— Алексей, как вы оцениваете итоги шести месяцев 2024 года с точки зрения динамики рынка факторинга? Оправдываются ли ожидания по темпам роста?

— Итоги можно оценить как успешные. Компания «Совкомбанк Факторинг» закончила полугодие с ростом портфеля на 28%. Факторинг как услуга финансирования становится все более популярным среди компаний, их доверие к этому инструменту растет, что способствует увеличению объемов сделок на рынке.

Однако, несмотря на положительные тенденции, ожидания по темпам роста рынка факторинга могут быть несколько завышенными. Вероятно, во второй половине года будет наблюдаться замедление темпов роста из-за повышения ЦБ РФ ключевой ставки. 

— Кто ваш основной клиент в части факторинговых услуг? Какую долю занимают МСБ?

— Продуктовая линейка «Совкомбанк Факторинг» закрывает потребности всех представителей корпоративного бизнеса. Благодаря синергии с Совкомбанком нам удается успешно развиваться и диверсифицировать наш портфель. 

Одной из основных категорий клиентов являются малые и средние предприятия. Доля этих компаний в нашем портфеле превышает 30%. Компания стабильно входит в топ-5 факторов по размеру портфеля по сделкам с субъектами МСП. МСБ часто сталкиваются с проблемой нехватки оборотных средств и имеют ограниченный доступ к традиционным источникам финансирования, таким как банковские кредиты. Факторинг позволяет им получить доступ к средствам, необходимым для роста и развития бизнеса.

— Как вы достигаете синергии между факторингом и банковскими услугами для МСБ? Для многих предпринимателей это конкурирующие продукты.

— Для МСБ факторинг и банковские услуги могут быть ключевыми инструментами для обеспечения финансовой устойчивости и развития. Хотя, на первый взгляд, эти два вида финансирования кажутся конкурирующими, на самом деле они могут взаимодействовать параллельно и дополнять друг друга, создавая синергию, которая помогает МСБ расти и процветать. 

Синергия между факторингом и банковскими услугами для МСБ может быть достигнута через следующие механизмы. Во-первых, это диверсификация источников финансирования. Использование как факторинга, так и банковских услуг позволяет МСБ снизить риски и обеспечить себя финансовой устойчивостью в различных ситуациях. Во-вторых, синегрия способствует увеличению доступности капитала. Комбинирование факторинга и банковских услуг позволяет МСБ получить доступ к большему объему финансирования. И, наконец, факторинг может помочь МСБ лучше управлять дебиторской задолженностью и контролировать денежный поток.

— Расскажите, какие ключевые тренды на рынке вы отмечаете?

— Один из трендов — рост популярности факторинга среди малых и средних предприятий. Компании МСБ чаще других сталкиваются с проблемой нехватки оборотного капитала и ограниченными возможностями получения кредитов в банках. 

Еще одна тенденция — развитие технологий в сфере факторинга. Мы видим существенный рост онлайн-платформ, которые позволят компаниям быстро и удобно продавать свои дебиторские задолженности. Технологии блокчейн и искусственный интеллект также могут быть использованы для автоматизации процессов факторинга и повышения эффективности операций.

Также в числе трендов отмечу развитие новых видов факторинга.

В 2024 году активно начали развиваться новые продукты факторинга для импортеров, включающие не только финансирование всей цепочки поставки, но и осуществление внешних платежей за клиентов.

Кроме того, имеет место увеличение конкуренции на рынке факторинга.

Алексей Селезнёв, главный исполнительный директор «Совкомбанк Факторинг»

— Как изменится рынок факторинга с применением в нем искусственного интеллекта (ИИ)? Есть ли у вас разработки продуктов такого рода?

— Развитие технологий, включая ИИ, неизбежно оказывает влияние на рынок факторинга. Все участники рынка факторинга стремятся предоставить клиентам наилучший сервис, который включает в себя оперативное рассмотрение сделки и установления лимитов. При этом одной из ключевых задач любой факторинговой компании является предотвращение дефолтов по сделкам в портфеле.

Применение ИИ открывает новые горизонты для развития факторинга: от повышения качества определения кредитоспособности клиентов до оптимизации рабочих процессов. Использование ИИ позволяет значительно улучшить скоринг-модели, используемые для определения финансового положения потенциальных клиентов и их покупателей. Анализ больших объемов данных с помощью машинного обучения помогает создавать более точные и надежные модели оценки рисков.

Предиктивная аналитика, основанная на данных и алгоритмах ИИ, выявляет тенденции и прогнозирует потребности клиентов. Это даст возможность факторам предлагать персонализированные услуги и оперативно реагировать на изменения на рынке.

Генеративный ИИ параллельно позволит разгрузить клиентские службы, обеспечивая точные ответы на запросы клиентов, например поможет пользователю факторинговой программы с выполнением необходимых действий.

«Совкомбанк Факторинг» следует современным цифровым тенденциям, чтобы моментально рассчитывать лимиты на дебиторов для действующих и потенциальных клиентов через личный кабинет, а также проводить новостной мониторинг для процедур KYC в целях прогнозирования негативных событий, влияющих на способность контрагента обеспечивать свои обязательства. Технология OCR поможет сократить время обработки документов, а чат-бот для клиентов позволит обеспечивать оперативное общение 24/7 без лишних звонков.

— Какие прогнозы вы строите на ближайшие два года?

— Рынок факторинга будет продолжать расти. Это связано с тем, что все больше компаний осознают преимущества данного финансового инструмента. Мы ожидаем увеличения конкуренции на рынке факторинга, это может привести к снижению ставок по факторингу и улучшению условий для заемщиков.

В условиях нестабильной экономической ситуации многие компании испытывают затруднения с обеспечением оборотных средств, и факторинг становится для них привлекательным решением. 

Кроме того, современные технологии делают факторинг более доступным и удобным для компаний. Онлайн-платформы позволяют быстро оформить сделку и получить финансирование, не выходя из офиса.