До определенного момента на «деньги под ногами» банки по разным причинам не обращают внимания. В какой-то момент потребовался свежий взгляд на то, что мы делаем, и обнаружились резервы для развития высокомаржинального направления бизнеса. Речь идет об управлении мгновенной ликвидностью. Мгновенная ликвидность — способность банка исполнять в течение одного операционного дня обязательства с наступившим сроком или сроком «до востребования» перед клиентами/контрагентами за счет абсолютно ликвидных активов (наличные деньги, остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и счетах ностро).
Инструменты управления мгновенной ликвидностью в филиалах:
планирование остатка на корреспондентском счете в ЦБ РФ;

планирование остатка наличных денежных средств (операционная касса, кассы структурных подразделений, банкоматы);

планирование средств для размещения (привлечения) в головном офисе (размещение стабильного остатка средств до востребования, задаваемое, как правило, от головного офиса, размещение овернайтов).

Что мешает филиалам?
1. Недостаточные информированность или мотивация в управлении, ориентированном на максимизацию трансформируемого остатка средств до востребования.
2. Недостаточное внимание со стороны руководителей отдельных филиалов к вопросу контроля над показателями мгновенной ликвидности, трансформируемого остатка, возможные ошибки в подборе кадров, ответственных за управление ликвидными остатками.
3. Отсутствие в отдельных филиалах эффективных бизнес-процедур (правил)...