— Насколько активно «Первобанк» развивает направление МСБ?

— Работа с малым и средним бизнесом уже не первый год является приоритетной для «Первобанка». Мы планомерно совершенствуем продуктовую линейку, улучшаем сервисы и качество обслуживания таких клиентов. Как следствие, сегодня «Первобанк» входит в топ-30 крупнейших банков России по портфелю кредитов МСБ.

— Насколько доступны финансовые ресурсы для сегмента МСБ в нынешних экономических реалиях? Изменился ли спрос?

— Мы видим, что в I квартале спрос на кредитные ресурсы со стороны представителей малого и среднего бизнеса сократился. Процентные ставки сейчас довольно высоки, поэтому клиенты, у которых есть финансовая «подушка», воздерживаются от активного кредитования. В основном пользуются кредитными ресурсами тогда, когда они необходимы для поддержания оборотного капитала. Одновременно растет количество заявок на рефинансирование задолженности клиентов других банков — предлагающих слишком высокие ставки или сокращающих финансирование своих клиентов. Если говорить о кредитовании клиентов в целом, с начала года мы отмечаем постепенный рост количества заявок на кредиты. В январе и феврале банк выдавал клиентам примерно по 1,5 млрд рублей в месяц, в марте — уже 2,3 млрд рублей. В дальнейшем ожидаем положительную динамику.

— Чего ожидать в ближайшей перспективе?

— В условиях замедления экономики ожидать существенного роста кредитного портфеля в сегменте МСБ не приходится. Приоритетным для банков становится залоговое кредитование с применением более глубокого анализа бизнеса клиента. Безусловно, существенным драйвером развития сектора МСБ в текущей рыночной ситуации являются меры господдержки. «Первобанк» сотрудничает с Гарантийными фондами поддержки предпринимателей почти во всех регионах своего присутствия, является участником гос­программы развития кредитования малого и среднего бизнеса, реализуемой совместно с МСП Банком. Количество кредитов с поручительствами или гарантиями фондов растет, благодаря им клиенты могут кредитоваться в больших объемах и под более низкие ставки.

— Как давно вы сотрудничаете с МСП Банком?

— С 2008 года. Общий лимит этого сотрудничества на текущий момент составляет более 500 млн рублей. В марте мы заключили новое соглашение с МСП Банком на предоставление кредитных ресурсов представителям МСБ во всех регионах присутствия «Первобанка» и выдали первый транш клиенту.

— Какие еще продукты предлагаете предпринимателям?

— В «Первобанке» представлен полный спектр банковских продуктов для бизнеса. Предприниматели могут воспользоваться РКО, услугами валютного контроля, эквайрингом. Мы предлагаем все виды кредитования, включая специальные продукты на приобретение недвижимости, оборудования, автотранспорта, спецтехники. Также можно воспользоваться финансированием банка на исполнение контрактов, тендерным финансированием, банковскими гарантиями. Есть кредитные продукты, которые могут быть обеспечены залогом частично и дополнены поручительством гарантийных фондов. Возможно и беззалоговое кредитование предпринимателей — например, в рамках овердрафтного кредитования расчетного счета.

Первобанк сотрудничает с гарантийными фондами поддержки предпринимателей, является участником программ МСП Банка

Кроме того, мы стали более активно предлагать своим клиентам лизинговые продукты, которые реализуют наши дочерние структуры, входящие в ГК «Перволизинг» и представленные в Самаре, Екатеринбурге и Москве. В основном они работают с малыми предприятиями. Несмотря на относительно небольшой срок работы, ГК «Перволизинг» уже входит в сотню крупнейших лизинговых компаний страны. В 2014 году группа улучшила свои позиции по объемам нового бизнеса, заняв 56 место в рейтинге. Ее лизинговый портфель вырос до 1,5 млрд рублей.

— Какие сферы экономики банкам выгодно кредитовать даже сегодня?

— Меньше рисков сейчас, наверное, у заемщиков, которые связаны с экспортом своей продукции, поскольку существенная часть затрат у них осталась в рублевой зоне, а стоимость продукции, которую они производят и поставляют на экспорт, номинирована в валюте. Если оценивать отдельные отрасли экономики, сейчас мы видим стабильный рост компаний, работающих в продуктовой рознице среднего и низкого ценового сегмента. Вообще, как показывает практика всех предыдущих кризисов, в продуктовом ритейле дорогой сегмент сжимается, а средний и низкий растут.

— Планируете ли вы развивать каналы ДБО, «заточенные» под потребности МСБ?

— Мы стремимся к максимальному внедрению сервисов дистанционного банковского обслуживания — понимаем, как это важно для предпринимателей, время которых дорого. На сегодняшний день в ДБО возможно полноценное совершение всех банковских операций для клиентов МСБ. В частности, помимо стандартных платежей и выписок по счетам можно совершать операции, связанные с обслуживанием внешнеторговой деятельности, обмен документами в рамках кредитных договоров, бюджетирование. Единожды подписав с банком генеральный депозитный договор, клиент может размещать временно свободные денежные средства, обмениваясь с банком документами по системе ДБО, в режиме онлайн согласовывая сроки и ставки и экономя время на подписании бумажных документов в офисе банка.

Важной задачей сейчас является повышение безопасности использования удаленных систем банковского обслуживания и, конечно, предоставление клиентам максимальной аналитики по их операциям, позволяющей оптимизировать управление финансовыми ресурсами.