Понедельник 4 июня

Ограничение комиссии

Комитет Госдумы по финансовому рынку написал письмо в ФАС с просьбой разобраться с ситуацией роста банковских комиссий за эквайринг и interchange.

Как заявил глава Комитета Анатолий Аксаков агентству «Интерфакс», обращение в ФАС связано с тем, что в условиях увеличения операций «на единицу операций издержки по этой услуге падать должны, а тарифы, наоборот, растут». «Надо эту монополию разрушать, в том числе административными методами», - сказал он.

По его словам, Комитет планирует внести законопроект, «который уменьшит порог по тому, какие предприятия должны иметь терминалы по приему платежных карт, до 10 млн руб. с 40 млн рублем».

Напомним, что ранее вопрос по тарифной политике эквайринга и interchange обсуждался на заседании рабочей группы Госдумы. Тогда первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова предложила провести анализ роста банковских комиссий.

Вторник 5 июня

Монопольная VISA

На официальных площадках чемпионата мира по футболу-2018 в России можно будет расплатиться только картами Visa или наличными. Об этом сообщила директор департамента управления рисками Visa Эвелина Нечипоренко.

Карты других платежных систем не будут приниматься на стадионах, так как Visa — глобальный спонсор Чемпионата мира по футболу. Если же болельщик придет на стадион с картой другой платежной системы и без наличных, то ему будет предложена возможность приобрести предоплаченные карты Visa, «используя для этого другие платежные инструменты».

ФАС подтвердила правомерность действий платежной системы. По словам руководителя комитета по защите имущественных прав ФИФА, заместителя главы ФАС Андрея Кашеварова, которого цитирует издание «Коммерсант», при проведении крупных спортивных мероприятий соглашения на оказание отдельных услуг заключаются только с официальными спонсорами, именно поэтому на стадионах будет лишь одна платежная система. В пресс-службе Банка России ограничились комментарием о том, что Россия, как и другие страны, принимающие соревнования, обеспечивает выполнение принятых перед ФИФА международных обязательств.

Оправдание невозврата

Каждый четвертый россиянин считает допустимым невозврат кредита, оправдывая это тем, что банк скрывает истинную стоимость кредита или в одностороннем порядке увеличивает размер процентной ставки. Об этом свидетельствуют данные опроса аналитического центра НАФИ.

При этом процент оправдывающих невозврат займов примерно одинаков вне зависимости от того, имеют люди кредитные обязательства или нет.Доля заемщиков, которые полагают, что небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна, увеличилась до 41% против 38% в 2017 г. Жители поселков городского типа чаще других указывают на допустимость незначительной просрочки платежей (53%).

Более трети россиян (38%) полагают, что заемщики имеют право не возвращать кредит, если банк обманул клиента, скрыв истинную стоимость кредита, или если банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту (37%).

Другое популярное оправдание невозврата займа — неплатежеспособность человека из-за внезапно возникших обстоятельств, таких как экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т. п. (34%). Вместе с тем 24% опрошенных считают, что нет оправданий для того, чтобы не возвращать кредит.

Среда 6 июня

Бывших не бывает

Банк России получит право в течение двух лет после увольнения своих сотрудников согласовывать их трудоустройство на другую работу. Причем, касается это не только банков, но и других некредитных финансовых организаций — негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, ломбардов, МФО. Об этом пишут «Известия» со ссылкой поправки к закону «О Центральном банке», разработанными Минфином и согласованными ЦБ.

Данные поправки, как сообщается в пояснительной записке к законопроекту, необходимы для «противодействия коррупции и совершенствования профилактики коррупционных правонарушений в связи с трудоустройством бывших служащих Банка России в кредитные организации либо некредитные финансовые организации».

Получать разрешение на трудоустройство должны будут те бывшие сотрудники ЦБ, которые занимали должности, включенные в специальный перечень, составляемый советом директоров Центробанка. Речь идет только о руководящих должностях в Банке России, таких как заместитель председателя, руководитель департамента, заместитель руководителя департамента, начальник управления.

