Банковское обозрение

Данный законопроект исключает административную ответственность за невыполнение должностным лицом банка обязанностей по контролю за выполнением организациями или их объединениями правил ведения кассовых операций. Это не повлияет на эффективность борьбы с отмыванием незаконно полученных доходов или на ситуацию с оттоком капитала. Дело в том, что практически все операции по выводу средств из России осуществляются в безналичной форме. А в тех случаях, когда клиенты собираются обналичивать средства, банки не вправе им отказывать.
Банки обслуживают более 5 млн индивидуальных предпринимателей, 1,2 млн малых предприятий, которые к тому же могут открывать несколько счетов в разных банках. Проконтролировать кассовую дисциплину сложно. Не секрет, что у банков постоянно возникает конфликт интересов. Если есть необходимость контроля за соблюдением кассовой дисциплины, эти функции могли бы более эффективно выполнять госструктуры и, прежде всего, налоговая служба.
Я считаю, что задача банков заключается скорее в том, чтобы предоставлять информацию о сомнительных операциях. При этом для более эффективного противодействия отмыванию доходов, полученных преступных путем, необходимо внести изменения в соответствующий закон 115-ФЗ.
Отмечу, что сейчас идет настоящий вал информации: банки отправили более 7 млн сообщений в 2011 году. Из этого потока трудно вычленить операции, на которые действительно нужно обратить внимание. Поэтому считаю, что необходимо снять с банков обязанность предоставлять информацию в таких объемах, обязав их сообщать только о подозрительных операциях, в том числе по обналичиванию крупных денежных сумм.
Кроме того, для повышения эффективности борьбы с отмыванием незаконно полученных доходов было бы целесообразно наделить банки правом отказывать в открытии счетов, а также правом разрывать в одностороннем порядке договор с клиентом и прекращать проведение операций по счетам, если банк видит признаки проведения клиентом сомнительных операций. Одновременно банки должны предоставлять соответствующую информацию в службу по финансовому мониторингу, а в случае необходимости и в силовые структуры.