По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), на 31 марта 2012 года в США насчитывалось 7307 банков, сберегательных учреждений и кредитных союзов. При этом очень много малых и средних банков находятся, как у нас говорят, в регионах, то есть в отдельных штатах. Только в Иллинойсе насчитывается 529 банков и 367 кредитных союзов.

Вот, к примеру, показатели малого банка, весьма типичного для отрасли: капитал — 30 млн долларов, активы — 350 млн долларов, тридцать сотрудников, 15 тыс. клиентов (в основном из малого бизнеса) и 30 тыс. счетов. Понятно, что большой IT-службе в нем просто нет места. При этом банк вынужден конкурировать с крупнейшими «монстрами» отрасли, обладающими огромными IT-бюджетами. К счастью, американский рынок IT-услуг достаточно широк, поэтому банк имеет возможность составить достаточно инновационную технологическую стратегию, сотрудничая с тридцатью вендорами и при этом выделив на IT примерно 50 тыс. долларов в месяц. То есть ведение одного счета обходится банку примерно в 1,5 тыс. долларов в месяц, без учета комиссионных сборов платежных систем. При этом банк обладает минимумом отделений и обслуживает клиентов с помощью развитых удаленных каналов — интернет- и мобильного банкинга.

Рэндал Юсен, старший вице-президент First Bank & Trust, рассказал на саммите о модели организации IT в своем банке. Банк был открыт 17 лет назад. Его клиентская база — малый бизнес, некоммерческие организации. За эти годы его активы выросли со 100 млн долларов до 750 млн долларов, количество отделений — от одного до восьми, количество сотрудников — от 30 до 120.

IT в банке занимаются всего два человека — директор по операциям и администратор сети

При этом IT в банке занимаются всего два человека — директор по операциям (COO) и администратор сети. Причем последняя должность была введена лишь шесть лет назад, до этого всем занимался COO. Банк считает необходимым предоставлять как минимум те же сервисы, которые предоставляют крупнейшие конкуренты. IT-стратегия банка сфокусирована на быстром и удобном распределении информации клиентам и сотрудникам, увеличении эффективности деятельности и уменьшении затрат на персонал. Все процессы должны разрабатываться и выполняться в соответствии со стандартами.

Конечно, все это было бы невозможно без привлечения аутсорсинга. Одна из компаний предоставляет банку АБС, хранилище данных, интернет-банкинг, электронные платежи и еще ряд сервисов. Еще один провайдер обеспечивает работу внутренней сети и предоставляет ресурсы внешней. Ряд партнеров поддерживает работу банкоматов, внутрибанковского оборудования и т.д. Банку же остается только следить за качеством предоставляемых сервисов, чтобы быть уверенным в целостности и безопасности систем. Ежемесячные затраты на IT составляют примерно 100 тыс. долларов.

За последние несколько лет метрики эффективности IT существенно выросли: снизилось время простоя систем, повысился рейтинг эффективности деятельности всего банка — он существенно выше, чем в среднем по отрасли. Не последнюю роль здесь сыграло развитие удаленных каналов. Интернет-банкингом для проведения большинства операций пользуются около 25% клиентов. Банк также использует мобильные приложения, которые, в частности, позволяют клиентам удаленно принимать чеки.

В итоге, как отметил Рэндал Юсен, даже если часть банков среднего уровня исчезнет с рынка, кроме гигантов, которые too big to fail, обязательно выживут малые банки, — просто за счет более чуткого отношения к клиентам и более высокой операционной эффективности.