К нарушителям закона будут применяться штрафные санкции, для чего будут внесены соответствующие поправки в Кодекс об административных правонарушениях. Сейчас для должностных лиц штраф равен 20—50 тыс. рублей, для юрлиц — 100—500 тыс. рублей. Последний штраф предлагается брать с компаний, которые в течение десяти дней не сообщат ЦБ о заключении договора с его экс-сотрудником.

Финансовые информаторы

Банк России намерен внедрить на отечественном финансовом рынке институт информаторов. Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на опубликованные регулятором «Основные направления развития финансового рынка РФ на период 2019-2021 гг.».

Как отмечается в документе, ЦБ уделяет пристальное внимание повышению доверия инвесторов к финансовому рынку за счет дестимулирования недобросовестного поведения. «В указанных целях планируется развитие соответствующего регулирования, направленного на наделение Банка России необходимыми полномочиями для сбора доказательной базы, внедрение института информаторов (whistleblowers), модернизация системы мер соразмерного наказания».

ЦБ также намерен ввести в законодательство институт сделки с регулятором, дающий ЦБ право «смягчать или не применять к нарушителю меры воздействия за нарушения, связанные с манипулированием рынком и (или) неправомерным использованием инсайдерской информации в обмен на активное содействие расследованию и компенсацию причиненного вреда». По мысли ЦБ, это должно ускорить расследование правонарушений и способствовать привлечению к ответственности более широкого круга лиц.

«Ведомости» напоминают, что подобный институт развит в США, где Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) имеет право вознаграждать информаторов. Лица, сообщившие о нарушении законов о ценных бумагах, могут получить от SEC вознаграждение в размере от 10 до 30% штрафа, наложенного на компанию. Гонорар выплачивается, если размер штрафа превысит $1 млн, и только после его зачисления в казну.

Четверг 7 июня

Увеличение возмещения

Банк России совместно с АСВ предлагают увеличить страховую сумму вклада до десяти млн рублей. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе выступления на МФК.

По ее словам, эту инициативу предложило АСВ для дополнительной защиты добросовестных вкладчиков. «И мы эти предложения одобрим», - подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Однако распространяться это повышенное возмещение может не на все вклады, а лишь для некоторых категорий вкладчиков обанкротившихся банков. «Мы видим это на практике — когда получено наследство, продается или покупается квартира, получены страховые выплаты и социальные пособия, суммы на счете скапливается больше застрахованных 1,4 миллиона рублей. Здесь, конечно, есть все основания в этих случаях прописать конкретные случаи, страховую сумму увеличить. Эти совместные предложения у нас отработаны с АСВ», — рассказала глава ЦБ.

В свою очередь, гендиректор АСВ Юрий Исаев заявил, что предлагается предоставить клиентам дополнительную страховую защиту на срок от трех месяцев. «Например, получил он наследство. Он должен за три месяца с этим наследством разобраться. Если он оставит его на счету в одном банке, и в пределах трех месяцев произойдет страховой случай, то мы предлагаем дать ему дополнительную защиту в размере десять миллионов рублей», — пояснил Юрий Исаев.

Также в эту категорию должны попасть выплаты в рамках обязательного социального страхования от несчастных случаев, обязательного имущественного страхования, личного страхования, государственное пособие гражданам, имеющим детей, материнский капитал, социальное пособие на погребение, выплата выходного пособия, а также продажа или покупка жилплощади.

Иностранные карты

Банки должны будут сообщать в Росфинмониторинг об операциях по снятию наличных с иностранных банковских карт, если страна-эмитент находится в «зоне повышенного внимания». Для этого Росфинмониторинг наделят правом определить перечень иностранных государств, операции по платежным картам которых будут подлежать обязательному контролю. Соответствующее решение было принято на заседании правительства страны.

