Банковское обозрение (Б.О принт, BestPractice-онлайн (40 кейсов в год) + доступ к архиву FinLegal-онлайн)
FinLegal ( FinLegal (раз в полугодие) принт и онлайн (60 кейсов в год) + доступ к архиву (БанкНадзор)
«Диасофт» предлагает клиентам новый подход к построению архитектуры IT-решений. Суть подхода — в том, что в решении для автоматизации брокерского обслуживания появляется новый, промежуточный слой — middle layer. Он одновременно обеспечивает работу решений в каналах, онлайн-поддержку функций и исполнение бэк-офисных процессов. По мнению экспертов компании, на фоне роста интереса к инвестициям этот подход поможет брокерам предоставить частным инвесторам на финансовых рынках удобные онлайн-инструменты
Уже более 25 лет компания «Диасофт» разрабатывает бэк-офисные решения для автоматизации работы кредитных организаций на финансовых рынках. Еще в 90-х мы автоматизировали работу депозитария и разработали решение для валютного дилинга в одном из банков, который стал нашим постоянным клиентом.
Развивая решение для работы банков на финансовых рынках, а именно — для их казначейских подразделений, мы практически достигли совершенства. Было приятно, когда на конференции СРО НФА «ПФИ 2019» представитель Сбербанка в ходе обсуждения нюансов законодательства предположил, что у большинства из присутствующих есть система автоматизации финансовых рынков, например такое решение, как у «Диасофта», которое поможет поддержать законодательство.
Последние два года прошли для нас под знаком брокерского обслуживания. Низкие ставки по депозитам и как следствие массовый выход частных инвесторов на рынок ценных бумаг утвердили этот тренд, и он коснулся всех участников финансового сектора.
Крупные банки начали активно модернизировать свои системы, готовить их к работе в новых условиях, к обслуживанию резко увеличивающегося числа частных инвесторов.
Розничные банки, ранее неплохо зарабатывавшие на кредитах, открыли проекты по реализации сервиса цифровых инвестиций. Они почувствовали, что не выдерживают конкуренцию с банками, предлагающими такой сервис. Интересно было наблюдать, как трансформировался бизнес таких банков, как они реструктуризировали департаменты казначейских операций для поддержки брокерских операций клиентов и учились вести новый бизнес.
Даже небольшие инвестиционные компании начали искать новые способы, чтобы предложить сервис цифровых инвестиций своим клиентам. Делали они это в условиях нехватки ресурсов, пытаясь запустить бизнес по субброкерской схеме или подключаясь к облачным решениям.
В 2020 году мы модернизировали IT-архитектуру банков, входящих в топ-10 брокеров по данным Московской биржи. В ходе реализации проектов они постоянно работали над повышением качества предоставляемого ими сервиса, использовали лучший опыт на рынке. Мы поняли: чтобы достичь результата, надо вывести в онлайн те функции, за выполнение которых обычно отвечают подразделения бэк-офиса в офлайн-режиме.
Первой ласточкой стал наш продукт «НДФЛ Онлайн», входящий в состав платформы развития бизнеса Digital Q.FinancialMarkets. Решение позволило нашему заказчику производить расчет НДФЛ при выводе средств клиента «здесь и сейчас», без оформления заявок на вывод денег и ожидания следующего дня для расчета налога. Клиент может пользоваться брокерским счетом, как если бы это был обычный карточный счет.
В итоге появилось понятие «Middle Layer». Это технологический подход, подразумевающий перенос расчетных функций бэк-офиса в отдельный слой, который обеспечивает точный расчет по одинаковым алгоритмам для цифровых каналов и бэк-офиса и может быть горизонтально масштабирован. Это позволяет обслуживать как потребности бэк-офиса, так и запросы клиентов, поступающие из цифровых каналов.
Нам удалось легко реализовать этот подход в микросервисной архитектуре. В решении появляется два профиля нагрузки: один — со стороны мобильных приложений, другой — со стороны бэк-офиса для проведения операции закрытия дня. Конечно, проектирование таких решений требует больше времени, чтобы учесть все важные потребности бизнеса, но полученные результаты впечатляют: рост производительности, возможность поэтапного ввода микросервисного решения в промышленную эксплуатацию, а главное — возможность предоставить клиентам необходимый уровень сервиса.
Как правило, первая реакция сотрудников бэк-офиса на перспективу использовать такое решение в банке — отрицание. Они не видят необходимости проводить онлайн-расчеты, вероятно, опасаясь частичной потери контроля над процессом. Однако после пилотирования приходит понимание, что это хорошо работающий механизм, который, наоборот, снимает с них часть головной боли. Возможно, они по привычке раньше не замечали этих сложностей, но теперь могут активнее участвовать в реальном обслуживании клиентов.
Это стало возможным благодаря платформе развития бизнеса Digital Q.FinancialMarkets. Платформа позволяет быстро выводить на рынок новые инвестиционные продукты, подключать цифровые каналы для взаимодействия с клиентами, повышать операционную эффективность.
Мы пошли дальше и совместно с коллегами из банков выделили еще несколько элементов Middle Layer: брокерские комиссии, процесс онбординга клиента и выплаты доходов по ценным бумагам. Цель этих бизнес-процессов бэк-офиса —предоставить клиенту необходимую информацию или подключить новый сервис: начать торговать немедленно, имея все счета; получать информацию о комиссиях по сделкам, даже если у банка не плоская шкала процентов, а зависящая от оборотов на разных рынках. Сокращение времени получения клиентами доходов — также существенное конкурентное преимущество.
Весь Middle Layer мы разделили на блоки: «Портфель клиента», «Стимулирование торговли», «Онлайн-сервисы и онлайн-обслуживание клиента» и «Технические сервисы». В каждом из этих блоков есть несколько готовых продуктов, делающих удобнее взаимодействие клиента с брокером. Мы считаем, что еще большей популярностью будут пользоваться сервисы, стимулирующие пользователей совершать сделки. Например, образовательные программы, таргетированные новости, робо-эдвайзинг, возможности кэшбэка, промоакции, ведь есть много клиентов заключили договор, но не торгуют, что приносит брокерам лишь дополнительные расходы.
Места для появления прорывных решений, на первый взгляд, кажутся скучными и будничными бэк-офисными бизнес-процессами. Но именно на стыке потребности брокеров дать клиенту «крутой сервис» и готовности бэк-офиса рискнуть и передать часть своих контрольных функций современным цифровым средам есть место для инноваций. Управление контейнерами, балансировщики нагрузки, серверы, автоматически создающие «комфорт и уют» в мобильных приложениях, уже сейчас способны сделать брокерский бизнес успешнее, а игроков рынка — довольнее и лояльнее.
Банки смогли преодолеть пик кризиса 2022 года весьма достойно, без существенных вливаний в банковскую отрасль для докапитализации. Участники рынка не раз отмечали, что меры ЦБ были своевременными и точными, но время их действия подошло к концу. На какие меры поддержки может рассчитывать финансовая отрасль в 2024 году?