27 июня был опубликован Закон № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Давайте проанализируем, что изменится со вступлением в силу нового закона и как можно максимально эффективно построить бизнес-процессы, не нарушая новых требований.

Новое фродовое законодательство

В новом Законе № 167-ФЗ написано следующее. Операторы по переводу денежных средств (банки) обязаны оперативно блокировать платежи, которые соответствуют признакам совершения без согласия клиента (фродовый платеж). После блокировки необходимо незамедлительно запросить у клиента подтверждение легальности платежа. Обязательные признаки фродовых платежей устанавливает Центробанк, дополнительные — банк самостоятельно в рамках системы управления рисками.

Фактически, регулятор обязывает банки использовать антифрод-системы, так как иными способами оперативно оценить и заблокировать платеж невозможно. В случае несвоевременной блокировки/исполнения фродового платежа оператором по переводу денежных средств пострадавший клиент получает 100%-ную гарантию компенсации суммы банком (через суд), так как выходит, что банк не выполняет требования Федерального закона…

При проверке ЦБ банки, не использующие антифрод-системы, могут получить предписание об устранении нарушений законодательства, а за невыполнение предписаний — санкции от регулятора, вплоть до штрафов.

Для соответствия новым требованиям законодательства банк может...