Финтех-проекты против банков

В банковской сфере одновременно существуют два взаимоисключающих мнения. Первое: банки с опаской смотрят на большинство финансово-технических стартапов, поскольку воспринимают их как серьезных конкурентов. Второе: подобные проекты не имеют будущего, потому что инвесторы постепенно теряют в них веру. Реальность же расставляет все на свои места — банки и финтех-проекты могут быть партнерами, так как у них разные целевые аудитории. А вот Big tech-компании имеют виды на банковскую сферу в целом. Но, конечно, у каждого из игроков финансового рынка есть свои преимущества.

Главный козырь банков — исторические корни. Сегодня существует большое количество альтернативных способов проведения платежей, но классическую банковскую карту пока ни одному из них не удалось сместить с пьедестала. В 2012 году, когда компания ECOMMPAY только начинала свою работу, мы были убеждены в том, что очень скоро пластиковые карты утратят свою популярность. Предсказания не сбылись. Однако в том, что альтернативные методы рано или поздно выбьются в лидеры, сомнений нет. Все дело в привычках, которые имеют свойство меняться.

Когда желания не соответствуют возможностям

Отечественные банки, чувствуя изменение потребительских тенденций, пытаются поспевать за ними. Но поставить столь массивную систему на новые «рельсы» в краткие сроки не представляется возможным. Решением для многих банков стало открытие инновационных лабораторий, которые, к сожалению, пока не дают желаемого результата. Возможно, все изменится в будущем.

Куда лучше идут дела у автономных проектов, которые находятся вне банковских структур. Совершенствуя пользовательский интерфейс (UI) и опыт взаимодействия (UX), им удается добиться увеличения конверсии проекта е-коммерции примерно на 20%. Банки также стараются не отставать. Стоит отдать им должное: за последние несколько лет они добились достойных результатов.

Ошибочная стратегия финтехов

Чтобы составить конкуренцию старожилам финансового рынка, многие финтехи снижают цены на свои услуги. Эта стратегия ни к чему хорошему не приводит, ведь демпинг в банковской сфере неэффективен. Результат такой деятельности предсказуем: уменьшение бюджета, рост портфеля на 10% в год, отсутствие средств на разработки. В итоге — крах проекта.

Вся платежная система мира изменится, когда Apple и Google создадут свои полноценные платформы

На рынке остаются стартапы, которые не занимаются демпингом. Но и у таких проектов будущее далеко не безоблачное. Менталитет наших соотечественников таков, что, покупая автомобиль, они отдают предпочтение дорогой иномарке, а при выборе В2В-сервиса ищут вариант подешевле, не понимая нецелесообразность такой затеи.

Из сказанного можно сделать следующий вывод: не стоит дешевить, но в то же время необходимо обосновывать свою цену. Нужно иметь дело с клиентами, которые готовы платить за высокое качество предоставляемых услуг.

Прогноз на будущее

Количество финтех-игроков на рынке будет увеличиваться. Популярность инновационных стартапов растет, что привлекает желающих на этом заработать. Соответственно увеличится число прогоревших стартапов.

Вероятно, численность банков снизится. При этом крупных, значимых в финансовой системе банков будет примерно 10–20, а остальные станут обслуживать определенный город или предприятие в статусе карманных банков.

Bigtech-предприятия могут «забрать» и рынок В2В, и рынок В2С

Масштабные финтех-проекты все так же будут работать с клиентами, которые готовы тратиться на индивидуальные решения.

Банки займутся покупкой стартапов. Подобные сделки уже сейчас происходят в европейских странах. В России их бум ожидается позже. Кроме того, прогнозируется постепенное развитие банковских инновационных лабораторий. Однако до времени их полноценного становления лидерские позиции, скорее всего, будут заняты.

Если же говорить о Bigtech-предприятиях, вся платежная система мира изменится, когда Apple и Google создадут свои полноценные платформы. Именно здесь кроется огромная угроза, ведь конкурировать с такими гигантами очень сложно. Речь идет не только о клиентском доверии, но и о качественном технологическом развитии, которым могут похвастаться упомянутые выше компании.

Bigtech-предприятия могут «забрать» и рынок В2В, и рынок В2С. Таким образом, они представляют опасность как для банков, так и для финтех-компаний. К ожесточенной конкуренции должны готовиться все.