Опросив свыше тридцати экспертов в банках, «БО» свело мнение банковского сообщества к общему знаменателю. И хотя финансовый кризис, очевидно, либо в самом разгаре, либо вообще только набирает силу и поэтому подводить итоги как-то не с руки, но все же окончание календарного года связано с привычкой оглядываться назад и делать какие-то выводы.

Несмотря на то что в 2008 год страна и мир уже вошли в условиях «турбулентности на мировых финансовых рынках» (как это тогда называлось), теперь, как выясняется, все это были только цветочки. Ягодки созрели осенью. В этом смысле 2008 год распадается на «до кризиса» и «теперь». Что, конечно, усложняет задачу оценивать успехи и события.

И с героями года непросто. Одно дело — привлекать внимание сообщества в «тучные месяцы», совсем другое — стоять в полный рост в бурю. Хотя, с небольшими изъятиями, чаще всего это одни и те же люди.

В результате, обработав и осмыслив результаты экспертного опроса, «Банковское обозрение» возьмет на себя смелость назвать пятерку самых успешных банкиров 2008 года, тройку самых успешных лоббистов 2008 года и самые важные события 2008 года в банковской сфере.

Самые успешные банкиры 2008 года

В сложный год лидерство ценится особенно. Не слишком удивляет то, что максимальное число голосов от коллег получили руководители государственных и крупнейших частных банков.

Безусловный лидер по числу голосов — Герман Греф, активно взявшийся за реформирование Сбербанка. Эксперты считают, что за короткое время ему удалось сдвинуть с места большой и достаточно инертный механизм главного госбанка страны. Попытки изменений, модернизации процессов, улучшения качества обслуживания очевидны всем.

Много коллег проголосовало за главу Альфа-Банка Петра Авена, не только удержавшего позиции крупнейшего коммерческого банка страны, но и укрепившего их, в том числе свежеприсоединенной «Северной казной». Наверное, уже стало традицией, что руководство Альфа-Банка в глазах сообщества занимает особенно сильные позиции как раз на фоне каких-либо кризисных событий.

Андрея Костина в числе самых успешных отмечают за то, что сумел удержать и нарастить лидерство ВТБ после совершения банком нескольких приобретений в предыдущий период. Консолидировать приобретенное было в сегодняшних условиях архисложной задачей, однако банкиры считают, что ВТБ с этой задачей вполне справляется. И если в 2007 году лидерство ВТБ было обусловлено невиданными темпами экспансии, то 2008-й и, наверное, особенно 2009 год станут для ВТБ годами сосредоточения и качественных прорывов.

Наиболее часто упоминается также глава МДМ-Банка Олег Вьюгин. Немногие руководители компаний или банков в России удостаиваются аудиенций или встреч с руководством страны. В числе этих немногих в октябре и декабре как раз были Петр Авен и Олег Вьюгин. Очевидно, что личный авторитет О. Вьюгина в органах власти дает МДМ-Банку дополнительные бонусы в условиях кризиса.

Как и в прошлом году, одним из лидеров опроса стал Игорь Ким, глава УРСА Банка. В этом году его отметили за эффективное ведение банковского бизнеса с одновременным масштабным развитием банковской группы и расширением сферы интересов и регионов деятельности. Несомненно, на признание Олега Вьюгина и Игоря Кима лидерами повлияла и пока не до конца осмысленная рынком, но очень крупная и знаковая сделка — слияние их банков.

ИЗ АРХИВА БО ( №1, декабрь, 2008 год)

По итогам предыдущего, 2007 года банкиры назвали трех самых успешных банкиров года:

1. Андрей Казьмин, Сбербанк России — Почта России.

2. Андрей Костин, ВТБ; Владимир Дмитриев, Банк Развития (ВЭБ).

3. Игорь Ким, УРСА Банк.

Среди других успешных лидеров отрасли в 2007 году чаще всего в оценках экспертов назывались:

– Николай Сидоров, Абсолют Банк;

– Геннадий Мещеряков, Связь Банк;

– Алексей Соколов, банк «Зенит».

Банкиры отметили высокими оценками и других своих успешных коллег. Среди них Роман Авдеев, глава Московского кредитного банка, с приходом которого в конце 2007 года на пост председателя правления прошло много позитивных преобразований в банке.

Александра Хрилева, председателя правления Собинбанка, отметили за самую быструю и успешную санацию банка.

Владимира Дмитриева, председателя Внешэкономбанка, выделили за участие в реализации стратегии государства по поддержке финансового сектора страны. Стоит, однако, отметить, что по итогам 2007 года Владимир Дмитриев занимал более высокое место в списке успешных банкиров. Что, видимо, объясняется большими ожиданиями, связанными с только созданной в 2007 году новой структурой — Банком Развития.