Речь идет о поступлениях денежных средств физическим лицам в случае, если транзакции проводят российские банки. Соответствующий проект федерального закона внесен Росфинмониторингом, одобрен правительством и в ближайшее время будет внесен на рассмотрение в Госдуму. Изменения будут внесены в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Благодаря новым полномочиям Росфинмониторинг сможет анализировать финансовые потоки и выявлять случаи финансирования террористической и экстремистской деятельности. Банки обяжут документировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней сведения о дате и месте проведения операции, о сумме перевода, о номере платежной карты, а также название иностранного банка, эмитировавшего карту.

Пятница 8 июня

Госбанкам хватит

ФАС предлагает запретить госбанкам приобретать кредитные организации для того, чтобы их доля на рынке не увеличивалась. Об этом заявил глава ведомства Андрей Кашеваров на МФК.

«Мы предложили запретить госбанкам запретить дальнейшее приобретение. Остается сделать следующий шаг — все это реализовать и решить, как можно администрировать те запреты, которые будут не во вред, а во благо», — сказал он. Андрей Кашеваров сообщил, что доля государства в банковском секторе составляет порядка 64—66% «плюс-минус несколько процентов в зависимости от рынка».

Напомним, что ранее рейтинговое агентство АКРА сообщало, что за прошлый год доля госбанков и квазигосбанков в совокупных активах банковской системы резко увеличилась, достигнув 70%. При этом среди 20 крупнейших банков концентрация государства еще сильнее — около 83% их активов приходится на госбанки и банки, контролируемые государственными корпорациями — Роснефтью (ВБРР) и Газпромом (Газпромбанк).

Глава ФАС также указал, что в 2016 году было принято 30 нормативных актов, которые обеспечивали комфортное существование госбанков, обеспечивая им доступ к дешевым пассивам. По его мнению, надо отказаться от практики предоставления доступа к государственным ресурсам, ориентируясь на размер капитала. «Если мы откажемся от собственного капитала как от критерия доступа к госресурсам, давайте опираться на рейтинг», — заключил он.

Понедельник 28 мая

Тестирование маркетплейса

В рамках МФК в Санкт-Петербурге Банк России презентует прототип финансового маркетплейса. Об этом сообщила директор департамента развития финансовых рынков ЦБ Елена Чайковская.

«Мы презентуем прототип на следующей неделе на финансовом форуме в Санкт-Петербурге», — сказала Елена Чайковская. Она указала, что на этапе создания прототипа в проекте участвуют пять банков (Совкомбанк, «Ак Барс», «Центр-инвест», банк «Зенит», Росбанк), после завершения этого этапа будут подключены и другие кредитные организации. «У нас есть лист ожидания, значительное количество финансовых организаций проявляют интерес к участию в маркетплейсе», — сказала она.

В свою очередь первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщил, что через финансовый маркетплейс в первую очередь можно будет оформить вклад, приобрести облигации и полис ОСАГО. По его словам, в перспективе через финансовый маркетплейс могут продаваться не только продукты, связанные с финансовым рынком. «В перспективе маркетплейс необязательно должен быть 100% финансовым, если его владельцы сочтут, что будет целесообразно добавлять какие-то вещи, не связанные с финансовым рынком, а под эти вещи давать кредит или страховку, то это тоже возможно», — указал Сергей Швецов.

Вторник 29 мая

Купить всех

Капитала Банка России хватит, чтобы в случае необходимости выкупить все частные банки России. К такому выводу пришли эксперты РЭУ им. Плеханова в исследовании «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков».

Эксперты указывают на консервативность стратегии регулятора, который, в основном, инвестирует в казначейские облигации США, а также в гособлигации европейских стран. Кроме того, по словам заведующего лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Плеханова Дениса Домащенко, ЦБ размещает свободные средства на счетах в зарубежных банках.

Поскольку эти активы оцениваются в иностранной валюте, их рублевая стоимость растет вместе с ослаблением курса рубля. Так, по итогам 2017 года, по данным ЦБ, накопленные курсовые разницы в иностранной валюте составили почти 6,2 трлн рублей. Еще 2,2 трлн рублей приходится на переоценку драгоценных металлов и 48,8 млрд — на переоценку ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

Таким образом, совокупный капитал ЦБ на начало этого года составил почти 8,4 трлн рублей и сопоставим с общим капиталом всех коммерческих банков, который на 1 января составлял 9,4 трлн рублей. «Иными словами, при необходимости Банк России на средства накопленных курсовых разниц по иностранной валюте и драгоценным металлам может «выкупить» все российские коммерческие банки», — отметили исследователи.

