Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
В современных условиях для российских компаний, к сожалению, существует ряд ограничений на пути развития внешнеторговых операций. Это санкции со стороны ряда зарубежных стран и отечественные ответные контрмеры. В этих условиях увеличивается товарооборот со странами СНГ и Единого экономического пространства. Как обеспечить надежность экспортных и импортных операций с помощью финансовых инструментов? Рассмотрим возможности международного факторинга для решения этих задач
Международный факторинг предполагает финансирование экспортных и импортных операций. При экспортном факторинге финансируют поставщика-экспортера (в данном случае российского), а при импортном факторинге иностранный поставщик получает от российского фактора (банка или факторинговой компании) гарантию платежа за российского импортера-покупателя, что обеспечивает последнему необходимую отсрочку платежа. Обозначим основные преимущества международного факторинга для российских компаний:
• расширить продажи/закупки за счет использования отсрочки платежа;
• увеличить оборотные средства экспортера, так как финансирование по факторингу не требует залога и увеличивается с ростом продаж;
• получить регулярное возобновляемое финансирование;
• защититься от риска неплатежа импортера;
• ускорить и упростить процедуры получения платежа по сравнению с другими формами расчетов;
• воспользоваться управлением дебиторской задолженностью.
В связи с существующими ограничениям в современных условиях особую актуальность для российских компаний приобретает схема торговли с ближайшими странами, например Беларусью, Казахстаном. Поскольку эти страны географически не так далеко удалены от РФ и там сходные обычаи делового оборота и законодательство, российские факторы могут применять как классическую двухфакторную схему, так и однофакторную.
В первом случае российский фактор привлекает к участию сделки фактора в стране импортера (схема 1).
При однофакторной схеме работы (так называемый прямой экспортный и импортный факторинг) российская факторинговая компания самостоятельно выполняет все функции по сделке: проверяет и оценивает поставщика, проверяет дебитора, проводит управление дебиторской задолженностью, осуществляет взаимодействие с дебитором (схема 2).
Преимущества однофакторной схемы в текущих условиях: возможность экономии стоимости (нет необходимости оплачивать комиссию импорт-фактора) и возможность принять на обслуживание дебиторов, самостоятельно их оценив (многие факторы из зарубежных стран сейчас отказываются ставить лимиты на российских поставщиков и дебиторов). Таким образом, данная схема в текущих условиях представляется более привлекательной для применения в российской практике.
Реклама
В эпоху, когда компании в значительной степени полагаются на облачные вычисления, эффективное управление затратами на облака становится одной из важнейших задач. Павел Токарев, директор по технологическим инновациям компании «Инферит Клаудмастер», раскрывает возможности подхода FinOps, основанного на гибком взаимодействии Finance (финансовое управление) и IT Operations (или DevOps). Эта практика помогает организациям оптимизировать затраты на облачные вычисления, в полной мере используя потенциал облачных сервисов
Как меняется рынок электронной коммерции, какую долю занимают сервисы СБП в онлайн-платежах и какие перспективы у BNPL, в интервью «Б.О» рассказал Алексей Киричек, руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-Банка
Почему развитие онлайн-банкинга для крупных корпораций отстает от ДБО для физлиц и МСБ и как Альфа-Банк намерен исправить это положение, в интервью «Б.О» рассказал Сергей Паршиков, руководитель департамента цифровых каналов юридических лиц Альфа-Банка
«СберСтрахование жизни» профинансировала приобретение современного оборудования для эргокомнат, которые помогают людям восстановиться после тяжелой болезни. Проект реализует фонд борьбы с инсультом ОРБИ