В Госдуму внесен законопроект, который с 1 марта 2028 года обяжет банки ограничивать гражданам, подозреваемым в сомнительных операциях, внесение наличных и зачисление переводов на счета до 30 тыс. рублей в месяц. Документ опубликован в базе нормативных актов.

Критерии сомнительных операций определят Банк России и Росфинмониторинг, а утвердит их совет директоров ЦБ. Информацию по конкретным клиентам регулятор будет передавать банкам и в Росфинмониторинг.

Если банк сочтет операции клиента подозрительными по этим критериям и получит сведения от ЦБ, он должен в течение одного рабочего дня уведомить клиента и ограничить его операции на срок до года. Лимит на внесение наличных на свои счета и электронные кошельки составит 30 тыс. рублей в месяц, лимит для зачислений через СБП будет действовать отдельно.

Клиент сможет представить в банк документы для оспаривания, после чего тот в течение семи рабочих дней примет решение о сохранении или снятии ограничений. Затем гражданин сможет обратиться в суд.

Банк сможет не согласиться с оценкой риска ЦБ. Если клиент позже снова вызовет подозрения — в течение трех лет после снятия ограничений, — банки должны будут незамедлительно ограничить ему операции уже на два года.

Авторы инициативы считают, что это усилит антиотмывочные механизмы банков. В пояснении отмечается, что теневой сектор, все чаще использует P2P-переводы между счетами физлиц и электронные кошельки, дробя операции для обхода контроля.

Источник: Интерфакс