— Ирина Семеновна, сейчас на рынке МСБ одни банки активно развивают технологию «фабрика кредитов», максимально автоматизировав и «обезличив» процесс принятия решения по конкретному заемщику, в то время как другие внимательно изучают каждого заемщика. Какой подход использует банк «Возрождение»?

— Наша философия работы — это индивидуальный подход к каждому заемщику — субъекту МСБ. Практически все предприятия, однажды воспользовавшись нашими услугами, остаются с нами на долгие годы.
Предприятия МСБ исторически являются ключевым клиентским сегментом банка, более 50% кредитного портфеля традиционно приходится на их кредиты.

— Один из продуктов банка — тендерные гарантии. Чем они интересны банку?

— После вступления в силу Закона 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» предприятия МСБ активно начали участвовать в тендерах. Поэтому мы разработали специальный продукт для участников таких тендеров. Собственно, это даже два связанных продукта: краткосрочный кредит на обеспечение заявки на участие в тендере и последующая банковская гарантия исполнения контракта в случае победы. На наш взгляд, данное решение в первую очередь интересно субъектам МСБ, так как мы стараемся повышать оперативность принятия решения по данным продуктам, а, при соблюдении ряда требований мы предоставляем тендерные кредиты и гарантии без залога.

— Какие трудности испытывает банк при работе с МСБ?

Одна из основных проблем при кредитовании малого и среднего бизнеса — отсутствие ликвидных залогов

— Одна из основных проблем — отсутствие ликвидных залогов. Поручительство гарантийных фондов поддержки МСП — это один из самых эффективных инструментов решения данной проблемы. Гарантийные фонды существуют во всех регионах России, предоставляя свое поручительство по кредитам, выданным субъектам МСБ, обеспечивая до 50% их долга ликвидным залогом. На сегодняшний день с использованием поручительства фондов мы профинансировали МСБ в объеме без малого 2 млрд рублей.
Другая проблема — низкий уровень финансовой грамотности заемщиков. Необходимо своевременно и в полном объеме доводить до предпринимателей информацию обо всех возможностях, которые предоставляет государство. Мы, в свою очередь, постоянно оказываем безвозмездные консалтинговые услуги нашим клиентам, рассказывая им о существующих госпрограммах финансовой поддержки.

— Отдельные банки жалуются, что им сложно взаимодействовать с МСП Банком. Какие отношения связывают Ваш банк с этой структурой?

— В конце 2010 года мы вступили в финансовую программу поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемую МСП Банком. В рамках продукта «софинансирование» привлекли 3 млрд рублей. Конечно, при вступлении в программу мы столкнулись с рядом проблем, связанных со сложностью кредитной документации, предложенной МСП Банком. Пришлось провести достаточно большую работу, направленную как на создание дополнительных нормативных документов и технологических процедур внутри банка, так и на решение принципиальных вопросов, не укладывающихся в нашу действующую кредитную процедуру с МСП Банком. Нам удалось достичь определенных изменений кредитной документации, и МСП Банк даже удостоил нас награды «За качественное содействие развитию программы».

— В ряде филиалов банка «Возрождение» реализуется проект «Микробизнес». В работе с микропредприятиями Вы предпочитаете скорингу индивидуальный подход?

— Да, вместо скоринга мы проводим глубокий финансовый анализ. Наши менеджеры выезжают непосредственно к заемщику и смотрят, как организован его бизнес: изучают внутреннюю отчетность и помогают структурировать кредитную сделку. Окупаемость данной процедуры принятия решения связана с тем, что мы делегировали полномочия по принятию кредитного риска на места, на уровень ответственности филиала. Таким образом, реализуя проект «Микробизнес», мы охватываем новый для себя клиентский сегмент, не увеличивая при этом кредитные риски.