Александра Лебедева (НРБ) отмечали за активную и сбалансированную работу розничного банка, который при этом устоял под влиянием кризиса и провел неординарную санацию банка «Электроника». Кроме того, очевидно, что Александр Лебедев является одним из наиболее активных в общественной сфере банкиров.

Экспертами положительно отмечены также успехи председателя совета директоров банка «Уралсиб» Николая Цветкова.

Важнейшие события 2008 года

Осень-2008 заслонила весь год — все, что происходило до этого, показалось не важным и далеким. Большинство опрошенных руководителей банков назвали важнейшим событием банковского рынка весь комплекс антикризисных мер, предложенных государством.

Стоит отметить, что государство уже второй год подряд становится главным ньюсмейкером банковской отрасли. И если лет пять назад модны были дискуссии о допустимой степени вмешательства государства в экономику, то теперь, в конце 2008-го, об этом если кто и вспоминает, то… лишь сами руководители государства, которые говорят, что протекционистские меры — временные, не насовсем.

2008 год — настоящий взлет для Александра турбанова и АСВ, которое стало спасателем проб-лемных банков.

Повышение суммы страхования вкладов до 700 тысяч

В условиях нестабильности в банковском секторе и бегства вкладчиков из банков решение о том, что с 1 октября стопроцентной защите системы страхования подлежат вклады размером до 700 тыс. рублей, пожалуй, реально остановило панику вкладчиков. Абсолютное большинство вкладов оказалось защищено этой мерой и клиенты более-менее успокоились. И это при том, что сообщения о проблемах в тех или иных банках поступают каждую неделю. Но вкладчики реагируют на такие сообщения достаточно инертно. А значит, система страхования вкладов работает.

Банкиры жалеют лишь об одном. «Жалко, что это решение, позволяющее не допустить оттока средств со счетов банков, не было принято еще в начале года», — говорит Андрей Чураков, первый вице-президент Первого республиканского банка.

Снижение норм резервирования

Снижение Банком России нормативов обязательных резервов еще один пример господдержки российской банковской системы. ЦБ значительно снизил нормы обязательного резервирования средств коммерческих банков на своих счетах, чтобы у банков было больше возможностей для обслуживания предприятий и выплат вкладчикам, желающим получить назад свои депозиты. Владимир Чубарь, заместитель председателя правления Московского кредитного банка, считает снижение норматива ФОР «очень своевременным решением, которое реально помогло в самом начале кризиса устоять многим банкам».

В 2008 году Сергей Игнатьев от борьбы с инфляцией перешел к поддержке банковской системы.

Компенсация убытков на рынке МБК

Михаил Алексеев, председатель правления ЮниКредит Банка, считает решение Банка России о частичном возмещении возможных убытков на рынке межбанковского кредитования правильной и своевременной инициативой: «Более того, она хорошо проработана и в части условий предоставления компенсационного депозита, и в части контроля над целевым использованием этих средств. Поэтому мы уверены, что данная мера позволит стабилизировать ситуацию на российском рынке межбанковского кредитования, снимет напряжение, поможет активизировать объем операций на межбанке». Банкиры предполагают, что эта мера должна решить и проблему доверия в российском банковском сообществе. Правда, пока оценить действенность этой меры трудно. Как отмечает Алексей Мамонтов, президент Московской международной валютной ассоциации, «рынок МБК умер 16 сентября и реально работать так и не начал».

Введение механизма санации банков с помощью АСВ

Павел Гурин, председатель правления Райффайзенбанка: «Оперативный перезапуск системы санации и реструктуризации банков с участием Агентства по страхованию вкладов и Внешэкономбанка сыграл свою положительную роль — за счет их поддержки удалось избежать крупных потерь для вкладчиков проблемных банков».

АСВ не просто отрабатывает полученные на проведение санации банковской системы 200 млрд рублей, но и сумело привлечь под эти цели средства частных спасателей. Пожалуй, это самый яркий и реальный пример так называемого частно-государственного партнерства, о котором еще недавно говорили так много, но по другому поводу и впустую. Также важно отметить, что механизм санации позволяет не только поддержать клиентов проблемного банка, но и усилить позиции того банка, который пришел на выручку. То есть, в идеале, банковская система становится сильнее.

И еще: впервые в истории России из-за проблем банка практически не страдают вкладчики. А страдают лишь прежние акционеры.

ИЗ АРХИВА БО ( №1, декабрь, 2008 год)

По итогам предыдущего, 2007 года банкиры выделили следующие три наиболее значимых для банковской отрасли события:

1. Мировой кризис ликвидности.

2. Размещение акций Сбербанка и ВТБ.

3. Создание Банка Развития на базе Внешэкономбанка.

