных продуктов, которые могли бы заинтересовать розничные банки или, как их сейчас начинают называть, финансовые супермаркеты. Например, уже сейчас существуют предложения от страховщиков ценой в несколько рублей, которые можно предложить клиенту вместо сдачи. Активировать этот продукт он может онлайн или через call-центр в любое удобное время.

Сессия: «Страховой рынок: ищем точки роста». Доклад Огульджан Худайбереновой, вице-президента «Ренессанс страхование»

Что ответили банки? Для обоснования и формулировки своего ответа понадобилась целая дискуссия, которую назвали «В поиске оптимальной тактики развития IT в банке», а также доклады от Oracle: «Вычислительная платформа банка будущего» и Huawei: «Цифровые сервисы Huawei для финансовых учреждений».

Эту часть дискуссии «Б.О» планирует осветить более подробно в своих будущих публикациях, а сейчас, резюмируя, необходимо отметить, что универсального рецепта спикеры так и не нашли. Блоку IT любого банка необходимо научиться «пиарить» самих себя, чтобы акционеры и топ-менеджмент смогли понять, какую именно пользу IT может привнести. А от этого уже зависит то, какие именно сервисы будут внедрены, и будет ли там место для коробочных страховых продуктов.

«Инноваторы» проиграли, и им выдадут грабли и лопаты

А вот дать ответы на то, какие именно шаги должны предпринять IT-подразделения должны были дать дебаты «Инновации в эпоху трансформации: вектор движения российских банков», которые вели капитаны команд Антон Арнаутов, главный редактор Банкир.ру («инноваторы») и Денис Сальников, издатель журнала «Банковские технологии» («консерваторы»). Первые надеялись убедить собравшихся в том, что пора смириться с тем, что банки уже давно живут в новой реальности и поэтому надо быть ближе к финтехам или самим активно внедрять инновации.

Дебаты: «Инновации в эпоху трансформации: вектор движения российских банков»

Их оппоненты как обычно утверждали, что «тише едешь, дальше будешь» и «сейчас мы меделенно спустимся с горы…». Не зря регуляторы во всем мире затрудняют доступ к финансовому рынку и ужесточают на нем правила игры: банки лучше всех умеют управлять рисками, поэтому только им стоит доверять управление кровеносной системой страны — финансами. Инновации, конечно, нужны, но в текущий момент времени только те, которые могут быстро дать гарантированный результат в конкретных бизнес-процессах.

В результате, несмотря на видеоподдержку двух «старших товарищей» в лице старшего вице-президента банка ВТБ Дмитрия Назипова и старшего вице-президента банка «Открытие» Сергея Меднова, команда «инноваторов» во главе с Антоном Арнаутовым потерпела поражение, правда, не такое уж сокрушительное — «Консерваторы» выиграли со счетом 43:40. Судья дебатов Ярослав Медокс призвал проигравших не расстраиваться и сделать «далеко идущие выводы».

Алена Владимирская, создатель проектов «Антирабство» и «Пруффи»

А что будет, если все не прислушаются к совету, подробно рассказала один из самых известных хантеров в России Алена Владимирская. По ее данным 80-83% опрошенных ее агентством менеджеров среднего звена в банковском секторе России боятся потерять работу, что делает картину настолько печальной, что на кадровом рынке страны единственные, кто не завидуют банкирам, так это только представители туриндустрии. У всех остальных дела обстоят получше. Но убиваться поэтому поводу финансистам не следует, а стоит обратить внимание на возможность будущего трудоустройства в аграрном секторе и в ряде отраслей промышленности. По данным госпожи Владимирской, ситуация там налаживается.

ДЕНЬ ТРЕТИЙ. Крупные проекты и не думают останавливаться

Завершающий день саммита был посвящен кейсам от банков и компаний-партнеров ЦФТ, по которым было видно, что внедрение крупных проектов не остановилось. Наиболее запоминающиеся из докладов представили Михаил Поломошнов, исполнительный директор ФС «Город» (тема: «ГИС ЖКХ: приведет ли госрегулирование к переделу рынка сбора платежей?»), а также Виктория Смоленская, директор сервиса «ЦФТ — Управление сетями самообслуживания» (тема: «Централизованное управление платежами, продуктами и денежной наличностью в платежной инфраструктуре банка»).

Дмитрий Кузнецов, советник председателя правления по IT Банка Жилищного Финансирования, и Мария Рыкова, вице-президент по обслуживанию кредитов Банка Жилищного Финансирования

Никого не оставили равнодушными выступления Марии Рыковой, вице-президента по обслуживанию кредитов Банка Жилищного Финансирования: («Сервисинг в банке. Оптимизация процессов») и Галины Казанцевой, главного бухгалтера компании «Росгосстрах» с кейсом «Реализация проекта перевода бухгалтерского учета и отчетности на новые отраслевые стандарты ЦБ РФ. Почему ЦФТ? Планы и задачи».