Cobalt вернулись

Group-IB – компания в сфере расследования и предотвращения киберпреступлений – сообщила о новых массовых атаках хакеров группировки Cobalt, целями которых стали в том числе ведущие банки России и СНГ, а также зарубежные финансовые организации. Как говорится в сообщении Group-IB, атаки произошли 23 и 28 мая с помощью рассылки фишинговых писем.

В Group-IB пояснили, что в базе рассылки, которую регулярно использует Cobalt, есть как минимум 86 различных организаций по всему миру. «В этот список входят банки, страховые компании, СМИ, лизинговые компании, строительные компании, интернет-провайдеры, юридические конторы, интеграторы в СНГ, США, Европе, Азии — фактически по всему земному шару», — уточнили в компании. Из этого списка злоумышленники формируют «подписки» в зависимости от целей атаки, примерно половина базы приходится на Россию. При этом по факту список атакуемых организаций может быть шире, и, скорее всего, это так.

В FinCERT — структуре Банка России, занимающейся кибербезопасностью – факты атак подтвердили. «FinCERT Банка России своевременно информировал кредитные организации о данных фишинговых рассылках», — прокомментировали ситуацию в пресс-службе ЦБ.

Отметим, что после ареста лидера группировки Cobalt последовал длительный перерыв в новых нападениях ее хакеров на банки. Последние атаки Cobalt в России были зафиксированы в декабре 2017 года.

Среда 30 мая

Закредитованность снизилась

Среднее значение текущей долговой нагрузки российских заемщиков (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу — PTI, payment to income) за последние полгода снизилось на 1,05 процентного пункта: на 1 апреля 2018 года показатель составил 23,62% против 24,67% на 1 октября 2017-го. Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое консолидирует информацию от более чем 4,1 тыс. кредиторов по кредитам более чем 86 млн заемщиков.

Эксперты НБКИ подчеркивают, что снижение долговой нагрузки зафиксировано во всех категориях заемщиков. Больше всего показатель PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. рублей) — до 19,04% (на 1,31 п. п. за полгода), а также, впервые с конца 2016 года, у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. рублей) — до 28,63% (на 1,12 п. п.). В свою очередь у граждан со средними доходами (от 20 тыс. до 40 тыс. рублей) долговая нагрузка сократилась менее существенно — до 23,4% (на 0,89 п. п.). «В целом долговая нагрузка российских заемщиков остается на приемлемом уровне и даже снижается», — прокомментировал генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Четверг 31 мая

Вкладчики в реестре

Банк России планирует запустить единый реестр вкладов физических лиц, который объединит данные по банковским вкладам российских граждан. Об этом рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на конференции Международной ассоциации страховщиков депозитов.

Она отметила, что в процессе очищения банковской системы регулятору пришлось столкнуться с «вопиющими случаями» забалансовых вкладов. Несмотря на то, что в сравнении с общим числом вкладчиков, таких неучтенных депозитов было не так много, в ЦБ считают эту проблему достаточно серьезной. «Она затрагивает интересы граждан, которые попадают в очень серьезную ситуацию. Здесь нужно выработать специальные решения. Мы долго обсуждали и планируем все-таки запустить единый реестр вкладов физических лиц, которые объединит данные по банковским вкладам граждан РФ», - сказала Эльвира Набиуллина.

Напомним, что ранее в СМИ появилась информация, что единый реестр вкладчиков может быть создан на базе технологии блокчейн. Предполагается, что при открытии депозита информацию об этом кредитная организация будет записывать в блок реестра. В каждом блоке будут храниться информация о названии банка, персональные данные вкладчика и сумма депозита. При пополнении или закрытии вкладов изменения будут записываться в новый блок реестра. «Это серьезный технологический проект, который, мы уверены, будет способствовать повышению доверия вкладчиков и ответственному поведению менеджмента банка», — подчеркнула глава ЦБ.

