Данный законопроект исключает административную ответственность за невыполнение должностным лицом банка обязанностей по контролю за выполнением организациями или их объединениями правил ведения кассовых операций. Это не повлияет на эффективность борьбы с отмыванием незаконно полученных доходов или на ситуацию с оттоком капитала. Дело в том, что практически все операции по выводу средств из России осуществляются в безналичной форме. А в тех случаях, когда клиенты собираются обналичивать средства, банки не вправе им отказывать.
Банки обслуживают более 5 млн индивидуальных предпринимателей, 1,2 млн малых предприятий, которые к тому же могут открывать несколько счетов в разных банках. Проконтролировать кассовую дисциплину сложно. Не секрет, что у банков постоянно возникает конфликт интересов. Если есть необходимость контроля за соблюдением кассовой дисциплины, эти функции могли бы более эффективно выполнять госструктуры и, прежде всего, налоговая служба.
Я считаю, что задача банков заключается скорее в том, чтобы предоставлять информацию о сомнительных операциях. При этом для более эффективного противодействия отмыванию доходов, полученных преступных путем, необходимо внести изменения в соответствующий закон 115-ФЗ.
Отмечу, что сейчас идет настоящий вал информации: банки отправили более 7 млн сообщений в 2011 году. Из этого потока трудно вычленить операции, на которые действительно нужно обратить внимание. Поэтому считаю, что необходимо снять с банков обязанность предоставлять информацию в таких объемах, обязав их сообщать только о подозрительных операциях, в том числе по обналичиванию крупных денежных сумм.
Кроме того, для повышения эффективности борьбы с отмыванием незаконно полученных доходов было бы целесообразно наделить банки правом отказывать в открытии счетов, а также правом разрывать в одностороннем порядке договор с клиентом и прекращать проведение операций по счетам, если банк видит признаки проведения клиентом сомнительных операций. Одновременно банки должны предоставлять соответствующую информацию в службу по финансовому мониторингу, а в случае необходимости и в силовые структуры.