Среднестатистический житель России крепко верит в силу бумажных денег — в привычке ли дело или в не везде доступной инфраструктуре оплаты картами, но банкоматы опустошаются минимум дважды в месяц, что обеспечивает головную боль банку.

А теперь обратимся к другим реалиям оте­чественного банковского сектора: сокращение бюджетов, рост операционных расходов на поддержку систем, снижение инвестиций на фоне требований максимальной экономии при сохранении качества обслуживания… Все важнее становится доказать эффективность своей работы. Сегодня банки оптимизируют и объединяют сети банкоматов, но при традиционном подходе к планированию загрузки банкоматов стоимость обслуживания рубля значительно превышает его собственную ценность.

Результаты проведенных нами исследований свидетельствуют о том, что практически каждый банк сталкивается с рядом типичных проблем: лишние затраты на процесс доставки и пересчет наличности в кассовом центре, упущенная прибыль от фондирования средств, снижение лояльности клиентов. Полученные данные показывают, что суммы, возвращаемые в банк в ходе инкассации, составляют 25% суммы загрузки, а это говорит о неоптимальном выборе даты инкассации и лишних затратах на процесс доставки и пересчет наличности.

А если представить, что существует универсальное решение, которое снизит операционные издержки на обслуживание терминальной сети?

В 2012 году мы разработали решение Cash Management, когда стало совершенно очевидно, что тенденции последних нескольких лет демонстрирует наращивание банками объемов собственных сетей банкоматов. С тех пор решение успешно работает как в России, так и за рубежом. Дело в том, что наше решение одновременно проводит оптимизацию затрат с точки зрения как суммы загрузки, так и логистики. Это весьма востребовано сейчас, так как сеть банкоматов разрастается не только по крупным городам, но и по районам, находящимся на различном удалении от центра вывоза наличности.

Система позволяет на основе собранной статистики прогнозировать дату и сумму грядущих инкассаций с разбивкой по номиналам купюр и валютам. При формировании графика инкассации оператор может своевременно, с точностью до часа, определить оптимальную потребность в сумме наличных средств для загрузки в банкоматы по каждой валюте с разбиением купюр по номиналам.

Осуществляемый мониторинг, предоставляя данные о состоянии всей сети, группы терминалов и каждого устройства в отдельности, оповещает оператора-аналитика об аномальных изменениях спроса и других нештатных ситуациях, позволяет производить перерасчет и предложить различные варианты принятия решений. Таким образом, оператор может оценить востребованность номинала в транзакциях, скорость снятия конкретных номиналов и эффективность инкассаций в целом.

В ходе проведенного в реальных условиях эксперимента мы сравнили показатели одного из банков. За основу были взяты 40 банкоматов, обслуживаемых по традиционной схеме, а затем с использованием Cash Management. За время наблюдений была получена экономия в среднем 7000 рублей с каждого банкомата в месяц. Соответственно даже при наличии сети всего из 500 устройств экономия финансовой организации составляет более 30 млн рублей в год.

Согласитесь, что данный показатель — весомый аргумент эффективности вашей работы для руководителей банка.

Реклама