Фонд плохих долгов

Руководство Банка России раскрыло подробности формирования Фонда непрофильных активов (ФНА), создаваемого на базе банка «Траст».

Как сообщил зампред Банка России Василий Поздышев в интервью агентству «РИА Новости», максимальный объем активов передается от Рост-банка — 745 млрд рублей. Кроме того, «ФК Открытие» передает активы на 539 млрд рублей, банк «Траст» — 332 млрд рублей, Бинбанк — 139 млрд рублей. На Промсвязьбанк и банк АВБ (бывший АвтоВАЗбанк) суммарно приходится 315 млрд рублей. Таким образом, стоимость активов достигнет 2,07 трлн рублей. Однако, как пояснил Василий Поздышев, это активы гроссо — их балансовая стоимость без учета уже сформированных резервов.

К основным проблемным активам ЦБ относит кредиты и облигации «Открытия Холдинга» (бывшего мажоритарного акционера банка «ФК Открытие»). Кроме того, со стороны Промсвязьбанка пришли проблемные активы более чем на 100 млрд рублей (из так называемых пропавших кредитных досье).

Пятница 1 июня

Коллекторы СМС

Коллекторы могут отправлять заемщикам по несколько СМС в день вместо разрешенных двух при условии, что речь идет о частях одного сообщения и они едины по смыслу. Соответствующее определение вынес Верховный суд, пишут «Известия».

Основанием для вынесения определения послужили дела компаний «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн», которых управление Федеральной службы судебных приставов по Ханты-Мансийскому округу решило привлечь к административной ответственности за слишком частое общение с заемщиками. Компания «Сентинел кредит менеджмент» отправила заемщику три СМС за день, «Активбизнесколлекшн» — пять. При этом по закону коллекторы могут отправлять не более двух СМС в сутки, четырех в неделю, 16 – в месяц.

Однако чисто технически коллекторы не всегда могут выполнить эту норму закона. «В соответствии со стандартом GSM максимальное количество знаков в SMS составляет 160 знаков латиницей и 70 знаков кириллицей. Но по закону коллекторам можно отправлять сообщения только на русском языке. В СМС необходимо внести большой объем информации — в частности, об агентстве, кредиторе и факте задолженности. Вся информация зачастую не входит в 70 символов. Длинное сообщение разбивается на несколько частей», - пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. По его словам, согласно КоАПу, за нарушение частоты взаимодействия налагается штраф в 50–500 тыс. рублей. Кроме того, может быть применена и такая мера, как приостановка деятельности компании на 90 суток.

В итоге, верховный суд признал, что одно сообщение можно разбить на несколько частей, объединенных одним смыслом. В этом случае СМС, отправленные заемщику с перерывом в несколько секунд, будут считаться одним СМС, указал суд в своем определении.

ВЭБ в половину

Внешэкономбанк планирует оптимизировать штат, под сокращение попадет 40—50% сотрудников, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе госкорпорации.

«Оптимизация будет довольно масштабной — на уровне 40—50% от нынешней штатной численности. Требования к производительности труда возрастут. С учетом профессионализма работников поставленные перед ВЭБом как опорным институтом развития задачи будут выполнены», — отметили в пресс-службе. В госкорпорации ожидают, что сокращение штатной численности даст экономию не только на зарплатах, но и на сопряженных расходах: аренде площадей, транспортных расходах и т. п.

Напомним, что с 24 мая главой Внешэкономбанка назначен бывший первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов. По данным источников РБК, ВЭБ при Шувалове ожидают изменения: госкорпорация станет платформой для координации основных институтов развития, в том числе Российского экспортного центра (РЭЦ), агентства «ДОМ.РФ», Корпорации МСП, Фонда развития моногородов, Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) и Российской венчурной компании (РВК).