— Артем Александрович, подводя итоги: каким был ипотечный рынок в богатом на события 2016 году, какие ключевые тенденции можно выделить?

— В текущих условиях ипотека по факту является главным «двигателем» и стимулом для рынка жилья. По оценкам экспертов, до 70% (а зачастую и выше) жилья экономкласса сегодня в России реализуется с привлечением ипотечного кредитования.

Объем выданных ипотечных кредитов за 2016 год показал рост почти на 30% — до 1,475 трлн рублей. Такую оценку приводит Агентство ипотечного жилищного кредитования, отмечая, что благодаря ипотеке свои жилищные условия улучшили около 860 тыс. семей.

Важным событием на рынке в 2015-2016 годах, безусловно, была реализация программы госсубсидирования ставок, которая помогла «разморозить» кризисный рынок, оказала серьезную поддержку и девелоперам, и банкам. При этом, по официальным данным, треть всех ипотечных кредитов в 2015 году была выдана по госпрограмме. А по итогам 2016 года по программе субсидирования выдано кредитов на 553 945 млн рублей, или 37,6% всех кредитов.

В третьем-четвертом кварталах 2016 года наблюдался рост спроса на ипотеку в связи со снижением ставок по кредитам и завершением госпрограммы субсидирования кредитов на приобретение жилья в новостройках.

Мы также отмечали снижение ипотечных ставок на рынке, а также заметный рост спроса на покупку вторичного жилья в ипотеку.

— Объем ввода нового жилья в 2016 году показал тенденцию к сокращению. Как, по вашему мнению, это скажется на ипотечных ставках?

— Действительно, объем ввода жилья снизился относительно показателей прошлого года, и ипотечные ставки, скорее всего, будут зависеть от общей волатильности рынка. В данном случае ключевую роль играют уровень ключевой ставки ЦБ и ряд внешних экономических факторов. Определенно, Банк будет всегда стараться быть на рынке и предлагать клиентам новые актуальные продукты.

— Как развивается рынок после государственного субсидирования ипотеки? Каким образом скажется (или уже сказывается) прекращение субсидирования ставок государством?

— В настоящее время все банки активно ищут новые формы работы с клиентами, чтобы не упали спрос и объемы продаж. Это совместные акции с партнерами, формы субсидирования ставки и система скидок у застройщиков. Банк предлагает еще более низкие ставки для клиентов, желающих приобрести жилье, находящееся на этапе строительства, — от 10,4% годовых.

— А как развивал Банк свой ипотечный бизнес в 2016 году?

— С июля 2016 года команда розничного бизнеса «УРАЛСИБа» целенаправленно приступила к реализации программы, направленной на развитие розничного бизнеса Банка. В результате были достигнуты неплохие результаты: мы расширили список застройщиков-партнеров до 1022, клиентам Банка стали доступны более 2200 объектов жилья, что существенно повлияло на объемы выдачи. Рекордными месяцами стали ноябрь и декабрь 2016 года, за этот период объем ипотечных кредитов, выданных Банком, составил более 2,5 млрд рублей, что в 7 раз больше, чем за тот же период 2015 года. А в целом, объем выданных ипотечных кредитов в Банке в 2016 году по сравнению с показателями 2015 года вырос в 4 раза и превысил 6 млрд рублей.

— В феврале ваш Банк открыл 22-й Центр ипотечного кредитования. В чем преимущества такого формата обслуживания перед универсальными офисами?

— Центры ипотечного кредитования позволяют клиенту в одном месте воспользоваться всем комплексом услуг, связанных с ипотечным кредитованием: получить консультацию у банковских и страховых менеджеров, рассчитать свой кредитный лимит, узнать размер кредита и ежемесячных платежей, подать заявку на ипотечный кредит, оформить сделку и страхование приобретаемой недвижимости.

— Конкурентны ли сегодня условия Банка по ипотечному кредитованию?

— Мы стараемся «идти за клиентом», подстраивать под ожидания клиентов свои продукты и сервис. То, что Банк предлагает конкурентные условия по ипотеке, подтверждает тот факт, что мы традиционно являемся лидером различных профильных рейтингов. В текущем году ипотечные продукты Банка остаются одними из наиболее привлекательных на рынке — в феврале 2017 года «УРАЛСИБ» вошел в топ-5 рейтинга ипотечных кредитов на покупку квартиры в новостройке, а по итогам января 2017-го — в топ-15 рейтинга ипотечных банков («Высшая ипотечная лига») по версии Аналитического центра «Русипотека». В ноябре 2016 года программа Банка «Ипотечное кредитование физических лиц с государственной поддержкой» заняла вторую позицию рейтинга лучших ипотечных кредитов с госсубсидированием по версии портала Банки.ру и вошла в десятку самых выгодных ипотечных программ с господдержкой по оценкам Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet.