Другие важные события и процессы 2007 года:

•консолидация банковской системы;

•возрастание роли иностранных банков;

•переход Андрея Казьмина из Сбербанка на Почту России.

Меры по финансовой поддержке банковского сектора

Среди наиболее важных мер по поддержке банковской системы почти все банкиры отметили радикальное расширение системы рефинансирования Банка России, которое позволило предоставить банкам только по беззалоговым кредитам около 1,3 трлн рублей дополнительной ликвидности, а в октябре — обеспечить многим банкам компенсацию серьезного оттока клиентских депозитов. Аукционы Минфина, беззалоговое кредитование ЦБ, расширение Банком России ломбардного списка, субординированные кредиты, предоставленные крупнейшим банкам, рефинансирование внешнего долга банков через ВЭБ — все это позволило удержать национальный банковский сектор от полномасштабного разрушения и эффекта «домино».

Курсовые интервенции ЦБ

Споры вокруг курсовой политики Центробанка не утихают, но часть банковского сообщества поддерживает решения Банка России. Леонид Игнат, директор по информационной политике и связям с общественностью Альфа-Банка, отмечает: «Мы считаем, что это достаточно взвешенные решения, хотя все мы понимаем их вынужденный характер. В целом видно, что усилия, которые предпринимаются для ослабления давления на рубль, скорее правильны. Есть мнение, что политика постепенной девальвации верна, так как она снижает нагрузку на валютную корзину, делает ее более прогнозируемой. Но есть и сторонники резкой коррекции рубля. Каким будет окончательное решение по поводу курсовой политики, никто не знает. Но предполагаю, что после Нового года девальвация все же будет носить плановый характер».

Поддержка госбанков — решение, которое нравится не всем

Из того, что банкирами было отмечено, но не понравилось, Сергей Корниец, вице-президент банка «Московский Капитал», выделяет попытку неуклюжей поддержки в сентябре трех системообразующих банков: Газпромбанка, Сбербанка и ВТБ в сумме 1126,6 млрд рублей через аукционы Минфина. «Эти банки, по замыслу Минфина, должны были поддержать межбанковский рынок, прокредитовать другие банки. В результате 22–24 сентября на аукционах Минфина из предложенных 1100 млрд рублей размещено только 371,5 млрд, удовлетворены все заявки. При этом на третий аукцион 24 сентября ни одной заявки от банков не поступило. В итоге банки «второй очереди» поддержки бюджета тогда не получили, межбанковский рынок не восстановился. Кроме этого решение о «персональной» поддержке трех банков, сопровождаемое еще и увеличением максимального срока размещения бюджетных средств с пяти недель до трех месяцев, явилось отрицательным примером административного воздействия на конкурентную банковскую среду: искушенному клиенту ясно указали, в каких банках можно хранить деньги и вести операции по счетам. Клиенты заволновались. А нужно ли было такое искусственно подогретое волнение клиентов?»

Переход на 302-П

Но при всей погруженности в антикризисные мероприятия банкиры не могли не назвать среди важнейших событий и более отвлеченные решения, в частности переход на работу по Положению 302-П. Так, президент–председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов отмечает: «Принципиальное значение имеет переход в начале года на новые правила бухгалтерского учета в соответствии с Положением 302-П. Эти правила максимально приблизили российские банки к международным стандартам финансовой отчетности — МСФО».

Самые успешные банковские лоббисты 2008 года

Банковская отрасль счастливым образом имеет два лоббистских объединения — Ассоциацию российских банков и Ассоциацию региональных банков. В прежние времена вечнозеленой была тема ненужной конкуренции ассоциаций и их желательного слияния. Осень 2008 года показала, что две ассоциации увеличивают возможности общения сообщества с властями. Да и сами ассоциации в большинстве случаев выступали в унисон. При этом они если и дублировали действия друг друга, то даже это дублирование работало во благо, так как увеличивало массив давления банковского сообщества на власть.

Нет ничего удивительного в том, что именно президенты обеих ассоциаций — Гарегин Тосунян и Анатолий Аксаков — признаются банковским сообществом наиболее активными и успешными лоббистами. В 2007 году по результатам экспертного опроса Анатолий Аксаков чуть опережал Гарегина Тосуняна, что, впрочем, легко объяснить выборной кампанией — А. Аксаков как раз переизбирался в Госдуму и выборная интрига, безусловно, добавила ему внимания со стороны банкиров. В 2008 году различия в оценках роли А. Асакова и Г. Тосуняна со стороны банковского сообщества практически отсутствуют.