Елена Павлова, руководитель отдела по развитию банковских продуктов ЦФТ

Но, наверное, хитом дня стали первые итоги одного масштабного IT-внедрения. Его презентовал Сергей Минофьев, директор дирекции IT развития ОТП Банка в докладе: «Опыт ОТП Банка по внедрению Единой централизованной АБС на базе многопотоковых приложений ЦФТ-Банк (Платформа 2МСА)».

Сергей Минофьев, директор дирекции IT развития ОТП Банка

Помимо высокой производительности это новейшее решение обеспечило важное преимущество — незаметное для бизнеса и быстрое завершение операционного дня в системе, а также предварительный фоновый расчет отчетных форм. Завершение операционного дня розничного бизнеса банка теперь выполнятся без остановки обслуживания клиентов и не зависит от завершения текущего опердня.

Некоторые делегаты из стран СНГ: Холов Юсуфжон, Ориёнбанк (Республика Таджикистан), руководитель департамента денежных переводов и Эшов Маъруфходжа, Агроинвестбанк (Республика Таджикистан), директор департамента развития бизнеса платежных карт

По итогам, программа форума оказалась вполне насыщенной и весьма интересной. В числе гостей были несколько делегатов из сран СНГ, а в качестве спикеров представители ЕС. Но, как обычно бывает, самое интересное происходило в кулуарах. Тем не менее, кое-что «Б.О» удалось узнать и несколько «закулисных интриг» готовится к публикации.

Отзывы участников:

   Булад Субанов, BULAD&Co

Не секрет, что будущее нельзя угадать, его можно только создать. На XIII Банковском Саммите, организованном ЦФТ, я провел футурологическую дискуссию «Банки через пять лет, чего ждет поколение Y и Z». Получилось очень динамично и свежо. Коллеги из «Евросети», Почта Банка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и Touch Bank поделились своим видением, а представители «Европейской юридической службы» рассказали об особенностях найма сотрудников поколения Z. В итоге, ЦФТ в очередной раз показал, что сценарии будущего лучше всего создавать вместе.

   Мария Михайлова, исполнительный директор Ассоциации «НПС»

Через все обсуждения Саммита, какие бы темы не были обозначены и в каких бы форматах это не проходило, на мой взгляд, красной нитью проходил поиск новых бизнес-моделей банковского обслуживания и направлений, в которых банковский бизнес будет трансформироваться и способов кооперации с представителями других рынков. Тезис Константина Корищенко о том, что «банки-уходящая натура» был для участников саммита не «эмоциональным потрясением», а возможностью более предметно обсудить новую роль банков в современных условиях.

   Ярослав Медокс, независимый эксперт

Традиционный саммит ЦФТ в 2016 году нарушил много традиций и стал ярким явлением в банковской жизни. Прежде всего хочется отметить очень насыщенную и полностью ориентированную на практику программу мероприятия, появление на саммите страховщиков, новый дискуссионный формат по образу английских дебатов. Кроме этого продолжается сокращение доли IT-менеджеров среди делегатов и увеличение доли представителей бизнеса. Всё вместе придаёт саммиту качество уникальной дискуссионной площадки, на которой обсуждаются как существующая проблематика, так и смелые новаторские идеи.

   Алексей Гиязов, управляющий директор Сбербанка

Самым запоминающимся событием Саммита стали дебаты между «инноваторами» и «консерваторами». До начала дискуссии ее исход казался предреченным. На саммите по инновациям должны были победить инноваторы, но реальность оказалась другой. В первом раунде команда консерваторов предложила подождать, посмотреть на эксперименты прогрессивных банков и стартапов, чтобы потом пойти проторенными дорожками. Именно эта позиция получила большинство голосов. Потом настроение аудитории колебалось то в сторону технологических экспериментов, то в сторону консервативной осторожности, но финальный результат оказался неожиданным. Люди, которые приехали на форум по инновациям, поддержали консерваторов.

Вторым ярким событием саммита стало выступление HR-эксперта Алены Владимирской. «73% top- и middle-менеджеров банков живут с уверенностью, что либо потеряют работу, либо потеряют в доходе», — делилась эксперт результатами свежего опроса. Аудитория банковского саммита явно не ожидала таких цифр.

   Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Reserch Group

Всегда приятно пообщаться с умными людьми, а сочинский Саммит ЦФТ, объединил лучших банковских экспертов. Мне очень понравился тон и настроение выступавших банкиров. Индустрия продолжает борьбу за повышение эффективности. Прагматизм — это признак зрелости. Сократив персонал и закрыв убыточные подразделения, банки сосредоточились на стратегических, в хорошем смысле этого слова, вопросах:

Кто наши клиенты и какую пользу мы можем им принести?

Что нас отличает от конкурентов?

Как с помощью новых технологий усилить наши ключевые компетенции?