— Насколько «технологичным» является ипотечный бизнес «УРАЛСИБа»?

— Мы планируем внедрить в ближайшее время автоматизированную систему принятия решений, существенно расширить возможности дистанционного одобрения клиентов через сайт, внедрить выдачу ипотеки через партнеров. По нашему мнению, это именно то, чего ждет от нас клиент.

— В продолжение предыдущего вопроса. Многие сферы банковской деятельности постепенно перебираются в онлайн. Как скоро, по вашему мнению, клиенту не нужно будет идти в банк за одобрением ипотечного кредита?

— В настоящее время многие банки, и мы в том числе, уделяют большое внимание совершенствованию IT-технологий. Все делается поэтапно. Мы одобряем заявки на ипотечный кредит без визита в банк, принимая заявки по электронной почте, поэтому на ваш вопрос я отвечу: скоро.

— Какие новые продукты были предложены «УРАЛСИБом» клиентам в 2017 году?

— В течение последних месяцев Банк неоднократно улучшал условия по ипотечным программам, а также вывел на рынок несколько интересных предложений, в частности, не так давно в очередной раз упростил условия получения ипотечного кредита.

Если говорить о новых ипотечных программах, то тут хочется отметить специальную программу рефинансирования ипотечных кредитов. В ее рамках в новом кредите можно объединить не только уже имеющийся ипотечный кредит, но и потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам и автокредиты, а также включить в тело кредита дополнительную сумму, чтобы получить ее наличными. Минимальная ставка по кредиту снижена до 11,9% годовых.

Еще одна интересная и востребованная программа — «Ипотечные каникулы». Она разработана специально для клиентов, которые берут ипотеку в строящихся домах, продолжая арендовать текущее жилье. Программа позволяет комфортно совмещать кредитные и арендные платежи до момента окончания строительства и переезда из арендуемого в собственное жилье, так как Банк на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от сроков строительства дома) устанавливает пониженный платеж по ипотеке.

Обе программы, о которых я говорил выше, представлены во всех регионах присутствия Банка.

— Насколько популярно рефинансирование ипотечных кредитов среди клиентов?

— Сейчас мы наблюдаем усиливающуюся тенденцию объединять все кредиты в один под более низкую ставку и на более длительный срок. Продукт «Рефинансирование» понятен клиентам, и они все чаще прибегают к данному инструменту, чтобы снизить кредитную нагрузку и избежать просрочек. Также немаловажным моментом является возможность включить в сумму рефинансируемых кредитов дополнительные денежные средства и получить их на потребительские нужды по той же выгодной процентной ставке. Для клиентов, недавно купивших недвижимость, это отличная возможность не отступать от намеченных ранее планов и, например, сделать в новой квартире хороший ремонт.

— Какова на сегодня ситуация с просрочкой по обязательствам?

— Сегодня клиенты стали более дисциплинированны в своих долговых обязательствах, по вновь оформляемым кредитам просроченная задолженность минимальна. Клиентам интереснее оформлять «длинные» кредиты под меньшие процентные ставки, тем самым уменьшая свою кредитную нагрузку. Поэтому тенденция по просрочке — нисходящая.

— Какие цели по развитию ипотечного кредитования ставит перед собой Банк на ближайшую перспективу? За счет каких преимуществ «УРАЛСИБ» сможет успешно конкурировать с другими игроками ипотечного рынка?

— Перед нами стоит цель войти по итогам 2017 года в десятку ведущих ипотечных банков. Нашим главным преимуществом является индивидуальный подход. Еще одно преимущество — активное внедрение лучших практик. Сейчас мы активно оптимизируем наши процессы, Банк занимается разработкой новых продуктов — более конкурентных и востребованных на рынке. Акцент делается на качество работы с партнерами, а также на скорость рассмотрения заявок и выдачи кредита.

— Расширяет ли Банк работу с партнерами, застройщиками?

— Конечно, работа с партнерами — одно из основных направлений нашей работы. Во всех регионах присутствия Банк активно выстраивает работу с агентствами недвижимости и застройщиками. Доля клиентов от партнеров составляет 85% в кредитном портфеле ипотечного кредитования «УРАЛСИБа». Совместно с партнерами мы разрабатываем новые продукты.

— Какой прирост ипотечного портфеля предполагается в 2017 году в целом по рынку и в Банке «УРАЛСИБ» в частности?

— По прогнозам экспертов, в 2017 году рынок ипотеки поставит новый рекорд выдачи ипотечных кредитов — не менее 1,8 трлн рублей. Объем выдачи ипотечных кредитов Банка за первый квартал 2017 года превысил показатели того же периода 2016 года более чем в 6 раз. По итогам 2017 года Банк планирует увеличение этого показателя в 2 раза.

Реклама