Гарегин Тосунян традиционно, пожалуй, самый яркий защитник интересов банковского сообщества и транслятор наиболее насущных запросов банкиров, с которыми поодиночке выступать они не готовы — для этого и существует отраслевое объединение. Анатолий Аксаков к своей лоббистской активности прибавляет законодательную. Будучи депутатом в профильном комитете Госдумы, он придает лоббистской активности банкиров дополнительные возможности. Из последних инициатив А. Аксакова — активное отстаивание идеи признания национальных рейтинговых агентств органами власти. Эта идея, как известно, воплотилась в конкретных решениях Центробанка.

Вообще, как не странно, но в то же время закономерно, именно кризис позволил лоббистам проявить себя с лучшей стороны и выполнить свое предназначение. В конце 2008 года государственные органы приняли такое количество таких важных для банков решений, что за многие предыдущие годы этих решений хватило бы на большое количество ярких, но бесплодных дискуссий. Конечно, настоящий бум важных решений в первую очередь свидетельствует о решимости и мобильности финансовых властей. Но и заслуга лоббистов в этом немалая.

ИЗ АРХИВА БО ( №1, декабрь, 2008 год)

По итогам предыдущего, 2007 года банкиры назвали наиболее успешных лоббистов банковской отрасли:

1. Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, депутат Госдумы.

2. Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков.

3. Владислав Резник, глава банковского комитета в Госдуме.

Среди других успешных лоббистов отрасли в 2007 году чаще всего в оценках экспертов назывались:

– Павел Медведев, депутат Госдумы;

– Александр Мурычев, председатель совета Ассоциации региональных банков, первый исполнительный вице-президент РСПП.

В число самых влиятельных лоббистов, по мнению банковского сообщества, впервые вошел Дмитрий Ананьев. Сенатор от Ямало-Ненецкого автономного округа, бывший председатель совета директоров Промсвязьбанка, в конце 2007 года он возглавил комитет по финансовым рынкам и денежному обращению Совета Федерации. Его активность на этом посту тут же была отмечена экспертами.

В классическом определении лоббист — это общественный деятель, продвигающий интересы бизнес-сообщества в коридорах власти. Однако в России слаборазвитое общество чаще является проекцией государства. Поэтому нет ничего удивительного в том, что влиятельными лицами, продвигающими важные для бизнеса решения, банкиры по традиции называют и государственных служащих. В этом году экспертами особо отмечены «лоббистские» усилия министра финансов РФ Алексея Кудрина, главы ЦБ РФ Сергея Игнатьева и его первого заместителя Алексея Улюкаева. А руководство Первого республиканского банка прямо указало, что двумя главными лоббистами года стали Дмитрий Медведев и Владимир Путин, признав их инициативы, безусловно, наиболее важными для банковского рынка.

В классическом определении лоббист — это общественный деятель, продвигающий интересы бизнес-сообщества в коридорах власти.

В качестве наиболее влиятельных лоббистов отмечены также глава РСПП Александр Шохин и первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. Объяснить высокую оценку РСПП со стороны банкиров легко — просто потому, что роль Российского союза промышленников и предпринимателей в условиях кризиса действительно стала еще более значимой. Кроме того, банкиры чувствуют выросшую социальную и политическую зависимость между банками и остальной экономикой, что и выражается в консолидации бизнес-лоббизма. Ну а Александр Мурычев и подавно является для банкиров «своим» — он ведет банковское направление в РСПП и является одним из основателей Ассоциации региональных банков России, поныне возглавляя ее Совет.

Из числа банкиров в лидеры среди лоббистов вошел уже упоминавшийся Петр Авен, продвигавший, по мнению экспертов, в 2008 году не только интересы Альфа-Банка, но и всего российского банковского рынка.

 НОВОГОДНИЙ БАНКОВСКИЙ ТОТАЛИЗАТОР 

СКОЛЬКО БАНКОВ ОСТАНЕТСЯ В РОССИИ К 1 СЕНТЯБРЯ 2009 ГОДА?

Говорят, оптимист и на кладбище увидит плюсы. Собственно, народ наш всегда славился тем, что к трудностям относился с юмором и даже какой-то лихостью. Это хорошая черта, с ней в будущее смотреть веселее. Тем более перед Новым годом.

Поэтому «Банковское обозрение» решило провести новогодний банковский тотализатор. Предмет ставки: количество банков в банковской системе России 1 сентября 2009 года. То есть, проще говоря, сколько банков переживет зиму, весну и лето. Сейчас в России 1065 банков (на 1 декабря 2008 года). Откроем сайт ЦБ 1 сентября 2009 года и посмотрим, сколько останется. Вот, собственно, на это и делаем ставки.

Ну, а тот эксперт, чей прогноз оказался ближе всего к реальному положению дел, получит от «Банковского обозрения» 10 бесплатных подписок на 2010 год и возможность выступить на страницах журнала с интервью.

Ставки сделаны.

Прогноз экспертов по количеству банков в России на 1 сентября 2009 года