Но вместе с ростом портфелей, финансовых потоков и предложений новых лизинговых продуктов у лизинговых компаний неизбежно возрастают и риски, которые сопутствуют бурному развитию любой отрасли.

Руководители лизинговых компаний сегодня уже достаточно хорошо осведомлены о предложениях, связанных со страхованием имущества, передаваемого в лизинг. Поэтому хотелось бы поговорить о других проблемах, которые уже стали реальностью и обретают статус реальной угрозы бизнесу.

Страхование собственных, так называемых операционных, рисков лизинговых компаний мы рассматриваем не в отрыве, а по аналогии со страхованием рисков банков и других финансовых институтов. Отсюда их оценка и наши предложения.

На фазе роста рынка помимо традиционных рисков, связанных с лизинговым имуществом, наиболее актуальным является риск противоправных действий персонала лизинговых компаний (fidelity insurance).

Так, при оценке риска противоправных действий со стороны сотрудников лизинговых компаний мы, прежде всего, обращаем внимание на внутреннюю организацию работы компании, процедуру принятия управленческих решений, региональную представленность компании, количество персонала. Смотрим, какие полномочия по управлению финансовыми и имущественными ресурсами делегированы региональным представительствам, насколько квалификация и опыт работы персонала филиалов соответствуют тем задачам, решение которых на них возложено, каковы методы и уровень контроля за их действиями со стороны головного офиса и т.п.

С точки зрения страховой компании, все эти вопросы весьма существенны, так как от ответов на них в значительной степени зависит цена полиса, которую она будет готова обсуждать с лизинговой компанией.

Еще один важный момент — это направление деятельности лизинговой компании, то есть имущество, которое она передает в лизинг. При оценке рисков есть определенная разница между неким объектом недвижимости (к примеру), производственным комплексом и множеством сравнительно мелких объектов на такую же сумму, как это бывает при лизинге автомобилей. Несомненно, что и цена страхования будет разной. Во втором случае она всегда будет выше. Это обусловлено тем, что в условиях обострения конкурентной борьбы между компаниями на фоне растущего рынка, как правило, снижаются требования и уровень проверки вновь привлекаемого персонала. Следовательно, возрастает угроза проникновения в бизнес криминальных элементов.

Стоимость полиса по нелояльности сотрудников лизинговой компании зависит помимо описанных выше факторов и от общего лимита ответственности страховой компании. Средняя ставка страховой премии варьируется в диапазоне от 2 до 4% от лимита ответственности. По сравнению с банками тариф в среднем ниже в полтора-два раза.

По мнению страховщиков, кредитные организации относятся к более рискованным комплексным сферам деятельности, зачастую включающим в себя лизинговые операции. При этом, как правило, многие банки обладают достаточно разветвленной филиальной сетью, а также большими объемами операций по сравнению с лизинговыми компаниями.